El cumplimiento de la Ley de Reinversión Comunitaria de Forbright Bank necesita mejorar, según un informe evaluación actualizada publicado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
La rebaja está vinculada a una relación original que el banco centrado en el clima con sede en Chevy Chase, Maryland, tenía con un tercero, dijo a Banking Dive una fuente familiarizada con la evaluación. Esta relación terminó en abril de 2022, y el origen en cuestión representaba menos del 0,05% de los activos del banco, según la fuente.
El tercero no revelado, una fintech que se especializa en la creación de crédito, cobró tarifas a los usuarios que plantearon preocupaciones de la CRA a la FDIC. Forbright, que no cobró ni obtuvo ingresos por las tarifas, está reembolsando a los usuarios afectados, dijo la fuente. El banco está comprometido a solucionar completamente el problema, dijeron.
Forbright está “profundamente comprometido con las comunidades a las que servimos y ha desarrollado sistemas y planes para abordar todos los problemas identificados en la evaluación de la CRA”, dijo un portavoz del banco por correo electrónico. “Esto incluye cesar una línea de negocio afectada, mejorar nuestros sistemas de monitoreo y presentación de informes e implementar nuevas políticas y procedimientos para fortalecer nuestros procesos en el futuro. »
El banco también ha fortalecido su equipo de gestión de riesgos, dijo el portavoz, y está “totalmente comprometido a operar con los más altos estándares”.
La evaluación ARC no está vinculada a una orden de consentimiento de la FDIC que enfrenta el bancoEsa orden, hecha pública a finales del mes pasado pero fechada el 3 de mayo, citaba la “dependencia de financiación complementaria” de Forbright como un riesgo de liquidez.
Este financiamiento complementario proviene de depósitos de corretaje, un tipo de depósito de efectivo no invertido en cuentas de clientes. Los depósitos intermediados a veces se consideran “dinero caliente” porque migran hacia rendimientos de tasas de interés más altas y, por lo tanto, son menos “resistentes” que los depósitos minoristas tradicionales, según banquero americano.
Un portavoz de Forbright dijo a Banking Dive que el banco se toma en serio la orden de consentimiento y está trabajando para resolver los problemas identificados por la FDIC.
“Esto incluye mejorar nuestras políticas y procedimientos de gestión de riesgos y lanzar cuentas de ahorro directas al consumidor que reemplacen los depósitos mancomunados intermediados”, dijo el portavoz.
Forbright ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y certificados de depósito de alto rendimiento.
“El banco tiene fuertes niveles de capital con un ratio CET1 de alrededor del 16%, una liquidez a corto plazo que supera el 40% de los activos y más del 85% de nuestros depósitos están asegurados. Los beneficios del banco son sólidos y, afortunadamente, sólo alrededor del 1% de nuestros préstamos están garantizados por edificios de oficinas comerciales y nuestra cartera de valores se compone principalmente de letras del Tesoro a corto plazo”, afirmó el portavoz. “Las principales áreas crediticias del banco (sanidad, financiación de prestamistas, bienes raíces y financiación apalancada) están prestando activamente en el mercado actual. »
Un portavoz de la FDIC no respondió a una solicitud de comentarios al cierre de esta edición.