Resumen de inmersión:
- Una supervisión regulatoria más estricta podría frenar la innovación, pero las salvaguardias adicionales son necesarias porque banco-fintech Las asociaciones se vuelven más complejas y a medida que Fintech asumir más responsabilidad por el cumplimiento, dijeron analistas el martes en la Finovar Conferencia de otoño en Nueva York.
- “Muchas de las acciones de cumplimiento que hemos visto en los últimos años se deben a que estos problemas de cumplimiento y gestión de riesgos no se abordaron desde el principio”, dijo el martes Donna Murphy, vicepresidenta senior de Política de Riesgos de Cumplimiento. la Oficina del Contralor de la Moneda. “Este tipo de enfoque cuidadoso y cauteloso hacia la innovación es lo que esperamos de los bancos. …¿Será más lento de lo esperado? tecnología financiera ¿Quién no tiene las mismas consideraciones? Probablemente, pero no importa.
- Mayor atención por parte de los reguladores estadounidenses y europeos a banco-fintech Las asociaciones introducirían nuevos costos y afectarían las consideraciones de “construir o comprar”, dijo Yossi Leon, director de tecnología de FIA Tech y profesor asistente en la Universidad de Nueva York. “No hay duda de que [regulation] “Va a desacelerar la innovación porque es más costoso establecer el cumplimiento o contratar el equipo adecuado para asegurarse de estar alineado con el cumplimiento en diferentes regiones”, dijo. “Será más caro comprar porque el coste de la innovación es mayor. »
Resumen de buceo:
Las asociaciones entre bancos y fintechs han sido objeto de un mayor escrutinio por parte de los reguladores durante el año pasado, y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, la OCC y la Reserva Federal emitieron órdenes de consentimiento a los bancos que trabajan con fintechs. Tras el caso de quiebra de Synapse, en el que más de 100.000 clientes quedaron sin cuentas con bancos asociados debido a disputas sobre los saldos de los usuarios, la FDIC planea emitir una propuesta que exija a los bancos mantener registros de cuentas “en beneficio de” abiertas por terceros. -fintechs de partido, Ley Bloomberg reportado la semana pasada.
Murphy rechazó las afirmaciones de que la orientación interinstitucional sobre relaciones con terceros publicada en junio de 2023 era más prescriptiva que los marcos anteriores establecidos por los reguladores.
“El banco todavía debe cumplir con todas las leyes y regulaciones”, dijo. “Las expectativas que tenemos como supervisores están definidas con cierto detalle, pero no son prescriptivas. No dicen: “Así es como debes implementar esto en particular”.
Sus comentarios parecen contradecir comentarios anteriores del miembro de la junta directiva de la FDIC, Jonathan McKernan, quien dijo en julio que había espacio para orientación sobre actividades específicas dentro de la orientación existente.
Murphy dijo que la última guía interinstitucional representa una “ligera actualización” de la versión anterior que ha estado vigente durante una década. Las nuevas directrices reflejan la creciente complejidad de las asociaciones entre bancos y fintechs, afirmó.
“[Bank-fintech partnership] “Los acuerdos a veces se vuelven más complejos, y un tercero no sólo presta un servicio en particular, sino que también se encarga del cumplimiento”, dijo. Y esto amplifica los riesgos.
Kristin Lee, asociada de gestión de inversiones de Morgan, Lewis and Bockius LLP, dijo que los reguladores están haciendo más preguntas sobre cómo los bancos determinan los riesgos de terceros, así como las consideraciones de gobernanza.
Según León, un mayor escrutinio de las asociaciones entre bancos y fintech podría aumentar el atractivo comercial de las plataformas de cumplimiento basadas en inteligencia artificial.