El sector bancario debe ser tan inclusivo como innovador. Ahora que las finanzas abiertas están a la vanguardia de la industria de servicios financieros, un ecosistema de préstamos integrado y colaborativo no sólo es posible, sino también próspero.
El crédito es un elemento crucial del sistema económico global. El acceso a los servicios financieros y al crédito es esencial para las oportunidades económicas, pero a menudo está limitado por barreras, costos e ineficiencias. Sin un sistema financiero bien desarrollado, las economías modernas pueden tener dificultades para generar el crecimiento que necesitan. Esto afecta a diversos segmentos, comunidades y poblaciones de todo el mundo, y muchas de ellas están desatendidas o no cuentan con servicios bancarios suficientes.
La tecnología puede ayudar a abordar estos desafíos. Para comprender mejor, he identificado tres áreas importantes donde las finanzas abiertas están permitiendo mejores préstamos en todo el mundo.
Comercio inclusivo
El ecosistema de comercio internacional se está volviendo más abierto, colaborativo y transparente, brindando a los bancos la oportunidad de adoptar nuevas tecnologías que brinden conectividad a “islas digitales” previamente desconectadas.
Para lograrlo, es necesario abordar varios desafíos. Automatizar procesos manuales es una tarea sencilla que se puede lograr rápidamente con la combinación adecuada de tecnologías. A pesar de muchos avances, el comercio todavía depende en gran medida de procesos manuales y en papel ineficientes. En un mundo donde las habilidades son escasas, los bancos están viendo cómo sus profesionales altamente calificados se quedan atrapados en trabajos manuales.
A través de las etapas y procedimientos del comercio internacional, una sola transacción La digitalización puede implicar 30 partes, 40 documentos, 240 copias y 200 elementos de datos, de los cuales el 60% se duplican al menos una vez en todos los documentos. Considere el posible impacto ambiental de esta situación. La digitalización reduce significativamente el consumo de papel, alineando las operaciones financieras con prácticas respetuosas con el medio ambiente, lo que a su vez promueve objetivos de sostenibilidad.
Los recursos se pueden optimizar fácilmente, reduciendo los riesgos operativos y los costos en una industria compleja. Estas eficiencias también ayudan a expandir el mercado y mejorar la experiencia del cliente. Con tiempo y recursos adicionales, ingresar a nuevos mercados con un enfoque en servicios optimizados y personalizados hace que cerrar la brecha comercial sea aún más posible.
Préstamos comerciales sostenibles
Muchos esperan una economía global más verde y sostenible, que requiere inversiones masivas. Estimaciones de las Naciones Unidas un déficit de financiación de más de 500.000 millones de dólares al año sólo para proyectos climáticos en los mercados emergentes durante la próxima década, lo que representa una gran oportunidad para los prestamistas.
Esta evolución va inevitablemente acompañada de requisitos reglamentarios y de cumplimiento, que enfatizan la necesidad de investigar, recopilar, analizar e informar nuevas categorías de datos. Para satisfacer esta demanda de objetivos de sostenibilidad, las instituciones financieras deben poder mejorar su eficiencia y sus procesos.
A pesar de estos desafíos, los préstamos comerciales sostenibles tienen muchos beneficios. Al adoptar tecnologías innovadoras, las instituciones financieras pueden preparar sus operaciones para el futuro con aplicaciones SaaS nativas de la nube utilizando API orientadas a servicios. Esto brinda a los bancos acceso a las herramientas de automatización y la flexibilidad necesarias para evolucionar con el mercado.
Los préstamos sostenibles también ofrecen nuevas perspectivas de crecimiento de los ingresos y beneficios reputacionales. Al abrir nuevas oportunidades crediticias y mejorar la eficiencia en la toma de decisiones, se encuentran disponibles nuevos flujos de valor, y un enfoque confiable y basado en datos para fomentar prácticas crediticias sostenibles permite a los bancos fortalecer su reputación en este sector.
Préstamos inclusivos
En una sociedad más equitativa, todos deberían poder acceder al crédito y a los servicios bancarios que necesitan para prosperar en un mundo de finanzas abiertas. Al brindar servicios financieros esenciales a quienes no cuentan con servicios bancarios o no, los bancos pueden ingresar a nuevos mercados y al mismo tiempo brindar servicios financieros que sean relevantes para todos.
Cerrar la brecha crediticia no es un concepto nuevo. Al comienzo de la pandemia de COVID-19, cuando el gobierno de Estados Unidos lanzó el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para apoyar a las pequeñas empresas, los fondos se distribuyeron a través de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) e Instituciones de Depósitos Minoritarios (MDI), en ciertas regiones.
Estas instituciones prestan servicios a comunidades no bancarizadas en todo Estados Unidos, pero enfrentan muchos desafíos, incluida la falta de capital y liquidez para préstamos, soluciones tecnológicas asequibles y personal de TI calificado. Las finanzas abiertas pueden ayudar a llenar este vacío. Por ejemplo, Finastra lanzó su solución Total Community Lending durante este tiempo para apoyar a las CDFI y las MDI en su trabajo. Construido sobre tecnología segura basada en la nube, es fácil de escalar, implementar y expandir, y requiere un personal mínimo en el sitio.
Soluciones como esta pueden extenderse más allá de la pandemia y utilizarse para democratizar los servicios financieros y hacer que los préstamos sean más inclusivos y accesibles en todo el país.
El comercio inclusivo, los préstamos empresariales sostenibles y los préstamos inclusivos abren nuevas oportunidades, nuevos mercados y nuevos ecosistemas. Gracias al poder de las finanzas abiertas, ayudan a impulsar el crecimiento bancario al tiempo que eliminan barreras, fortalecen las comunidades y apoyan un cambio social positivo. #LasFinanzasEstánAbiertas