En un nuevo informe, se preguntó a 150 líderes de innovación de bancos comerciales y minoristas del Reino Unido sobre algunos de sus mayores desafíos actuales para comprender las necesidades de los clientes. SaaScadaParece haber una brecha entre lo que los consumidores quieren y lo que los proveedores bancarios creen que quieren.
Motor bancario central basado en datos, revela SaaScada en su Aumento de los márgenes de interés netos: por qué los bancos no deberían esperar para innovar Según un informe, el 76% de los líderes en innovación bancaria creen que es importante o esencial aumentar la cantidad de productos bancarios ofrecidos. Sin embargo, menos de uno de cada cuatro clientes utiliza más de un producto (23%).
Identificar puntos de acceso
El informe también identifica otros desafíos clave, incluida una mayor presión para innovar, aumentar la rentabilidad y aumentar la participación de mercado de los clientes existentes. Muestra que a medida que crecen los balances de los bancos, se ven sometidos a una presión cada vez mayor para innovar. En un contexto de aumento de los tipos de interés, el 70% de los bancos ha visto aumentar el valor total de su balance en los últimos 12 meses. Al mismo tiempo, el 77% dice que la presión para innovar ha aumentado en los últimos 12 meses.
Además, a los bancos les resulta difícil comprender las necesidades de sus clientes y venderles nuevos productos adecuados. De hecho, el 90% de ellos reconoce que necesitan comprender mejor a sus clientes para mantenerse por delante de sus competidores. Sin embargo, a menudo se olvidan de realizar un seguimiento de los datos.
El 81% de los encuestados cree que es probable que los clientes cambien de banco por uno que coincida con sus valores sociales. Sin embargo, sólo el 22% cree que debería considerar lanzar un producto centrado en inversiones sostenibles y éticas.
nelson WootonEl director ejecutivo y cofundador de SaaScada comentó: “En la actualidad, los bancos del Reino Unido están bajo una enorme presión para equilibrar las palancas opuestas del crecimiento y la rentabilidad. Para aumentar sus márgenes de interés netos, los bancos deben aprovechar la gran cantidad de datos de clientes a los que tienen acceso.
“Estos datos revelan hábitos y desafíos de los consumidores, pero actualmente los bancos los eluden. Al dominar sus datos, los bancos pueden comprender mejor las necesidades de los clientes y lanzar productos lucrativos e innovadores para satisfacerlas. De lo contrario, se quedarán atrás. »
Mantente competitivo
El informe advierte que los bancos que no logren lanzar nuevos productos rápidamente para aumentar la rentabilidad verán disminuir sus márgenes de interés netos. El setenta y cinco por ciento de los encuestados coincide en que para sobrevivir, los bancos deben lanzar productos en meses, no años. Sin embargo, se necesitan un promedio de 8,4 meses para lanzar un nuevo producto, y casi la mitad (45%) de los líderes en innovación bancaria dicen que cuando lanzan nuevos productos bancarios, ya están obsoletos.
El problema se ve agravado por el hecho de que el sector sigue plagado de dificultades. De hecho, el 51% de las empresas ha experimentado retrasos en el lanzamiento de un nuevo producto en los últimos 12 meses, con un retraso medio de más de tres meses. Los retrasos provocaron que los encuestados afectados perdieran un total de £51,1 millones.
Otros desafíos citados por los encuestados que experimentaron retrasos en los proyectos incluyen:
- El sesenta y seis por ciento de los encuestados cree que los retrasos han resultado en una pérdida de tiempo, dinero y recursos.
- El sesenta y seis por ciento de ellos fueron citados ante el consejo de administración o la dirección para explicar los problemas.
- El sesenta y cuatro por ciento tuvo que abandonar o retrasar otros proyectos.
- El cincuenta y uno por ciento de ellos han estado sujetos a una mayor supervisión regulatoria.
Wootton añadió: “Los bancos deben centrarse en mejorar su agilidad para evitar retrasos prolongados y costosos en los productos. Para lograr este objetivo, los bancos deben evaluar sus sistemas bancarios centrales y determinar si son lo suficientemente ágiles para desarrollar nuevos productos y servicios a un ritmo sostenido. Finalmente, las plataformas bancarias centrales verdaderamente nativas de la nube son la única manera que tienen los bancos de integrar conocimientos y flexibilidad en sus ofertas de productos. Sin esta capacidad, los bancos quedarán rezagados respecto de la competencia y no podrán satisfacer las crecientes expectativas de los clientes. »