Las instituciones financieras se enfrentan con un desafío creciente para proteger los activos de los clientes al tiempo que mantienen la experiencia bancaria transparente. Y, si bien las víctimas del fraude al tomar el control (ATO) continúan creciendo, el desafío ya no es solo para prevenir el fraude, es una cuestión de restaurar la confianza del cliente en un panorama digital donde la confianza se ha convertido en la moneda más preciosa.
Los fraudistas se han vuelto cada vez más hábiles para manejar a los clientes, utilizando técnicas sofisticadas de ingeniería social para acceder a los perfiles de bancos en línea. En 2024, los problemas de recompra de la cuenta alcanzaron niveles críticos, con alrededor29% de los estadounidenses experimentando con la cuenta de fraude de ATO.
Los métodos de autenticación tradicionales se basan fuertemente en contraseñas estáticas y códigos ocasionales, que pueden comprometerse fácilmente. Como casi un tercio de los clientes estadounidenses pueden dar fe, los estafadores pueden alentar fácilmente a los titulares de cuentas a revelar información de autenticación usurpando la identidad de los representantes bancarios, pidiendo a los clientes que lean contraseñas puntuales (OTP) o dan acceso a sus perfiles bancarios en línea.
Sin un mecanismo de confianza de dispositivos robusto, los clientes no tienen forma de verificar la legitimidad de estas interacciones, dejando a los estafadores libres de usar cuentas y realizar pagos externos no autorizados.
Asegure silenciosamente al cliente para una mejor seguridad y tranquilidad.
Los clientes están cansados de ser atrapados en incendios cruzados. Están nerviosos por sufrir pérdidas financieras y el estrés emocional del fraude potencial después de la interacción con los estafadores de Wiley puede dejarlas resentimiento hacia su FI.
El enfoque más efectivo es el que combina la tecnología de confianza de los dispositivos con señales silenciosas inteligentes. El sistema crea un ecosistema seguro al establecer una red de dispositivos verificados asociados con cada cliente. A diferencia de los métodos de autenticación tradicionales, este enfoque va más allá del simple reconocimiento de los dispositivos, incorporando un análisis de comportamiento sofisticado.
Las señales silenciosas forman un componente crítico de esta estrategia de autenticación más avanzada. Al analizar el comportamiento único del usuario, como la velocidad de escritura, los movimientos del mouse y los modelos de interacción, el sistema puede crear un proceso de autenticación dinámica matizado. Estas señales funcionan invisibles en segundo plano, ofreciendo una capa de seguridad adicional que no perturba la experiencia del usuario.
Cuando un cliente inicia una transacción, el sistema realiza varias comprobaciones. En primer lugar, verifica la confianza del dispositivo. Luego, las señales silenciosas analizan la interacción para garantizar que corresponda a los modelos típicos de comportamiento del usuario. Para las transacciones de alto riesgo, la notificación contextual se envía directamente al sistema de confianza, lo que permite la verificación inmediata de los usuarios, lo que brinda a los usuarios la tranquilidad de que tienen el control total.
Una reducción del 90% en las pérdidas de fraude en pagos externos
La prueba real de la estrategia de autenticación vendría cuando los clientes fueron invitados a adoptar los nuevos requisitos.
Una implementación reciente en un banco estadounidense proporciona esta idea.
Implementación de una solución de autenticación contextual que utiliza señales de confianza y silencio, el banco ha logrado realizar una reducción del 90% en las pérdidas de fraude, en particular en escenarios de pago externos.
El enfoque ha demostrado ser particularmente efectivo para evitar intentos de redención sofisticada y, al eliminar prácticamente el fraude para cuentas externas vinculadas, el banco no solo ha reducido las pérdidas financieras, sino que también ha reconstruido la confianza del cliente.
Los clientes conocen medidas de seguridad avanzadas como un proceso transparente y casi invisible. Alrededor del 98% de las conexiones y transacciones ocurren sin ninguna fricción visible. Cuando se requiere una verificación adicional, los clientes ahora reciben notificaciones contextuales claras que les permiten participar activamente en su propia seguridad. El banco ha comunicado que el nuevo sistema cambia la relación entre ellos y sus clientes, reduciendo las pérdidas al tiempo que obtiene una excelente experiencia del cliente.
Si bien los estafadores continúan evolucionando sus tácticas, las instituciones financieras deben ser igual de innovadoras. Esta solución ofrece un enfoque proactivo e inteligente para la prevención del fraude. No es solo una cuestión de bloquear las amenazas, sino de crear un ecosistema de seguridad dinámico y reactivo. Con confianza y señales silenciosas, las instituciones financieras pueden permanecer por delante de las amenazas emergentes, proteger a sus clientes y crear una experiencia bancaria más segura y confiable.