Según la Fed de Nueva York, la deuda total de los hogares estadounidenses alcanzó los $ 18.2 mil millones en el primer trimestre de este año.
Aunque hubo signos positivos: las ventas de tarjetas de crédito fueron más bajas durante el trimestre, el aumento en los $ 16 mil millones en ventas de préstamos estudiantiles, incluida la cantidad de préstamos que habían pasado de “actuales” a “delincuentes”, recordó cuán dinámico puede ser el panorama de la deuda de los hogares estadounidenses. El informe también señaló que, aunque no hubo un aumento significativo en el número de préstamos para automóviles y ventas de tarjetas de crédito que habían “aprobado una delincuencia grave”, hubo un aumento en las tasas de delincuencia agregadas en comparación con el trimestre anterior.
Es en este contexto que hemos aprendido que el innovador se hace cargo de la reconstrucción de la deuda y el crédito Remyner obtuvo una inversión estratégica de un Washington Financial, la compañía de cartera en propiedad exclusiva de WSECU (Olympia, Washington). Como parte de la inversión, Remynt, que ganó Best of Show durante sus comienzos Finovate en Finovatespring el año pasado, también se convertirá en una organización de servicios de crédito o CUSO.
“Desde la Fundación Remynt, nuestro objetivo ha sido apoyar las cooperativas de crédito porque estamos alineando de cerca nuestro apoyo al bienestar financiero”, dijo Remynt, Gwyneth Borden. “Estamos encantados de contar con el apoyo de un Washington Financial y WSECU. Esta inversión nos ayudará a evolucionar nuestro negocio y servir más cooperativas de crédito para obtener una mayor recuperación mientras apoya la salud financiera de los miembros”.
Fundada en 2022 y cuya sede se encuentra en San Francisco, California, Remynt es primero una compañía de recuperación de recuperación y crédito. Remynt permite a los acreedores recuperar los ingresos de las delincuencias no eficientes y permite a los consumidores resolver la deuda de acuerdo con sus propias condiciones gracias a un enfoque de resiliencia centrado en el cliente. Los usuarios de Remynt resuelven sus deudas en circulación a través de un fabricante de crédito que conecta los pagos de la deuda con una transferencia de crédito positiva. La plataforma Remynt ofrece información sobre calificaciones de crédito, herramientas de gestión de finanzas personales y acceso a otros recursos de bienestar financiero.
Gracias a la inversión estratégica de esta semana y al nuevo estado de reminuto como un CUSO, la compañía podrá establecer rápidamente sus soluciones a la escala para respaldar más cooperativas de crédito y ayudarlos a lograr economías de escala y eficiencia operativa gracias a recursos compartidos y experiencia especializada.
“Nuestra asociación con Remy es alinear nuestra misión de crear un importante impacto en la comunidad al dar acceso a soluciones financieras justas e innovadoras”, dijo Scott Daukas, director financiero de Washington. “Al incluir a Remynt como parte de la estrategia de bienestar financiero de WSECU, contribuimos directamente a la estabilidad financiera, el crecimiento y el desarrollo de nuestros miembros”.
Conocí a Gwyneth Borden a fines de la semana pasada para hablar sobre información sobre las inversiones de Remynt, sus objetivos como CUSO y lo que quieren, y necesitan, sus socios fintech. Una transcripción publicada por nuestra conversación está a continuación.
Como propietario de una pequeña empresa en este espacio, ¿cómo se siente alrededor de 2025 al comienzo del año?
Gwyneth Borden: Creo que ha habido este sentimiento de optimismo. El mercado de valores aumentó. La gente pensaba que las cosas iban a evolucionar en una mejor dirección.
Entonces, creo que fuimos optimistas en 2025, inicialmente pensando que la confianza del consumidor había disminuido y que 2025 podría ser un año mejor si las personas sintieran que las cosas evolucionaron en una dirección diferente del país y que podría ser algo positivo.
Obviamente, lo que no hemos planeado son los precios, y los de ida y vuelta y las fluctuaciones de precios en consecuencia. Incertidumbre. La gente pierde sus trabajos.
Lo interesante ahora es que es una especie de economía que espera. Mucha gente se detiene. Hablar con otros, con cooperativas de crédito o personas en todo el mundo de las colecciones, la temporada de impuestos es una gran ganancia inesperada. Todos pagan su deuda durante la temporada de impuestos y realmente no la hemos visto este año.
¿Por qué convertirse en un CUSO, una organización de servicios cooperativos de crédito, ahora?
Borden: Gran parte de esto, por supuesto, es que tuvimos la suerte de obtener una inversión de un Washington Financial, que es WSECU. Y para aceptar esta inversión, debe ser un CUSO, una organización de servicios de efectivo. Fue bueno para nosotros porque estaba alineado, desde el principio, con nuestra concentración en el apoyo de las cooperativas de crédito. Estamos encantados con la oportunidad, para ejercer realmente nuestra queja en el espacio de las cajas y decir: “Realmente estamos aquí para ser su pareja”.
Estamos particularmente interesados en servir muchas cooperativas de crédito pequeñas; De hecho, parte de nuestro objetivo para nuestro CUSO es al menos el 20% de las cooperativas de crédito que seremos menos de $ 300 millones. Muchas compañías tecnológicas no quieren servir a estas empresas, porque encuentran que no son suficientes ingresos o volumen para ellas. Pero la forma en que se construye nuestra plataforma, no importa si tiene dos miembros en la plataforma o cientos de miembros en la plataforma. Ya no nos cuesta.
También estamos encantados de llamar a WSECU como cliente. Es un fondo de crédito de más de $ 5 mil millones, por lo que es una oportunidad realmente emocionante para nosotros realmente evolucionar la cantidad de personas a las que podemos atender.
Según sus conversaciones, ¿qué quieren las cooperativas de crédito o la necesidad de sus socios fintech?
Borden: Para las cooperativas de crédito en general, la mayoría de ellos realmente intentan entender cómo pueden desarrollar su negocio. Cada institución financiera, incluidas las cooperativas de crédito, gana dinero de préstamos. Y en estos tiempos precarios, poder prestar y proporcionar los productos que las personas necesitan para sus vidas (es importante). Muchos de ellos están empezando a preguntar: ¿Hacemos pequeños préstamos en dólares? ¿Hay algún producto de crédito? Buscan ver cómo pueden extender sus servicios para atender mejor a las comunidades a su alrededor.
¿Qué podemos esperar ver y escuchar Remynt durante el saldo del año y en el siguiente?
Borden: Desarrollaremos exponencialmente y causaremos más cooperativas de crédito. Vamos a publicar una versión blanca de nuestra plataforma en la última parte del año que incluye ciertos agentes de IA. Por lo tanto, es un tipo de desarrollo emocionante en el espacio de las colecciones digitales. Verá una serie de desarrollos en nuestra plataforma que lanzaremos más adelante este año, así como asociaciones emocionantes con cooperativas de crédito adicionales. Realmente ejercemos nuestra queja en un campo particular en el espacio de cooperativas de crédito, lo que realmente me fascina.
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