La ira en Regtech es real. En respuesta a las crecientes solicitudes de los clientes, las amenazas de delitos financieros emergentes e intentos de organizaciones regulatorias para administrar estos dos desarrollos, el campo del cumplimiento regulatorio nunca ha sido tan actual en los servicios financieros.
Con este fin, entrevistamos al veterano de servicios bancarios y servicios financieros Tracy Moore. Director de liderazgo ilustrado y asuntos regulatorios en FenergoMoore se une al blog Finovate para proporcionar su punto de vista sobre el entorno regulatorio para bancos, tecnologías financieras y compañías de servicios financieros en 2025.
Como parte de la conmemoración finovada del mes de la historia de las mujeres, también discutimos cuestiones de diversidad sexual en servicios bancarios y financieros, y el papel de la tutoría para ayudar a promover futuros líderes de la industria.
¿Puedes contarnos un poco sobre ti y el trabajo que haces en Fenergo?
Tracy Moore: Comencé mi carrera en capacitación legal de empresas, especializándome en transacciones financieras y de tesoros. Mi viaje me llevó a Europa, donde fui al banco, pasando una gran parte de mi carrera en roles legales y cumplimiento en las instituciones financieras globales. A su regreso a los Estados Unidos, continué este camino en un banco súper regional, adquirí una gran experiencia de cumplimiento regulatorio y la gestión de los riesgos de delitos financieros.
Hoy soy director de liderazgo ilustrado y asuntos regulatorios en FenergoEl líder mundial en tecnología de gestión del ciclo de vida del cliente (CLM) para instituciones financieras. En este rol, me concentro en gestionar el riesgo de delitos financieros, el cambio regulatorio y la transformación digital, ayudando a las instituciones a resolver entornos regulatorios complejos al tiempo que mejora la eficiencia operativa.
Me apasiona profundamente la influencia en el cambio en la industria y la conducta del progreso tecnológico que hace que el sector financiero sea más seguro y resistente. Mi trabajo es colaborar con reguladores globales, instituciones financieras y proveedores de tecnología para desarrollar soluciones innovadoras que protejan la industria de los delitos financieros. Ayudo a conectar las regulaciones y la tecnología para dar forma al futuro del cumplimiento y la gestión de riesgos en el panorama financiero actual.
¿Qué hay en el campo del cumplimiento bancario que más se encuentra profesionalmente?
Moore: Me parece fascinante cómo los eventos geopolíticos dan forma a la industria financiera mundial, influyendo no solo en ejecutivos regulatorios, sino también presentando nuevos desafíos, como el delito financiero y la evolución de los paisajes de riesgos. La economía actual está tan interconectada, y esto significa que las instituciones financieras deben moverse constantemente para enfrentar desafíos como sanciones, amenazas emergentes y la evolución de los requisitos de cumplimiento.
Lo que realmente me interesa es que las delicadas instituciones financieras de equilibrio deben enfrentar la satisfacción de las expectativas regulatorias, para mantener un paso por delante de los jugadores cada vez más sofisticados, para generar un crecimiento de ingresos y garantizar servicios financieros seguros para sus clientes. La realización de este equilibrio requiere una combinación de providente estratégico, innovación y colaboración en la industria. Cada día tiene una nueva perspectiva y nuevos desafíos.
¿Cómo ha cambiado la conformidad bancaria durante su carrera en el sector?
Moore: Al mirar hacia atrás en los últimos 25 años, la evolución del cumplimiento de la banca ha sido simplemente dramática. Cuando comencé mi carrera, el cumplimiento a menudo se consideraba una función de fondo, más en la casilla de verificación que el cambio de conducción. Avance rápido hasta hoy, y el cumplimiento se ha convertido en un pilar básico de las instituciones financieras, configurando todo, desde la gestión de riesgos hasta la experiencia del cliente.
Uno de los mayores cambios ha sido el progreso tecnológico. Además de esto, el ritmo y la complejidad del cambio regulatorio. Eventos como el 11 de septiembre, la crisis financiera de 2008 y los principales cambios geopolíticos reformaron por completo el panorama regulatorio. Hemos pasado de procesos más localizados, papel a un enfoque hipernumérico, basado en datos e interconectado en una escala de cumplimiento global.
Como mujer en esta industria, también fui testigo del creciente papel del liderazgo diversificado en el cumplimiento y la gestión de riesgos. El campo ha evolucionado más allá de la historia legal y la auditoría tradicional para acomodar a los tecnólogos, analistas de datos y pensadores estratégicos, muchas de las cuales son mujeres que aportan nuevas perspectivas en un espacio dominado por los hombres.
Los problemas (e innovación) en el cumplimiento bancario nunca han sido tan esenciales. ¿Cómo llegamos a esta etapa y es bueno para los bancos y sus clientes?
Moore: Estamos aquí porque los problemas nunca han sido más altos. En las últimas dos décadas, una mezcla de crisis financieras, amenazas evolutivas, perturbaciones digitales y cambios geopolíticos ha crecido en primer plano. Los reguladores respondieron con expectativas cada vez más complejas, lo que hace que el cumplimiento del cumplimiento de la planificación estratégica de las instituciones financieras.
Esta presión ha alimentado la innovación.
La IA, la automatización y el análisis de datos transforman el cumplimiento, reducen los procesos manuales, mejoran la detección de riesgos y mejoran las experiencias de los clientes. Los bancos ahora pueden obtener a los clientes más rápidamente, monitorear la actividad en tiempo real y anticipar las amenazas antes de degenerarse.
