La Oficina de Protección Financiera del Consumidor es lidiar con la ira de varios grupos empresariales y bancos por supuestamente sobrepasar su autoridad regulatoria con su nueva regla de límite de sobregiro.
La nueva regla, que limita los cargos por sobregiro a $5 para los bancos con $10 mil millones o más en activos, “ignora los aportes reflexivos de la industria y las partes interesadas, y perjudicará a los mismos consumidores que la CFPB afirma proteger”, dijo Rob Nichols, director ejecutivo y presidente de la Asociación de Banqueros Estadounidenses. dijo en un comunicado de prensa en juicio el viernes.
El límite de $5 es una de tres opciones Los bancos y las cooperativas de crédito tienen bajo la nueva regla. También tienen la opción de establecer tarifas iguales a sus costos y pérdidas al brindar protección contra sobregiros o continuar cobrando tarifas por sobregiro a las tasas actuales siempre que envíen a los clientes notificaciones como las asociadas con las tarjetas de crédito.
La ABA presentó la demanda en el tribunal federal de Mississippi junto con la Asociación de Banqueros de Mississippi, la Asociación de Banqueros de Consumidores y las Cooperativas de Crédito de Estados Unidos, así como el Arvest Bank of Bank of Franklin, con sede en Mississippi, y The Commercial Bank, con sede en Mississippi, con sede en Arkansas.
“Los servicios de sobregiro brindan a los consumidores una liquidez crítica que puede marcar la diferencia entre poner comida en la mesa o volver a colocarla en los estantes de las tiendas de comestibles”, dijo Gordon Fellows, presidente y director ejecutivo de MBA, en una declaración preparada. “La nueva regla de la CFPB es una clara extralimitación de la autoridad de la oficina y, si se permite que se mantenga, los habitantes de Mississippi perderán el acceso a la liquidez proporcionada por los servicios de sobregiro”.
“Nos preocupa que la pérdida de estos servicios empuje a muchos habitantes de Mississippi económicamente vulnerables hacia productos no bancarios menos seguros y más caros”, dijo Fellows.
Los demandantes alegan que la regla de la CFPB se basa indebidamente en la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968, que se aplica a los requisitos de divulgación relacionados con productos crediticios. Pero TILA no apoya la nueva regla de sobregiro porque los productos de sobregiro no se consideran “crédito”, dicen los demandantes.
“Además, la CFPB excede con creces el alcance de divulgación de TILA al imponer límites de precios y restricciones sustanciales significativas sobre las condiciones bajo las cuales se pueden ofrecer estos servicios”, alegan los demandantes, según documentos judiciales.
La portavoz de la CFPB, Allison Preiss, defendió la norma el lunes, calificándola de “sentido común y necesaria desde hace mucho tiempo”.
“[I]No está claro por qué los grandes bancos tienen miedo de ser transparentes con sus clientes sobre la tasa de interés que cobran por los préstamos para sobregiros”, dijo a Banking Dive por correo electrónico.
La agencia estima que la norma, que se espera que entre en vigor el 1 de octubre de 2025, ahorrará colectivamente a los consumidores $5 mil millones al año.
Los cargos por sobregiro tienen llamó mucho la atención bajo la administración Biden, pero los grupos comerciales dijeron el año pasado que categorizar las tarifas por sobregiro como “tarifas basura” era un error. tarifas de confusión Los prestamistas están acostumbrados a otorgar crédito con tarifas que otras industrias imponen a los consumidores, como Internet y tarifas de resort.
Las tarifas por sobregiro en promedio aumentaron ligeramente este año a $27,08, frente a $26,61 en 2023, según Tasa de descuento. Este aumento sigue a una disminución de dos años. Si bien algunos bancos (incluidos Ally Financial, Capital One y Citi) han abandonado las comisiones por sobregiro en los últimos años, otros, como Bank of America, las han reducido significativamente.
Sin embargo, el 94% de los bancos siguen cobrando comisiones por sobregiro, según descubrió Bankrate.