El eterno debate sobre la tecnología de los servicios financieros se reduce a si construir o comprar, y si eliminar y reemplazar las operaciones bancarias centrales. Los bancos han invertido mucho tiempo y dinero en estos sistemas centrales (también tienen muchos datos allí). Y así son odiar abandonar las tecnologías heredadas.
Sin embargo, existe un problema importante, especialmente ahora que las instituciones financieras (IF) estadounidenses se preparan para pagos instantáneos en todo el mundo. Servicio FedNow® y la Cámara de Compensación RTP® rieles: sus fondo sistemas simplemente no fueron diseñados para manejar los rigores de flujos de fondos más rápidos, actualizaciones de saldo en tiempo real Y Requisitos de gestión de registros 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año. Se convirtió en un imperativo crear una infraestructura más moderna para ayudar a estas instituciones financieras a dar el salto digital a la instantánea pagos, y para conectar a otro a través de nuevas vías de pago.
Carlos NetoCEO de FinTech brasileña materaapuesta a que las tres décadas de experiencia de su empresa en Brasil, que respaldan la evolución de este país, país evolución del sistema bancario desde un grupo restringido de instituciones financieras que ofrecen servicios limitados a un completo ecosistema de pagos avanzado e interconectado: puede ayudar a las empresas estadounidenses dar el salto a pagos instantáneos.
“Pix lo conecta todo”, dijo Netto. “Por eso llamo a Pix el “Internet de las Cuentas”, así como Internet conecta todas las computadoras del país. »
El ferrocarril de pago instantáneo en este país. se desplaza dinero entre sistemas centrales y entre cuentas, cualesquiera que sean, entre todo tipo de instituciones financieras. Una actualización de mayo señaló que Pix es utilizado por tres cuartos Del país.
“Es la red del dinero”, dijo Netto, tan popular que se escribieron canciones en cuanto al sistema de pago. Matera, por su parte, al proporcionar software que permite a las instituciones financieras y otras empresas realizar pagos Pix y asignar también conocido comose ha cuadruplicado desde que Pix fue lanza, y registró un crecimiento del 30% en ingresos el año pasado, alcanzando los 77 millones de dólares. La empresa respalda aproximadamente 500 millones de transacciones cada una. mesNetto le dijo a Webster.
Firma de capital privado Pincus de Warburg tambien hace lo mismo Centrado en Estados Unidos apuesta, después de invertir 100 millones de dólares en Matera, a cambio de una participación minoritaria en la empresa. Este capital se utiliza para reforzar la presencia de Matera en Estados Unidos, donde opera desde hace dos años.
El dinero está destinado a Dedalera doblecatalogado como “un libro de contabilidad de alto rendimiento y próxima generación diseñado para ejecutarse en las plataformas centrales existentes del banco”, ya que permite autorizaciones de transacciones en tiempo real y actualizaciones de saldo, así como la solución de pago mediante código QR de la empresa que permite facturadores y los comerciantes presentarán códigos QR para pagar mediante teléfono móvil.
Hay una diferencia fundamental entre Brasil y Estados Unidos En términos de mandatos para pagos instantáneos: el Banco Central de Brasil ha ordenado participó por los bancos; Estados Unidos no tiene tal decreto.
Pero las formas en que Las instituciones financieras en Brasil han florecido y expandido Y El acceso financiero se expandió a lo largo de las décadas desde la fundación de Matera en 1987, principalmente gracias a tecnología habilitada conectividad— brindará al menos algunas posibilidades en los estados, dijo Netto.
Un viaje de tres décadas
En la década de 1980, cuando Netto y sus cofundadores lanzaron Matera, centrándose en el software y motivados por los bancos que invertían fuertemente en sus paquetes de tecnología en medio de la hiperinflación, había alrededor de 160 bancos en Brasil. Durante la década de 1990 y los primeros años del milenio, dijo Netto, Matera ayudó a los bancos internacionales a avanzar en Brasil, donde localizar y actualizar las tecnologías tomó años.pero matera logró reducir estos ciclos de modernización a unos pocos meses.
