Los grupos de pagos surgen mientras cantan para instituciones financieras se esfuerzan por una mayor eficiencia, seguridad y experiencias de los clientes, mientras que el dinero se mueve por todo el mundo. ‘
“Me gusta considerarlos como un” control de la misión “para el movimiento del dinero moderno”, “,”, Elaine DuffPrincipal vicepresidente del movimiento de dinero y soluciones minoristas para Fisdijo Pymnts. “Los centros son responsables de guiar cada transacción de la investigación a las regulaciones”.
Esta plataforma unificada asume una responsabilidad completa de una variedad de tipos de pagos, incluidos los pagos por lotes, las transferencias interiores, las transacciones transfronterizas y las procesadas a través de una tarjeta o instrumentos no en OBS.
Una función clave de estos centros es garantizar que el “ciclo de vida completo de un pago se monitoree, sea proporcionar un estado de tiempo real y garantizar que el banco tenga capacidades completas para ver el procesamiento y la entrega de cada pago”, dijo Duff.
Solo una interfaz
El Hub proporciona a los bancos una interfaz singular a través de la cual administrar y supervisar todos estos diversos flujos de pago, eliminando la necesidad de sistemas dispares y ofreciendo una visión holística de las operaciones. Esta interfaz singular es esencial porque el panorama de pagos se está volviendo cada vez más complejo con un movimiento de dinero más rápido y un número creciente de partes interesadas involucradas, dijo.
Un motor principal detrás de la adopción de centros de pago es el imperativo de proporcionar experiencia transparente y transparente para los clientes de instituciones financieras.
En el entorno actual a un ritmo rápido, los consumidores y las empresas esperan respuestas inmediatas sobre sus transacciones.
“Cuando se realiza un pago, el consumidor busca ver si este pago está disponible en la siguiente cuenta y debe adivinar si no está disponible de inmediato en el momento en que está disponible y si hay problemas”, dijo Duff.
El objetivo de un centro de movimiento monetario es resolver esta ambigüedad transportando los pagos de acuerdo con las preferencias del consumidor, ofreciendo visibilidad de los clientes en cada etapa y ofreciendo confirmación después de un pago exitoso, dijo.
Esta capacidad de enrutamiento inteligente se extiende más allá de la finalización de las transacciones; Se trata de optimizar el viaje del cliente de acuerdo con las necesidades específicas de un cliente y la relación del banco con él, dijo Duff.
El enrutamiento inteligente puede tener en cuenta el costo de pago a la institución financiera: “Ya sea un pago instantáneo o un ACH el mismo día, hay una economía diferente para enviar este tipo de pagos”, dijo Duff.
“Si alguien envía un pago el 15 de cada mes y se conecta el 17 para realizar un pago, el enrutamiento inteligente del banco podría decir que el pago no puede ser tarde y puede asegurarse de que este mismo pago recurrente ahora se realice el mismo día”, dijo.
Anticipar la intención de los usuarios y optimizar el riel de pago en consecuencia puede mejorar la confiabilidad y lealtad del cliente, dijo.
Ayuda también bancos
Los centros de pago son decisivos para ayudar a los bancos a navegar en los complejos desafíos planteados por los sistemas heredados y la deuda técnica asociada. Las estructuras bancarias tradicionales a menudo involucran soluciones ferroviarias únicas respaldadas por un software obsoleto, lo que lleva a un mosaico de esfuerzos manuales para mantener procesos diarios.
Los bancos con frecuencia se acercan a los proveedores como FIS con estas soluciones ferroviarias únicas, que buscan modernización, pero no buscan revisar todo simultáneamente, dijo Duff. La succión de un centro de pago, en particular para un proveedor como FIS con su centro de movimiento monetario, es guiar a los bancos a un modelo operativo más efectivo, yendo más allá del simple “Rengenge[ing] Un proceso existente en un nuevo sistema. »»
Este enfoque metódico permite a los bancos priorizar los esfuerzos de modernización de acuerdo con sus necesidades de crecimiento, atacando un ferrocarril durante varios años.
El diseño modular y la disponibilidad de API son esenciales para la forma en que los bancos pueden evolucionar e intervenir efectivamente en el futuro de sus operaciones de pago.
Esta modularidad permite a los proveedores trabajar con los clientes en sus planes de modernización específicos, lo que les permite buscar objetivos adicionales, dijo. Por ejemplo, un pago de las facturas de procesamiento bancario a través de ACH podría querer ir a la provisión de pagos de tiempo real para este servicio como un diferenciador para sus clientes.
Del mismo modo, Duff dijo: “Escuchamos muchas conversaciones sobre Stablecoin, y esperamos que para bancos grandes y pequeños puedan recurrir a FIS y algunas de nuestras capacidades de movimiento monetario para … agregar pisos en América del Norte”.
Una de las ventajas más esenciales de los centros de pago es su capacidad para integrar el fraude y la detección de cumplimiento.
Hay un cambio crítico con el sistema HUB. Los cheques vitales ocurren en tiempo real, antes de que se proporcione la confirmación, “en lugar de un pago realizado y una alerta de fraude o cumplimiento que ocurre después del hecho, y con pagos instantáneos, es demasiado tarde”, dijo Duff.
Los centros de pago reducen los riesgos, lo cual es esencial en una era de transacciones instantáneas cuando el tiempo de recuperación es mínimo. Un centro de pago proporciona una solución unificada para administrar cambios regulatorios como ISO 20022, que tiene un impacto en Fedwire hoy, Swift a finales de este año y ACH en los próximos años.
Más allá de la seguridad y el cumplimiento regulatorio, los centros de pago reducen la intervención manual y las tareas redundantes, creando así ahorros de costos y eficiencia operativa para los bancos, dijo Duff.
Un solo centro de pago consolida los esfuerzos operativos, lo que permite a los equipos convertirse en expertos reales en rieles de pago y asistencia al cliente, en lugar de navegar por las rarezas de la tecnología hereditaria. La intención no es solo para reducir el personal, sino también permitir que los equipos operativos realicen “más trabajo agregado, proporcionando análisis, ayudando a pensar en los medios para optimizar esta experiencia del consumidor y pensar en los medios para desarrollar los depósitos de este banco”, dijo.