Resumen de inmersión:
- Tras una reciente decisión de la Corte Suprema, la Oficina del Contralor de la Moneda planea “fortalecer y defender vigorosamente la preferencia básica”. El contralor interino Michael Hsu dijo Miércoles.
- Al mismo tiempo, la OCC evaluará sus regulaciones de preferencia “para determinar si son necesarias actualizaciones a la luz de las recientes Cantero “Decisión”, dijo Hsu. Cantero v. Banco de America La Corte Suprema consideró si un banco nacional debe cumplir con una ley estatal, y la decisión de la Corte Suprema ordena a los tribunales inferiores que realicen un análisis más exhaustivo y consideren los precedentes. cuando se trata de la preferencia de los bancos nacionales sobre las leyes estatales.
- Hsu también destacó el crecimiento de los grandes bancos en los últimos años y destacó la necesidad de una mayor regulación para los bancos que se han vuelto más grandes y complejos; y la creciente complejidad de las conexiones entre bancos y no banqueros, que, según él, están desdibujando las líneas entre los sectores bancario y comercial.
Resumen de buceo:
Fortalecer los poderes básicos de preferencia de la OCC “proporcionará certeza en lo que más importa, es decir, la seguridad, la solidez y el cumplimiento de las leyes y regulaciones federales”, dijo Hsu. En estas áreas, la preferencia “es legalmente absoluta y no negociable, y la OCC actuará en consecuencia para defenderla”.
Pero la agencia debe desarrollar “un enfoque más matizado y más equilibrado” para barnetel estándar legal para evaluar la preferencia de las leyes estatales, dijo Hsu. La interpretación actualizada de 2020 de la OCC sobre la preferencia en virtud de la Ley Dodd-Frank “podría ser un paso útil en esa dirección”, dijo.
“La combinación de una vigorosa defensa de la preferencia básica, al mismo tiempo que se es más preciso en la definición y aplicación de la barnet “Esta norma fortalecerá los poderes de preferencia de la OCC”, dijo Hsu. “La prevención está en nuestro ADN, un atributo que se fortalecerá a medida que pasemos de expandir la prevención a fortalecerla. »
Meg Tahyar, socia y jefa del departamento de instituciones financieras del bufete de abogados Davis Polk, dijo que esperaba que la agencia revisara cuidadosamente sus estándares de preferencia. Al señalar la creación de la OCC en la época de la Guerra Civil para supervisar un sistema de bancos nacionales, Hsu destacó el peligro de un mercado fragmentado y enfatizó que había mucho en juego.
“Creo que lo que está tratando de hacer es trazar un rumbo para el siglo XXI”, dijo Tahyar. “Dice que revisaremos la situación, pero debemos tener en cuenta por qué tenemos este principio legal que apunta a crear un mercado nacional. »
Los comentarios de Hsu sugieren que las reglas de preferencia de la OCC después de Dodd-Frank ya no son realmente confiables, dijo Presa Alexandra Steinbergsocio del bufete de abogados Troutman Pepper y ex ejecutivo de Federal Deposit Insurance Corp. “La OCC ha dicho ahora: ‘Tenemos trabajo que hacer allí'”, dijo.
Cantero “Esto tiene implicaciones importantes, tanto para cómo los bancos ven las leyes estatales de financiación al consumo como para cómo verán ahora las reglas de preferencia de la OCC, que potencialmente serán revisadas”, declaró Dam. “Pero también es importante para los estados, porque informará cómo los estados entienden la preferencia bancaria nacional”, añadió.
“Todo esto presagia más litigios”. Menos certezas. No hay líneas realmente claras”, dijo. “Y en lugar de tener dos partidos, que son la OCC y el banco nacional, ahora tenemos tribunales”, lo que explica la obvia frustración de Hsu en su discurso, dijo.
En su discurso, Hsu también destacó la evolución a lo largo del tiempo desde relaciones bancarias directas hasta una red cada vez más compleja de partes interesadas involucradas en la prestación de servicios bancarios. “En resumen, la banca está empezando a parecerse a las cadenas de suministro manufactureras globales”, afirmó.
Esto puede generar riesgos, dijo, citando la reciente quiebra de Synapse, un intermediario de tecnología financiera. El evento demostró que “la línea entre el fin de un banco y el fin de una entidad no bancaria es cada vez más difícil de discernir para los consumidores, los reguladores y los participantes del mercado”, dijo Hsu.
La proliferación de acuerdos entre bancos y entidades no bancarias pone de relieve la necesidad de “enfoques más granulares” y un compromiso más fuerte entre las agencias bancarias federales y las fintechs no bancarias, dijo Hsu. Es prioritario estudiar con más detalle los riesgos potenciales de estos acuerdos, añadió.