Las cooperativas de crédito, las fintechs y los prestamistas no bancarios deberían estar sujetos a las mismas expectativas de regulación, orientación y supervisión cuando participan en las mismas actividades, y este es un concepto fundamental de la regulación financiera, dijo la gobernadora de la Reserva Federal, Michelle Bowman. durante una conferencia el viernes.
Bowman destacó los desafíos que enfrentan los bancos comunitarios mientras navegan por un panorama cambiante, incluida la competencia de competidores locales como cooperativas de crédito, grandes bancos, prestamistas de día de pago u otras fuentes de crédito no bancarias con el uso cada vez mayor de servicios bancarios en línea. Esto ha llevado a fintechs y prestamistas no locales a expandir su presencia fuera de su área geográfica y competir por negocios, dijo Bowman.
Aunque los bancos comunitarios han mantenido su presencia en mercados competitivos, a menudo se encuentran en desventaja cuando compiten por las mismas oportunidades bancarias mientras se les exige pagar impuestos y cumplir con requisitos regulatorios adicionales, incluida la Ley de Reinversión Comunitaria, que puede tener una “distorsión” efecto. efecto” sobre la competencia.
“También están sujetos a una gama más amplia de restricciones impuestas por requisitos regulatorios o el poder ‘blando’ de supervisión”, dijo Bowman el viernes.. “En resumen, cuando el marco regulatorio financiero pueda garantizar la paridad de tratamiento, debería hacerlo. El marco regulatorio no debe distorsionar deliberadamente la competencia ni imponer efectivamente la asignación regulatoria del crédito.
El marco actual para evaluar la competencia bancaria afecta significativamente a los bancos comunitarios durante las fusiones y adquisiciones, señaló. El proceso de selección a menudo considera que las transacciones en los mercados rurales son potencialmente no competitivas, lo que puede provocar rechazos o retrasos, explicó.
“Incluso cuando estas transacciones finalmente se aprueben, el enfoque mecánico del análisis de los efectos competitivos –que se basa en el efecto de las transacciones propuestas sobre el control de depósitos dentro de los mercados bancarios individuales– a menudo requiere revisión o análisis adicional y puede resultar en retrasos en los procedimientos regulatorios. proceso de aprobación”, dijo Bowman.
Bowman ha dicho durante mucho tiempoSe espera que los bancos digitales, las cooperativas de crédito y las entidades no bancarias sean considerados en una medida renovada de competencia de mercado que acompaña a las evaluaciones de una propuesta de fusión bancaria.
El gobernador del banco central reiteró su preocupación debido al aumento de cooperativas de crédito que compran pequeños bancos comunitarios.
Aunque las adquisiciones de cooperativas de crédito y bancos pueden proporcionar planificación de sucesión, plantean interrogantes sobre los impactos a largo plazo en el sistema bancario. Las cooperativas de crédito han ampliado su membresía y sus servicios, volviéndose más como bancos. Sin embargo, a diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito no están sujetas a la Ley de Reinversión Comunitaria ni a otras regulaciones bancarias. Bowman señaló en junio.
“A medida que algunos reguladores prudenciales continúen intensificando la supervisión regulatoria de las fusiones y adquisiciones bancarias, podría proporcionar más incentivos para que las cooperativas de crédito adquieran bancos si hubiera menos demoras y más certeza regulatoria relacionada con estas transacciones”, dijo en ese momento.
Bowman no es el primer regulador federal que discute la imposición de requisitos de la CRA a las cooperativas de crédito y otras entidades no bancarias.
Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Rohit Chopra dijo que muchos estados han adoptado estándares de cumplimiento con agencias de calificación crediticia para algunas entidades no bancarias, y agregó que “realmente deberíamos analizar si es apropiado un campo de juego más nivelado”.
Bowman también abordó otras áreas de preocupación para los bancos comunitarios, incluida la ciberseguridad, la gestión de riesgos de terceros y el cumplimiento del consumidor.
“Los reguladores y los bancos deben trabajar hacia un objetivo común: un sistema bancario que respalde la actividad económica en todo el país, en el que los bancos operen de manera segura y sólida y cumpliendo con las leyes y regulaciones del consumidor”, dijo.
Para funcionar eficazmente, el sistema bancario debe incluir bancos de todos los tamaños, enfatizó Bowman.
“Esta diversidad de nuestras instituciones financieras constituye la mayor fortaleza de nuestro sistema bancario, y puede fácilmente verse socavada por una regulación, supervisión y orientación insuficientemente enfocadas”, dijo.