Los proveedores de servicios de pago (PSP) enfrentan una difícil batalla contra los delitos financieros. A medida que las velocidades de transacción aumentan y los nuevos métodos de pago emergentes, los delincuentes explotan las debilidades en los controles LMA, a menudo más rápido de lo que las defensas tradicionales pueden responder.
Solo en 2023, los clientes británicos perdieron 1.200 millones de libras esterlinas en delito financiero, con
580 millones de libras esterlinas Perdido contra el fraude autorizado en el pago del empuje (solicitud) en la primera mitad. Estas estafas con frecuencia marcan el inicio de operaciones complejas de lavado de dinero, lo que hace que una detección y prevención sólidas sea esencial para los PSP.
Por qué fallan los enfoques tradicionales de LMA
Durante años, los PSP cuentan con Reglas estáticas, revistas manuales y detección después del hecho Para gestionar los riesgos del delito financiero. Pero los delincuentes de hoy trabajan con una creciente sofisticación, utilizando técnicas como:
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Redes de mulas profesionales – Operaciones a gran escala que mueven fondos ilícitos a través de varias cuentas en diferentes jurisdicciones.
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Métodos de pago mixto – Los estafadores mezclan transferencias bancarias tradicionales con carteras digitales y criptomonedas, lo que hace que la detección sea más difícil.
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Transacciones de alta velocidad – Los pagos de tiempo real permiten a los delincuentes transferir fondos al instante, a menudo antes de que aumenten las banderas rojas.
Estas brechas en la detección permiten que el fraude se extienda sin ser detectados, mientras que los procesos AML obsoletos desencadenan falsos positivos que frustran a los clientes legítimos y desperdician valiosos recursos de cumplimiento.
Los cinco mayores desafíos de LMA para PSP
Los PSP ahora se enfrentan a cinco obstáculos principales para la construcción de defensas efectivas de LMA:
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Presión regulatoria – Los gerentes como 6MLD y PSD2 requieren la vigilancia de las transacciones de tiempo real, una diligencia razonable mejorada y la detección de riesgos proactivos. La corta caída significa multas, daño de reputación y un mayor examen.
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Complejidad de transmisión cruzada – El cumplimiento de LMA es incoherente entre los tribunales, lo que dificulta que los PSP sigan efectivamente el crimen financiero a escala global.
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Riesgos de pago en tiempo real – Los delincuentes aprovechan las transacciones instantáneas para mover dinero antes de que se puedan aumentar las banderas rojas. Sin una supervisión de tiempo real, los fondos ilícitos desaparecen antes de que sea posible la intervención.
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El surgimiento de las redes de mulas monetarias – Los estafadores reclutan más y más personas más jóvenes, con un aumento del 60% de los menores de 21 años que actúan como mulas de dinero. Estas redes enmascaran las transacciones ilícitas en varias cuentas, lo que hace que el seguimiento sea increíblemente difícil.
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Equilibrar la seguridad con la experiencia del cliente – Los sistemas LMA demasiado sensibles crean falsos positivos, bloquean las transacciones legítimas y llevan a los clientes frustrados a los competidores. Pero reducir la fricción sin perder seguridad es un gran desafío.
Para los PSP, el desafío es doble: fortalecer los controles LMA sin perturbar pagos legítimos o equipos de cumplimiento a cargo de falsos positivos excesivos.
Cómo PSP puede fortalecer sus defensas LMA
Para seguir el ritmo de la evolución de la amenaza, los PSP deben pasar a estrategias de AML inteligente y de datos. Esto significa ir más allá de los sistemas basados en reglas hacia el análisis alimentado por la IA, el monitoreo de transacciones en tiempo real y los métodos de colaboración que preservan la confidencialidad como aprendizaje federado.
✅ Ideas dirigidas por AI – Detectar modelos sospechosos más rápido y reducir los falsos positivos.
✅ Vigilancia de transacciones basada en gráficos – Identifique las conexiones entre las cuentas utilizadas en los patrones de lavado.
✅ Educación proactiva al cliente – Ayuda a los clientes a reconocer estafas antes de actuar.
✅ Verificaciones de integración más fuertes – Asegúrese de que las cuentas fraudulentas se detengan antes de ingresar al sistema.
El mensaje es claro: los PSP que se basan en métodos LMA obsoletos se retrasarán: un mayor riesgo de fraude, falla de conformidad y daño de reputación.
Con los reguladores endureciendo los requisitos y los delincuentes que evolucionan sus tácticas, ahora es el momento de que los PSP fortalezcan sus defensas LMA.