Los bancos y las cooperativas de crédito han perseguido durante mucho tiempo los derechos de jactancia “de alto nivel”pero como Los consumidores intercambian paquetes de cuero para carteras digitales y escuchando Las intenciones, este codiciado lugar nunca ha sido más difícil o más consecutivo de ganar.
Para los cuatro líderes que se reunieron para la mesa redonda de Pymnts en la primacía de las tarjetas de crédito, los problemas son claros. El panel fue basado Sobre la última inteligencia de Pymnts Informe de economía crediticia a los consumidoresuna colaboración con I2Cquien mostró que el 41% de los titulares de tarjetas Z de la generación llevar Un mapa principal basado en características de autoservicio móvil. También descubrió que casi la mitad usaría una tarjeta con más frecuencia si pudieran cambiar de comandos flexibles. Estas preferencias cambiantes obligan a los transmisores a abandonar las fórmulas de un solo tamaño en favor de los productos finamente establecidos calibrado por Edad, ingresos y objetivos.
Seth PerlmanGerente de Producto Global en I2C, dice de alto nivel El estado comienza ahora antes de que un titular de la tarjeta gaste un solo dólar.
“El programa digital instantáneo acorta la brecha entre la aprobación y el primer toque”, dijo, y agregó que el suministro de cartera móvil invita a los consumidores a hacer una nueva escritura su método de pago en el sitio. La capacidad, siempre ausente de muchos transmisores, gratifica a los clientes, pero también bloquea la proporción de transacciones tempranas.
Los líderes de las cooperativas de crédito se hicieron eco del transmisor.
Gretchen BartholomewVicepresidente de Operaciones de Pago y Estrategia en Columbus Kemba Financial Credit UnionLlamado acceso instantáneo a datos de tiempo real “no negociables” para ganar clientes modernos, y especialmente la Generación Z.
“Aprecian la transparencia y el control”, dijo, describiendo el empuje de Kemba con saldos, ofertas y alertas de tarjetas “en la palma de su mano”.
Agata ruta, gerentes tiene Banco de Beliceilustró la ganancia.
Después de que el banco ha reconstruido su aplicación móvil de una pantalla de “saldo estático” en un centro de control de servicio completo – alfiler Cambios, bloques de tarjetas, archivo de disputas Y Alertas bidireccionales: las tasas de autorización han aumentado Y Las disputas del centro de llamadas de transacción ATM han aumentado de más de 2,000 por año a cero.
“Los clientes ven sus límites en tiempo real y recargan instantáneamente, evitando las disminuciones”, dijo.
Estrategias y tácticas
Perlman dijo que un segundo esencial es la alertas configurables y los comandos del titular de la tarjeta que permiten a los usuarios de gastos de los techos, eligen desencadenantes de notificaciones y encender y desactivar tarjetas.
Los jóvenes prestatarios “quieren sus manos en cualquier momento en el volante”, dijo.
La experiencia del Banco de Belice respalda la queja. Ahora pica a los viajeros en geografías de alto riesgo y desbloquea automáticamente tarjetas cuando los clientes confirman la actividad legítima. Es un enfoque RUTA llamado instrumental en la “construcción de confianza” en el extranjero.
Para Sumeet GroverVicepresidente Ejecutivo y Gerente de Crecimiento Estratégico y Oficial Digital en Texas Universidad Federal de Crédito Federal (UFCU), la fórmula también requiere una “ruta híbrida” que casado Móvil de autoservicio con consejos humanos. Momentos con problemas altos (entrenamiento de crédito, disputas, decisión de préstamo – siempre pedido empatía que una aplicación no puede sola proporcionar.
“La tecnología digital debe evolucionar para la eficiencia, pero también debe evolucionar para la empatía”, dijo Grover.
Si una cohorte decidirá sobre los ganadores del mañana, los panelistas han acordado, es la Generación Z. El estudio PYMNTS-I2C reveló que la Generación Z y la Generación Y ya usan el 30% y el 27% de sus límites de crédito, respectivamente, Un sorteo más pesado que las generaciones mayores. Este uso hace que la educación y las características de control importante.
Kemba adapta su móvil mapa vial Con la generación Z en el frente La mente, incorporando simuladores en la educación y el presupuesto para las dimensiones de crédito junto con los datos transaccionales, dijo Bartholomew. Las mediciones de uso se centran menos en la adopción bruta que el cambio en el comportamiento: tasas de uso más bajas, pagos más rápidos y depósitos crecientes.
“La métrica clave es el comportamiento”, dijo. “¿Se vuelven más saludables fiscalmente?”
UFCU toma la lección en el campus. Grover ha descrito talleres interactivos en la Universidad de Texas en Austin, que no es apropiado como una deuda abstracta, sino como herramientas para hitos como los primeros cheques de pago, los primeros apartamentos y los primeros viajes.
“Cuando te ejecutas con alfabetización, la lealtad sigue”, dijo, citando la investigación de que el 48% de la Generación Z se deslizaría con mayor frecuencia con flexibilidad integrada.
Perlman dijo que el impulso orientado a los datos debería entrenar en lugar de retumbar. En lugar de decirle a un cliente, “ha gastado demasiado para comer”, los emisores pueden alertarlos cuando el gasto aumenta en un 20% de los meses y ofrece un umbral automático.
