El seguro ya no es solo políticas y quejas. La industria está comenzando a centrarse en la protección y el apoyo de los clientes. En lugar de una cobertura fija, las aseguradoras diseñan soluciones que se integran en la vida diaria.
Los modelos tradicionales a menudo no logran cumplir con las expectativas modernas. Los clientes ahora quieren cobertura que se adapte a sus necesidades financieras, de salud y estilo de vida. Las aseguradoras deben ir más allá de las políticas estándar para cubrir nuevos riesgos, como el cambio climático y las amenazas de seguridad digital. Esto significa proporcionar una cobertura relevante de tiempo real y una mejor conexión con los clientes cuando es importante.
La necesidad de un enfoque centrado en la vida
El seguro es tradicional, al centrarse en la compensación financiera después de la pérdida. Pero los clientes ahora están esperando más que una simple red de seguridad reactiva. Quieren prevención de riesgos proactivos, cobertura personalizada y experiencias digitales transparentes. Un enfoque centrado en la vida cumple con estas expectativas, pasando a la garantía de pagos simples al apoyo continuo para la evolución de los estilos de vida.
Este modelo va más allá de la política estricta. El objetivo es crear soluciones flexibles que se alineen con las necesidades individuales, ya sea en salud, casa, motor o seguro de vida. Al ofrecer servicios hechos a medida y un compromiso proactivo, las aseguradoras pueden proporcionar un valor real en cada etapa del viaje del cliente.
Comportamiento y seguro basado en el uso
Una de las mejores innovaciones de seguros centradas en la vida es el aumento de los modelos de seguro basados en el comportamiento y el uso en el uso. Estas políticas ajustan las bonificaciones de acuerdo con los datos de tiempo real de telemática, tecnología portátil o interacciones digitales.
Vitalidades un ejemplo sólido, al recompensar el asegurado por hábitos saludables con bonos e incentivos más bajos basados en la actividad física, el monitoreo de nutrición y la atención preventiva.
Aseguradoras de automóviles con sede en el Reino Unido como
Por kilómetrosHaga una caminata similar, utilizando telemática para evaluar el comportamiento del conductor y ofrecer precios dinámicos y cobertura personalizada dependiendo del kilometraje, la velocidad y los modelos de frenado. Este enfoque basado en datos garantiza precios más equitativos, fomenta la conducción más segura y los beneficios tanto asegurados como aseguradores al reducir las quejas y mejorar la seguridad vial.
Seguro integrado y ecosistema digital
El seguro integrado hace que la cobertura sea más accesible al integrarla directamente en compras y servicios diarios. El seguro se integra en las transacciones en lugar de obligar a los clientes a buscar fuentes por separado.
ZegoPor ejemplo, ofrece cobertura flexible y de demanda para los trabajadores en la economía de conciertos en el Reino Unido, asegurando que los conductores para empresas como Uber y Deliveroo estén protegidos. Las aseguradoras también trabajan con plataformas digitales, desde comercio electrónico hasta proveedores de viajes.
Tesco BankPor ejemplo, integre el seguro en sus productos de ventas minoristas y financieras.
El seguro centrado en la vida va más allá del tema de las políticas, integrando la cobertura en la vida diaria para apoyar una mejor gestión de riesgos. Esto fortalece las relaciones entre las aseguradoras y los clientes, garantizando el apoyo relevante y oportuno.
InundaciónUna iniciativa respaldada por el gobierno británico, trabaja con las aseguradoras para que sea más accesible y asequible inundaciones para que las casas en áreas de alto riesgo permanezcan protegidas.
Gestión proactiva
La transición a la Centricity of Life también sangra en el seguro de salud y vida, yendo más allá del tratamiento de quejas pasivas a la gestión proactiva del bienestar. BUPA UK, Por ejemplo, ha integrado un seguro en los servicios de salud digital, proporcionando a las personas aseguradas de seguros a consultas virtuales de GP, apoyo de salud mental y programas de bienestar preventivo. Este enfoque garantiza que los clientes reciban atención continua en lugar de simplemente asistencia financiera después de un evento de salud.
El cumplimiento regulatorio sigue siendo un gran desafío para adoptar un modelo centrado en la vida. Como reglas relacionadas con los precios justos y el cambio responsable en el uso de IA, las aseguradoras deben adaptarse. EL Conducta financiera(FCA) y Autoridad reguladora prudencial(Pra) Evaluar permanentemente cómo las aseguradoras usan IA y Big Data en la suscripción, lo que obliga a las empresas a probar la equidad y la responsabilidad en su toma de decisiones.
La educación y la confianza son esenciales para la adopción del seguro centrado en la vida. Muchos consumidores no conocen modelos como el seguro basado en el uso, lo que hace que las aseguradoras sean esenciales para invertir en una comunicación clara y accesible. Las aseguradoras pueden fortalecer la confianza y fomentar una adopción más amplia ayudando a los clientes a comprender nuevos enfoques y ventajas de los servicios digitales.
La vida de la vida reforma el sector de seguros al integrar la cobertura en experiencias diarias, al ofrecer precios personalizados y al gestionar de manera proactiva los riesgos. Las aseguradoras exitosas serán aquellas que se centrarán en el compromiso, aprovechando la tecnología de tecnología hiper personalizada y de confianza.
Las integraciones definirán el futuro del seguro. Los consumidores británicos esperan que las aseguradoras sean socios continuos en lugar de simplemente reclamar procesadores. En consecuencia, las aseguradoras que implementan la capacidad de respuesta y el compromiso de tiempo real con la atención al cliente mantendrán una ventaja competitiva.