No es ningún secreto que los bancos están bajo presión de diversas fuentes: las nuevas empresas de tecnología financiera, el aumento de las finanzas integradas, un entorno regulatorio cada vez más dinámico, el ritmo de la innovación tecnológica, sin mencionar la competencia entre ellos.
Para los bancos locales, la presión puede ser aún más intensa. Si bien muchos bancos locales mantienen una relación especial con sus clientes y empresas locales, esta relación no impide que sus clientes se pregunten de vez en cuando si el césped no sería más verde con una solución bancaria o fintech ofrecida por otro proveedor.
BNY realizó recientemente una encuesta entre banqueros comunitarios para descubrir cuáles creen que son sus mayores desafíos (y oportunidades) en el entorno actual. Realizada en colaboración con Harris Poll, la encuesta BNY Encuesta de voz de bancos comunitarios 2024 proporciona información interesante sobre dónde se encuentra hoy la industria bancaria comunitaria y qué necesita para tener éxito en los años venideros.
Los servicios de gestión patrimonial y de tesorería tienen una gran demanda
El creciente interés en la gestión patrimonial y los servicios de tesorería es uno de los hallazgos más interesantes de la encuesta realizada por BNY a banqueros comunitarios. Ahora que los baby boomers y los millennials están entrando en sus años de formación familiar, no sorprende ver una creciente demanda de todo, desde inversiones hasta planificación patrimonial. En comparación con sus rivales más grandes, los bancos comunitarios no son tan activos en la gestión patrimonial. Pero algunos han argumentado que los bancos comunitarios podrían cambiar las reglas del juego al aprovechar mejor sus relaciones más personales con su base de clientes para alejarlos de los administradores de activos anónimos y las grandes instituciones. De hecho, el 100% de los bancos comunitarios encuestados indicaron que estaban interesados en agregar servicios de gestión patrimonial a sus ofertas.
Al mismo tiempo, el interés por los servicios de tesorería es quizás aún más sorprendente. La llegada de los pagos en tiempo real ha hecho que los servicios de tesorería sean una oferta cada vez más atractiva para las instituciones financieras. De la misma manera que unas relaciones más personales con clientes individuales pueden hacer que los servicios de gestión patrimonial sean atractivos para los bancos locales, las relaciones personales que estas instituciones tienen con sus empresas locales pueden animarles a considerar la posibilidad de buscar servicios de tesorería allí donde ya prestan una gran parte. si no todas, sus actividades bancarias. Según la encuesta del BNY, el 95% de los bancos locales encuestados se inclinan a estar de acuerdo en que les gustaría que se añadieran servicios de tesorería a su cartera.
IA, tecnología y transformación digital
Si bien casi la mitad de los bancos comunitarios encuestados dijeron que se consideraban “innovadores en sus comunidades”, eso no ha impedido que la mayoría quiera mejorar sus productos y servicios (y ofrecer otros nuevos) a través de la transformación digital y tecnologías habilitadoras. Curiosamente, la encuesta no solo preguntó sobre la tecnología en sí, sino que les preguntó específicamente qué esperaban que hicieran estas tecnologías habilitadoras. Hasta ahora, casi el 30% citó la eficiencia y la seguridad como dos necesidades principales y dijo que ofertas como pagos instantáneos y procesamiento automatizado de préstamos satisfacen esas necesidades y ayudan a los bancos comunitarios a mantener “una ventaja competitiva”.
Sin embargo, si bien más del 90% de los bancos comunitarios dicen que están listos para embarcarse en la transformación digital, persiste mucha incertidumbre sobre qué tan preparados están realmente. Aproximadamente la mitad de los encuestados consideran que sus capacidades de análisis de datos (esenciales para maximizar tecnologías como la IA) son “avanzadas” y menos del 20% cree que tienen experiencia real en análisis de datos.
Asociaciones no fintech
Las asociaciones con empresas de tecnología y fintechs son una forma para que los bancos comunitarios mejoren su capacidad para aprovechar tecnologías habilitadoras como la IA. Sin embargo, la encuesta de BNY revela un hecho interesante: muchos banqueros comunitarios están interesados en asociaciones no relacionadas con la tecnología financiera.
Casi el 30% de los encuestados indicaron que consideraban las asociaciones no fintech (colaboraciones con instituciones del sector minorista y educativo) como oportunidades que serían tan importantes como las asociaciones con fintech en los próximos cinco años. Podría decirse que esto debería servir como una llamada de atención para las fintechs que innovan en áreas relacionadas, desde el comercio electrónico y los préstamos al consumo hasta la educación financiera e incluso la preparación universitaria.
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