Los débitos directos han sido populares durante décadas, en muchos casos de uso, incluido el pago de facturas y suscripciones. Las empresas retiran dinero de sus cuentas según parámetros establecidos. Estas configuraciones cubren fechas o montos en dólares y tienden a ser una experiencia del tipo “configúrelo y olvídese”.
pero como Mehret HabteabVicepresidente senior y gerente de producto en Visa EuropaSegún Karen Webster, no existe un camino fácil para realizar cambios en el camino, para redefinir lo que un consumidor podría pagar, o cuándo, y el camino digital que rige la comunicación con estos comerciantes está plagado de obstáculos. En el Reino Unido, el auge de la banca abierta ha llevado a mayores expectativas de los consumidores de opciones y poder sobre sus transacciones, dijo Habteab. La capacidad de gestionar y controlar cómo establecen sus “mandatos” con sus proveedores de servicios es uno de los aspectos clave de la nueva oferta A2A de Visa, un sistema abierto que apunta a fortalecer el uso y proteger los pagos de cuenta a cuenta.
Los pagos digitales cuenta a cuenta son una característica de la banca abierta, pero no se limitan a este formato. Los pagos más rápidos en el Reino Unido han aumentado un 15% durante el año pasado, impulsados por la demanda de velocidad y comodidad de los consumidores. Sin embargo, este crecimiento ha ido acompañado de un aumento del fraude. Como dijo Habteab a Webster, las iniciativas de banca abierta se han mostrado prometedoras en cuanto a mejorar la seguridad, pero los nuevos métodos de pago, como los pagos recurrentes variables, aún no han alcanzado su máximo potencial. El nuevo servicio A2A de Visa tiene como objetivo abordar estos desafíos, aprovechando la marca, las capacidades y la experiencia de la compañía para asegurar pagos entre cuentas.
Según Visa, el nuevo marco A2A se basará en un sistema abierto al que podrán unirse todos los bancos elegibles y otros socios de la industria. Introduce estándares, reglas y un servicio de gestión de disputas para ayudar a proteger a los consumidores y modernizar aún más los pagos basados en la banca abierta. Está diseñado en asociación con las principales FinTech del Reino Unido, incluidas Banked, Modulr, Moneyhub, Salt Edge, Vyne y Yaspa, y será implementado por actores clave de la industria del Reino Unido que trabajan con Visa.
Visa A2A también beneficia a las empresas, ya que la liquidación casi en tiempo real a través del sistema de pago más rápido de Pay.UK les brinda una mejor visibilidad de los pagos y simplifica la gestión del flujo de efectivo. Las empresas también pueden aprovechar las funciones de mensajería digital, incluidas notificaciones si un consumidor cambia o cancela las autorizaciones de pago. Esto también les brinda la posibilidad de incluir más datos de transacciones para la conciliación.
Desde principios del próximo año, los bancos y empresas de todo el Reino Unido podrán ofrecer la tarjeta Visa A2A a los consumidores que realicen pagos de facturas como servicios públicos, alquiler y gastos de cuidado de niños. En el futuro, se ampliará para gestionar suscripciones a productos y servicios, incluida la transmisión digital, membresías de gimnasios y servicios de entrega de comidas.
“Un gran primer paso”
En un alto nivel, dijo Habteab sobre el anuncio del jueves 5 de septiembre, la red de pagos estandariza las API y la conectividad y, por extensión, transforma la experiencia del usuario a medida que las personas interactúan con los comerciantes y los emisores de facturas. Cualquier método de pago (en este caso, el flujo de fondos de banco a banco) necesita barreras de seguridad, protecciones y una fácil conectividad, dijo Habteab.
Las oportunidades que ofrecen los nuevos sistemas son considerables. “Pero la velocidad y los beneficios que aporta se han visto eclipsados por el fraude que vemos en el ámbito de los pagos más rápidos”, dijo Habteab.
Se están haciendo esfuerzos para que los consumidores se sientan más cómodos con estos pagos. En el Reino Unido, por ejemplo, los reguladores han fijado en decenas de miles de libras la responsabilidad de los proveedores de servicios de pago y los bancos por fraude en pagos forzosos. Los bancos son responsables de proteger los datos de los consumidores y monitorear a los comerciantes y facturadores.
“Lo que han hecho los reguladores es un gran primer paso”, dijo Habteab, “pero no nos lleva a donde debemos estar para realizar un comercio seguro y confiable”. » Se debe desbloquear el valor para todos los actores en todos los lados de la ecuación empresarial, dijo a Webster.
Habteab dijo que estas preocupaciones están integradas en la infraestructura existente de Visa, incluida la tokenización y la biometría, para proporcionar funcionalidad de cuenta a cuenta al pagar facturas a través de opciones de un solo clic, ya que los consumidores también pueden establecer límites de gastos. También existe un proceso formal de resolución de disputas para garantizar la transparencia en la relación comerciante/consumidor, con una clara delimitación de responsabilidades.
Según Habteab, la progresión natural será que Visa implemente A2A para los facturadores que ya están en su red y luego haga que el servicio esté más disponible para los proveedores de banca abierta. En el camino, dijo, los emisores y comerciantes mejorarán sus cobros de pagos, minimizando los costos asociados con esos pagos a través de una relación más directa.
“Hay algo para todos”, afirmó Habteab, quien añadió que “los consumidores deben sentirse seguros y confiados en que tienen opciones y control sobre sus pagos. »