A mediados de la década pasada, las instituciones de pago vieron aumentar su número. Hasta ahora, se limitaban a unos pocos tipos de métodos de pago, como tarjetas prepago o tarjetas de débito. Al operar como “bancos estrechos”, explicó, no se les permitía utilizar los fondos de los clientes para financiar operaciones bancarias. nuevo innovaciones. Al mismo tiempo, el banco central invitó a “instituciones no financieras” a establecerse en el país, lo que llevó al surgimiento de Nubank, el banco digital FinTech más grande de la región.
Ahora, dijo, sin importar la empresa ni el caso de uso o el usuario (especialmente entre la población no bancarizada), “Pix conecta todas estas cuentas; son iguales, ya sea una cuenta bancaria o no bancaria”. cuenta. Puedo pagar mis impuestos, los derechos de mi licencia de conducir, transacciones de Visa… todo. Y un nuevo banco que ingresa al sistema no necesita conectarse a todas estas redes para funcionar. justo Necesitas conectarte a Pix. »
Al crear la capa Digital Twin que se basa en las operaciones bancarias centrales, pero que no reemplaza ni desplaza esos sistemas, dijo, se garantizan las conexiones y la disponibilidad permanente. La tecnología de contabilidad se encuentra ahora en su tercera generación, y esta iteración tiene “capacidades ilimitadas”, dijo Netto, quien agregó: “Si desea poner 5 mil millones de cuentas para respaldar a todo el mundo a través de un único libro de contabilidad, estamos de acuerdo con eso”. . »
Hoja de ruta para Estados Unidos
Según Netto, la inversión de Warburg confirma que el software de Matera es relevante para el movimiento de pagos instantáneos en Estados Unidos y en todo el mundo. La experiencia del usuario está garantizada, ya que se puede enviar y recibir dinero en cualquier momento. La oferta de Digital Twin es única, afirmó.Y ofrece un “océano azul” de oportunidades para Matera, ya que se centra en instituciones financieras medianas (y cooperativas de crédito, agregadores de CU) Y integradores de sistemas) que son más vanguardia en términos de tecnología.
“Tendremos un libro de contabilidad único para cubrir muchos países”, dijo Netto, quien agregó que los bancos podrán reducir los costos operativos y competir más efectivamente con los recién llegados digitales, todo a escala, incluso si los pagos instantáneos no despegan tan rápidamente. como algunos podrían esperar.
“Pueden ser como Nubank en Estados Unidos”, dijo, después de haber modernizado sus operaciones principales sin reorganizarlas. como ellos conservar su antiguo negocio bancario central al menos por ahora, reducir costos y descargar actividades de mainframe.
Además del gemelo digital, el la empresa está ampliando su presencia en Estados Unidos ayudará a dar forma a un código QR estándar para el país, con los esfuerzos conjuntos de bancos y comerciantes.
“La idea es generar un código QR que no esté atado a ningún carril”, dijo. Amazon, explicó, no pregunta al cliente qué transportista quiere utilizar cuando realiza su pedido e introduce su dirección. De manera similar, con la estandarización, el consumidor que escanea el código desencadena una transacción y el enrutamiento del pago se maneja en un solo dispositivo. transacción por transacción de forma bancaria, sin intermediarios.
“Un banco escanea el código, y crecerá pago del pagador al destinatario, utilizando FedNow, RTP, O Visa directa O Movimiento MasterCard. Depende de ellos decidir cómo elegir “para enviar dinero”, dijo Netto, utilizando la misma superposición del libro mayor digital.
Con Brasil como guía y Estados Unidos como abanderado caminar Mientras se prepara para los pagos instantáneos, Netto dijo: “Estamos en el centro de este tornado. »
