Según un nuevo estudio de la consultora financiera, solo el 9% de las personas paga actualmente por asesoramiento financiero, frente al 11% en 2023. la lengua del gato.
A medida que la cantidad de personas que pagan y reciben asesoramiento financiero disminuye con el tiempo, el chat lang ha cuestionado el éxito de la FCA. Obligación del consumidor regulación que se introdujo para ofrecer mejores resultados a los consumidores.
El nuevo estudio Advice Gap se basa en una encuesta de YouGov realizada a más de 2000 adultos del Reino Unido, así como en el trabajo de campo realizado por Lang Cat con más de 200 asesores financieros. Revela que, en lugar de mejorar el acceso a productos y servicios adecuados, el 80% de los asesores cree que la regulación les ha dificultado atender a sus clientes.
Esta tendencia afecta particularmente a las personas con pocos activos invertibles y, como resultado, más de la mitad (55%) ha dejado de prestarles servicios. Parece que muchos asesores han aprovechado la iniciativa Consumer Duty para centrarse más en los consumidores de alto patrimonio neto que se acercan y atraviesan la jubilación.
La obligación del deber del consumidor de garantizar que los productos y servicios estén claramente dirigidos a los consumidores para quienes son más adecuados parece haber sido la fuerza impulsora detrás de esto.
Mike BarrettEl director de consultoría de Lang Cat, comentó: “El deber de proteger a los consumidores ha desencadenado una importante revisión del sector de la consultoría. El requisito de tener un mercado objetivo claramente definido y representar el valor razonable ha llevado naturalmente a los asesores a asegurarse de ofrecer sus servicios a aquellos con mayor riqueza y necesidades más complejas.
“Esto no es una crítica a la profesión, sino un enfoque completamente lógico. Los asesores dirigen empresas; no se les paga por implementar políticas sociales. Sin embargo, se necesitan cambios para garantizar que más consumidores puedan acceder a asesoramiento y apoyo financieros cuando los necesiten. »
Queda trabajo por hacer a medida que se amplía la brecha de asesoramiento
El costo es la mayor barrera para buscar asesoramiento remunerado: el 20% abandona el proceso porque lo encuentra demasiado caro. La confianza en la profesión es ahora el principal elemento disuasivo. Cuando se preguntó a los clientes qué tendrían que cambiar, si es que hubiera algo, para pagar por asesoramiento financiero, el 31% respondió que la confianza, frente al 38% del año pasado, lo que podría ser el resultado de la regulación sobre los derechos del consumidor.
“Nuestra investigación muestra que el trabajo de la FCA para revisar los límites del asesoramiento cuenta con un amplio apoyo del sector del asesoramiento, aunque la mayoría de las empresas no desarrollarán nuevos servicios además de sus ofertas de ‘asesoramiento completo’ existentes”, añadió Barrett. “Cualquiera que sea el próximo gobierno, deberá garantizar que la FCA acelere este trabajo, desde la consulta hasta la política final. Esto significa que los consumidores que no pueden acceder al asesoramiento tradicional pueden obtener ayuda con sus vidas financieras cada vez más complejas. »
Los datos muestran que el 91% de las personas que pagan por un asesoramiento lo encuentran útil, una cifra que ha aumentado un 14% en los últimos dos años. El cincuenta y seis por ciento dijo que le gustó el servicio y más de un tercio (37%) dijo que seguir el consejo les dio la tranquilidad de que tendrían suficiente dinero en el futuro.