La Reserva Federal emitió una medida coercitiva contra UniBank, con sede en Lynnwood, Washington, esta semana, en medio de acusaciones de que el banco estaba involucrado en un esquema Ponzi.
UniBank y su matriz, U&I Financial Corp., han firmado un acuerdo con el banco central y el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington para realizar cambios destinados a fortalecer la gestión y operación del banco debido a lo que la Reserva Federal calificó de deficiencias. en la gestión de los riesgos de incumplimiento de los consumidores.
El supervisor bancario estatal, en colaboración con el Banco de la Reserva Federal de San Francisco, llevó a cabo dos inspecciones bancarias e informó el 12 de febrero y el 18 de julio que habían identificado deficiencias no especificadas dentro del banco. Un estudio de la Reserva Federal, publicado el 4 de junio, encontró deficiencias en el programa de gestión de riesgos de cumplimiento del consumidor del banco.
Las revisiones surgen tras acusaciones de un esquema Ponzi contra UniBank. un modificado demanda presentada en el Tribunal Superior del condado de Snohomish añadió más de 100 demandantes y afirmó que UniBank y First Fed Bank estuvieron involucrados en facilitar más de 90 préstamos para invertir en tecnología WaterStation.
La demanda afirmaba que el fundador de WST, Ryan Wear, aprovechó el sistema de préstamos para pequeñas empresas y vendió inversiones en máquinas de estaciones de llenado de botellas de agua que, según WST, se instalarían y mantendrían en tiendas y otros puntos de venta minoristas para obtener una parte de las ganancias una vez realizada la inversión. hacer. Los inversores afirman que les dijeron que recibirían una parte de las ganancias. La demanda afirmaba que se trataba de un esquema Ponzi porque supuestamente el dinero de los nuevos inversores se utilizaba para pagar rendimientos a los inversores anteriores.
El pasado mes de junio, las víctimas de un supuesto esquema Ponzi demandó a UniBank en un tribunal federal por las pérdidas sufridas a través de préstamos que el banco ofreció para financiar sus inversiones en una empresa de tecnología de petróleo y gas, Clean Energy Technology Association, Inc.
CETA afirmó haber inventado y poseedo una patente para una tecnología que construiría unidades de captura y utilización de carbono que podrían instalarse en pozos y oleoductos de petróleo y gas natural para extraer dióxido de carbono del gas. Las CCU no tuvieron el rendimiento ni generaron las ganancias esperadas, y la empresa utilizó el dinero para reembolsar a los inversores anteriores.
El juez, sin embargo, dijo que los demandantes no habían demostrado de manera convincente cómo UniBank se habría beneficiado de las acusaciones de sus empleados. Violaciones de la Ley de organizaciones corruptas e influenciadas por mafiosos. La participación de UniBank en cualquier plan fraudulento con CETA expondría al banco a un riesgo financiero sustancial, señaló el juez.
“Los demandantes no logran alegar de manera plausible un beneficio. En consecuencia, UniBank y U&I no pueden ser considerados indirectamente responsables de la conducta de sus empleados, y los demandantes no presentan un reclamo RICO”, dijo el juez.
Los cambios de liderazgo comenzaron en UniBank en febrero cuando Stephanie Yoon, entonces vicepresidenta ejecutiva y directora de riesgos, asumió como directora ejecutiva interina. En julio, el banco La junta confirmó a Yoon como CEO permanente. El banco realizó tres nombramientos clave junto con Yoon: Ken Johnson y Scott Strand se unieron como nuevos directores y ascendieron al actual director Ellis Chang a presidente de la junta.
En septiembre, UniBank realizó dos nombramientos adicionales para su equipo directivo, con Robert Disotell como vicepresidente ejecutivo y director de crédito y JJ Kim como vicepresidente ejecutivo y director bancario.
Como resultado de las acciones de cumplimiento de la Reserva Federal, UniBank acordó tomar medidas para utilizar plenamente los recursos financieros y de gestión de U&I y presentar un plan escrito a los supervisores, detallando planes para fortalecer la supervisión por parte de la Junta Directiva de la administración de la gestión y las operaciones. el banco, incluida la administración de préstamos y la gestión del riesgo crediticio. , capital, ganancias, calificación y revisión de préstamos, y gestión de riesgos de cumplimiento del consumidor.
UniBank debe presentar un programa escrito sobre la calificación de su cartera de préstamos que detalle los estándares y criterios para evaluar la calidad crediticia de los préstamos, incluyendo la indicación de los factores utilizados para asignar calificaciones de riesgo apropiadas a los préstamos y los procedimientos para reevaluar la calificación de los préstamos en caso de que haya cambios significativos en el desempeño del prestatario o en el valor de la garantía.
El banco también debe revisar y revisar su metodología de provisión para pérdidas crediticias y presentar un código de ética revisado y una política de conflicto de intereses aplicable a sus directores, funcionarios, empleados, agentes y contratistas.
El prestamista también debe contratar a un tercero independiente para revisar el gobierno corporativo, la estructura de gestión y el programa de cumplimiento del consumidor del banco.
Los intentos de contactar con UniBank en el momento de esta publicación fueron infructuosos.
“El objetivo común de U&I, el Banco, el Banco de la Reserva y WDFI es mantener la fortaleza financiera de U&I para que U&I pueda servir como una fuente de fortaleza para el Banco y el Banco opere de acuerdo con todas las regulaciones federales aplicables. y leyes, normas y reglamentos estatales”, establece la orden de ejecución.