“No es para el padre de su cliente; es asociarse con él”, dijo.
Ruta ofreció un estudio de caso sobre el poder de la racionalización de Back Office. Al centralizar las reglas de fraude y eliminar los bloques ad hoc que han provocado hasta 200 llamadas diarias, Belice Bank lanzó al personal y evitó a los clientes de la fricción.
“A veces, contratar a un ejército para manejar las excepciones es la respuesta correcta”, dijo. “Mejores datos, utilizados centralmente, Eliminar excepciones”.
Nuevas matemáticas de lealtad
Los premios siguen siendo problemas de tabla, pero el panel dijo que tenían que evolucionar del dinero general a las campañas quirúrgicas informadas por el análisis de la cartera. I2C permite a los transmisores administrar ofertas financiadas por comerciantes o bonos de categoría probados A / B dirigidos a micro segmentos, dijo Perlman.
“Si los premios están construidos Para la misa, son ignorados. Si Están construidos En mi opinión, Se recuerdan“Dijo Grover, describiendo las experiencias de UFCU con ventajas orientadas a la influencia que unen las ventajas de la aprobación de los pares.
Belice Bank Pareja su co -Brand American Airlines con créditos semanales, en lugar de una milla mensual, una modificación posible al automatizar la acumulación tubería.
“Los clientes ya no esperan sus millas, por lo que se reservan antes y gastan más”, dijo Ruta.
El banco también utiliza la entrega de la tarjeta de débito para impulsar a los clientes de retiros de efectivo tiene Compras de puntos de venta, segmentación de la imagen de estilo de vida ofrece impresos en plástico y por industria, no La identificación del comerciante, después de los datos, las categorías más amplias resonaron mejor.
Kemba, por otro lado, convierte las promociones mensuales de “gastos y se calibra en la estacionalidad. A “Come el local 30 días y ganePush Levantado El restaurante gasta un 10% y argumentó que bulto Durante seis meses, mientras que el 22% de los miembros participantes aumentaron el uso general de las tarjetas.
“Es una ganancia de ganancia: los miembros ganan, los comerciantes locales prosperan y nuestra tarjeta permanece en la cima”, dijo Bartholomew.
Los análisis sofisticados han sufrido todas estas partes.
Kemba ha formado un Comité de Gobierno de Datos y ha construido un tablero de “Cinco Big” hacer un seguimiento Crecimiento de préstamos, depósitos, ROA, penetración de un nivel de miembro ventajoso y puntaje neto del promotor.
“Los datos son solo preciosos si cuenta una historia sobre la que podemos actuar”, dijo Bartholomew.
Los modelos de propensión de UFCU parecen más allá de la demografía a las señales de comportamiento: sincronización de transacciones, desencadenantes de la fase de vida y solicitudes de investigación adentro Portales seguros: para superficie la “buena oferta en el momento adecuado”, dijo Grover.
Belice Bank aplica un rigor similar a la planificación de la hoja de ruta. Visión que solo el 8% de los titulares de tarjetas tenían pagos programados, el banco expuesto API autopsia Característica de su aplicación, reduciendo las llamadas de los costos de retraso y la protección de líneas renovables.
Perlman dijo que la retención, no la adquisición, es el lugar donde los datos proporcionan el mayor rendimiento. Los paneles visuales que informan cuentas latentes, predicen el riesgo de delincuencia o resaltan los compradores de alto valor permiten a los gerentes intervenir antes de migrar los gastos.
“Es más barato ahorrar un cubo que huye que llenarlo”, dijo, instando a los emisores a asociar información con desencadenantes automatizados para recordatorios de SMS, ajustes de línea de crédito o multiplicadores de bonos de barracón.
Gen Z en la cubierta
Invitados a destilar sus planes de juego de 12 meses para niños de 25 años, los panelistas han convergido tres imperativos: conveniencia, primer móvil, hiperpersonalización y relevancia en tiempo real.
Bartholomew se compromete a tejer un programa digital más profundamente en la mensajería omnicanal de Kemba; Grover ha jurado “dejar a los jóvenes titulares de tarjetas de coco” a través de recompensas y órdenes de gastos flexibles; RUTA defendió las características de autoservicio “informadas por datos, datos y datos”; Y Perlman, deslizándose brevemente en los zapatos emisores, lo resumió: “Piensa en dispositivos móviles, piensa personal, piensa relevante”.
Ganar antes en la cartera digital de un consumidor ya no se refiere a la tarjeta de metal más brillante o el bono de conexión más rico. Él Este Sobre conocer a los clientes, especialmente a las personas más jóvenes, donde presupuestan, socializan y compran; dales control granular sin juzgar; Enséñales lo suficiente para prosperar; Y recompensarlos de una manera que se sienta individualizada e inmediata.
Las instituciones que pueden coser a estos hijos no simplemente ocuparán la parte superior de la cartera hoy, dijeron los panelistas. Obtendrán un lugar duradero en la vida financiera del consumidor en los próximos años.
Para cualquier cobertura de transformación de PymNTS digital, suscríbase a todos los días Boletín de transformación digital.