Estamos en 2025 y, sin embargo, muchas compañías estadounidenses todavía están atrapadas en el pasado, aferrándose obstinadamente a los controles en papel. ¿El problema de hacer pagos de la misma manera que lo han hecho desde el siglo XVIII? Los estafadores, siempre buscan un objetivo fácil, utilizan cada vez más la tecnología del siglo XXI para perpetrar fraude y verificar las estafas basadas en las basadas.
Según el último rastreador de movilidad de dinero de Pymnts, una colaboración con Pagos de IngoVerifique el fraude SOARS. Las empresas que se niegan a convertirse en digital prácticamente invitan a los delincuentes a tomar.
Si bien los pagos de tiempo real, las carteras digitales y la seguridad centradas en la inteligencia artificial (IA) prometen un futuro financiero más seguro, los cheques son un punto débil flagrante en el sistema de pago estadounidense. A pesar de sus riesgos de seguridad bien documentados, los cheques aún representan casi el 40% de todos los pagos B2B. Y el 70% de las empresas que usan cheques no tienen la intención de abandonarlos en los próximos dos años.
¿La razón por la cual estas empresas no han abandonado el papel?
Muchos perciben los controles como a bajo costo o “gratis”, pero el tratamiento manual crea gastos ocultos. El tiempo, la mano de obra y los ciclos de pago tardíos se agregan a estos costos, y las pérdidas de fraude solo hacen la carga financiera.
El costo? Una mandíbula impresionante de 24 mil millones de dólares en pérdidas estimadas contra el fraude mediante el cheque en 2023, el doble de lo que era hace solo cinco años.
Las pequeñas empresas son los mayores perdedores en fraude
Algunas compañías creen erróneamente que los cheques ofrecen un mayor control sobre los flujos de efectivo porque pueden determinar al emitir un cheque en lugar de contar los plazos de compensación automatizados. Sin embargo, este control percibido tiene un alto costo de seguridad.
Los criminales vuelan cheques en los buzones, forjando firmas e incluso vendiendo detalles de cheques en los canales de Telegram Shady. El crecimiento del fraude por verificación excede la caída en el uso de cheques, creando una paradoja donde las empresas continúan utilizando los controles se enfrentan con una probabilidad de aumentar el fraude. El informe cita datos que indican que nueve de cada diez banqueros han asistido a un fuerte aumento en el fraude en los últimos años, el 28% de los bancos declaran un aumento de más del 50% de los casos de fraude en los últimos tres años.
Pero si bien los bancos grandes pueden absorber las pérdidas de fraude, las pequeñas y medianas empresas (PYME) son trituradas. Según los resultados del informe de inteligencia de Pymnts, casi 1 de cada 4 PYME fue víctima del fraude del año pasado. A diferencia de las grandes empresas con equipos de fraude dedicados, las PYME pierden horas de persecución de transacciones fraudulentas, tiempo que podría dedicarse al crecimiento de su negocio.
Los bancos y las fintechs han pasado la última década para construir sistemas de pago digitales más seguros y seguros, pero las empresas aún están por ahí. Según el informe, la seguridad se centró en la inteligencia artificial (IA) ya ayuda al 35% de las empresas a detectar transacciones fraudulentas, pero las empresas dudan en adoptar completamente los pagos digitales.
Entre las razones principales para continuar dependiendo de los pagos de cheques se encuentran la dependencia del huevo de gallina con respecto a las prácticas comerciales establecidas asociadas con la falta de infraestructura digital. Las organizaciones dudan en revisar los sistemas de pago hereditarios, prefiriendo mantener métodos familiares, y algunas PYME no tienen recursos tecnológicos para implementar y mantener soluciones de pago digital.
Irónicamente, algunas compañías temen los riesgos de seguridad de los pagos digitales, incluso si son mucho más seguros que los cheques en papel.
Al final, a medida que las medidas de seguridad centradas en IA, los rieles de tiempo real y las redes de pagos instantáneos continúan madurando, la necesidad de cheques en papel como herramienta de pago comercial disminuye rápidamente. Para las empresas que siempre dependen de los cheques, el tiempo de transición es ahora. Cuantas más empresas esperen, más riesgos enfrentan en un panorama financiero en evolución donde los estafadores ya tienen un paso por delante.
