Millones de títulos de habilidades bancarias han sido exhibidos por el reciente Hack Coinbase, y están disponibles en la web oscura. En otra parte, millones de neobanco Las cuentas han pasado durmiendo, Y puede actuar como paraíso para los estafadores.
Para las instituciones y comerciantes financieros, el desafío radica en la validación de cuentas bancarias y titulares de estas cuentas, para garantizar que los fondos no desaparezcan en Ether. Los datos que las personas proporcionan en el momento de la interacción con estas compañías, observaron que el CEO de PYMNT, Karen Webster “, son la arquitectura de la cuenta bancaria y la relación que el consumidor tiene, o el estafador intenta representar que tienen con ella” cuando intentan comprometer.
John GordonCEO de VálidoConcluyó, diciendo: “Los estafadores continuarán moviéndose y cambiando, y debemos estar atentos a la búsqueda de inconsistencias en los datos que proporcionan”. Una cuenta puede parecer válida, pero este no es el caso.
Diferentes casos de uso
“La definición misma de” válido “depende de su caso de uso”, dijo Gordon, y agregó, “si simplemente conecta a un consumidor a su cuenta bancaria Para establecer Una relación, como la integración, una “válida” [account] sería ser el que es Abra y facilita los pagos. Pero una compañía de seguros a punto de pagar un pago grande querrá conexiones y una verificación que sean mucho más profundas.
El proceso de validación, dijo, puede dar datos Es útil una serie de casos de uso. Gordon, cuya compañía proporciona información utilizable a las compañías clientes, dijo que “si va al punto de recopilar la cuenta bancaria de un consumidor y enrutamiento Número: si nos transmite con nombre, dirección, teléfono Y Correo electrónico, puedo contarles mucho sobre este consumidor. »La validación de la cuenta robusta crea mejores experiencias de consumo en lugar de existir como un cuadro simple de conformidad para verificar.
Un individuo ofrenda En su oficina de libertad condicional porque su dirección no es un gran riesgo de asumir. Por el contrario, si hay menos de cuatro consumidores adjuntos a una cuenta y la cuenta ha estado en la red Validifi durante más de dos años, los riesgos vinculados a las transacciones han sido del 40%.
“Debes mirar las cuentas en tiempo real“Dijo Gordon, y el enfoque cruzado de Validifi también se basa en consorcios, donde los clientes contribuyen a la información para proteger a todos los interesados.
El impacto de 1033
La conversación entre Webster y Gordon tuvo lugar como regla 1033, conocida como la regla de banca abierta, creada por la Oficina de Finotía del Consumidor (CFPB), parecía ir a la extinción, porque el CFPB había depositado con un tribunal de Virginia para que la regla se cancelara. Gordon pensó que todo lo que finalmente está sucediendo con la regla no está armado en nombre de validación, Porque los consumidores siempre pueden hacer que estos datos estén disponibles a través del acceso a datos acreditados.
Gordon advirtió que los consumidores están listos para compartir una multitud de datos con las empresasPero solo Si obtienen, a cambio, las formas y medios para poner fin a un evento de transacción o financiamiento. Hasta el 40% de las personas, dijo, están listas para ofrecer un cierto nivel de transacción datos, dependiendo del caso de uso.
Pero confiar en ellos con la oferta de más datos se enriquecerá, o tal vez Necesario, es un trabajo en progreso, dijo Gordon.
“Vemos muchas empresas”, dijo, “que dicen que” antes de que pueda avanzar, debe conectarse a su cuenta bancaria, y necesitamos 90 días o un año de transacciones “y los consumidores no están dispuestos a ir tan lejos con la sombra de ojos”.
Los efectos positivos de las olas de recopilar los datos correctos en el momento correcto pueden ser significativos, dijo Gordon, ya que los datos pueden mejorar la suscripción y los riesgos, lo que contribuye a expandir el acceso a los servicios y productos financieros. Para los prestamistas, la seguridad está mejorando, porque Gordon observó que si hay más de cuatro direcciones de correo electrónico vinculadas a un cuenta, o una alta tasa de pagos Actividad, “Debe comenzar a inyectar fricción en este proceso”, especialmente cuando los pagos de tiempo real están involucrados.
Mejora de la calificación crediticia
La información de la cuenta bancaria y los pagos puede mejorar el crédito llamativo, Gordon ha dicho: un área donde los procesos se han atascado en las últimas décadas. Los puntajes FICO son limitados e inflados y solo tienen en cuenta el historial de reembolso.
“Para poder mirar a los consumidores y marcarlos para crear su propio Dove, tendrá que proporcionar datos de datos que no se han utilizado en el pasado. Tendrás que mirar frecuencia cambiar. Tendrá que ver cómo se comportan las personas en el entorno digital en relación con la observación de mezclas de crédito e historial de crédito “, dijo.
Como le dijo a Webster “,”Nosotros Tenga clientes que nos dicen “Esta cuenta ha sido validada”, y me encanta. Significa para ellos: “Estoy a salvo y puedo seguir adelante con esta cuenta”. »»