EL Autoridad de conducta financiera (FCA) está consultando sobre propuestas que espera protejan mejor a los consumidores cuando las empresas de pagos y dinero electrónico dejen de operar.
A pesar del crecimiento significativo en el uso de empresas de pagos en los últimos años, la FCA ha revelado que sigue observando malas prácticas de protección por parte de las empresas.
En marzo de 2023, el director de pagos y activos digitales del regulador británico, Mateo largo, escrito a empresas de pago instándolos a tomar las medidas adecuadas para garantizar que cuentan con controles sólidos y reducir el riesgo de daño a los clientes, particularmente en medio de “condiciones económicas cada vez más estrictas y una crisis del costo de vida”.
En la carta, la FCA identificó tres resultados que espera de las empresas afectadas:
- Garantizar que el dinero de los clientes esté seguro;
- Asegurar que cada negocio no comprometa la integridad del sistema financiero;
- Satisfacer las necesidades de los clientes, incluso a través de productos y servicios de alta calidad, competencia e innovación, y una sólida implementación de la FCA. Deber del consumidor.
A pesar de esto, la FCA sigue insatisfecha con las medidas adoptadas, lo que la lleva a abrir expedientes de supervisión relacionados con alrededor del 15 por ciento de las empresas que aplican medidas de salvaguardia.
Actualmente, el Plan de compensación de servicios financieros (FSCS) no protege directamente los fondos mantenidos por empresas de pagos y de dinero electrónico. En cambio, las empresas deben proteger sus fondos, lo que puede provocar que los clientes pierdan dinero o que se produzcan retrasos en la devolución de los fondos si la empresa quiebra.
“Estamos consultando sobre propuestas para hacer que las normas de protección sean más estrictas y claras para las empresas de pagos y de dinero electrónico, de modo que los clientes recuperen la mayor parte de su dinero lo más rápido posible si la empresa cierra sus actividades”, explicó Matthew Long. .
Reconociendo la necesidad de reducir el riesgo para los consumidores, la FCA propone reemplazar el régimen de protección de dinero electrónico existente con un Esquema de Activos del Cliente (CASS) diseñado para trabajar con los modelos comerciales de las empresas de pagos. El regulador de servicios financieros también planea publicar reglas de salvaguardia provisionales reforzadas para las empresas a mediados del próximo año.
La FCA ha solicitado todas las respuestas a la consulta antes del 17 de diciembre de 2024.