Para los bancos, es tanto un desafío como una oportunidad. El cumplimiento es más difícil que nunca, pero aquellos que adoptan tecnología pueden obtener una ventaja competitiva. Y para los clientes, un mayor cumplimiento significa una mejor seguridad, transacciones más suaves y más confianza en el sistema.
Ver este cambio de primera mano es lo que me llevó a tomar la decisión de dejar el papel del cumplimiento tradicional en el banco y unirme a Fenergo porque sabía que la tecnología sería el motor del futuro de la conformidad, y quería ser parte de esta transformación.
¿Cómo crean la IA y la automatización nuevos desafíos de cumplimiento para los bancos? ¿De qué manera pueden las empresas usar estas tecnologías para resolver problemas de cumplimiento?
Moore: La IA y la automatización pueden racionalizar el cumplimiento, pero también plantean preocupaciones sobre los reguladores y los propios bancos. Muchas instituciones son escépticas, están preocupadas por la toma de decisiones de la caja negra, el examen regulatorio y los posibles sesgos.
El principal desafío es una explicación. Los reguladores deben comprender cómo se toman las decisiones centradas en la IA, por lo tanto, las empresas deben priorizar la transparencia, la documentación clara y la fuerte vigilancia.
Dicho esto, cuando se usa de manera responsable, la IA puede mejorar la detección de riesgos, automatizar tareas manuales y mejorar la eficiencia de cumplimiento. La solución radica en la comunicación trabajando con los reguladores para garantizar que los modelos de IA sean interpretables, verificables y alineados en los estándares de cumplimiento.
¿Cuáles son los campos de la conformidad bancaria merecen más atención de la que reciben?
Moore: Los activos digitales emergentes y la alineación regulatoria global son dos áreas que requieren mucha más atención en el cumplimiento bancario. El rápido aumento de la criptografía, la tokenización y los pagos digitales han excedido a los ejecutivos regulatorios, dejando a las instituciones financieras en una situación difícil. ¿Cómo innovas mientras permanece de acuerdo con un entorno donde las reglas aún se escriben? Sin pautas claras y coherentes, los bancos dudan en comprometerse completamente, creando una incertidumbre para toda la industria.
Al mismo tiempo, las diferencias jurisdiccionales hacen que el cumplimiento sea increíblemente pesado en la economía global hoy en día. El delito financiero no se detiene en Borders, pero las regulaciones obligan a los bancos a navegar un mosaico de requisitos que ralentizan las operaciones y aumentan los costos. Una alineación y una colaboración más global entre los reguladores podrían aliviar esta carga, asegurando que el cumplimiento sea efectivo y práctico en un mundo donde el dinero se mueve más rápido que nunca.
Y finalmente, la naturaleza evolutiva del delito financiero. Los delincuentes se están volviendo cada vez más sofisticados, utilizando todo, desde identidades de Deepfake hasta servicios de mezcla de criptografía hasta la detección de escapar. Los programas de cumplimiento deben ir más allá de los enfoques tradicionales basados en reglas y adoptar inteligencia predictiva en tiempo real para mantenerse en cuenta.
¿Qué opinas del progreso realizado, o no realizado, una mayor diversidad de género en los servicios bancarios en los últimos años? ¿Eres optimista sobre el futuro de las mujeres en los servicios bancarios, especialmente en áreas como el cumplimiento?
Moore: Las mujeres en el banco, especialmente en cumplimiento, han progresado, pero no lo suficiente. Con demasiada frecuencia, la diversidad se descuida como una ventaja comercial en lugar de ser reconocida por el valor que aporta. En el entorno geopolítico y financiero actual, las organizaciones necesitan diversas perspectivas para navegar en riesgos y una innovación estimulante, pero estas perspectivas siempre son rechazadas.
A pesar de esto, soy optimista. Las mujeres son inteligentes, resistentes y persistentes. Continuamos demostrando nuestra experiencia de una manera que no puede ser ignorada. El cumplimiento es un área donde las mujeres prosperan porque requiere un pensamiento estratégico, la resolución de problemas y el liderazgo de presión.
Se producirá un cambio real cuando las empresas excedan los esfuerzos a nivel superficial y adopten la diversidad como una ventaja competitiva. Las mujeres continuarán rompiendo las barreras, ya sea que la industria esté lista o no.
Los mentores pueden desempeñar un papel clave para ayudar a las mujeres a ingresar a los servicios financieros o al lanzamiento de fintechs. ¿La tutoría ha jugado un papel importante al comienzo de su carrera? ¿Qué mensaje le daría a los profesionales en servicios bancarios y servicios financieros cuando se trata de compartir sus ideas y experiencia como mentores?
Moore: La tutoría ha sido invaluable en mi carrera. Siempre he buscado mentores y patrocinadores, hombres y mujeres, que podrían guiar mi desarrollo y desafiarse a mí mismo para crecer. Más allá de eso, elegí una junta directiva personal: mujeres líderes profesionales en diversas industrias que proporcionaron información, apoyo y perspectiva en cada etapa de mi viaje.
Para aquellos que son servicios bancarios y financieros, la tutoría es más que simplemente dar consejos o compartir café. Se trata de abrir puertas, defender talentos y compartir experiencias reales y honestas. La próxima generación de líderes de mujeres observa y aprende. Depende de nosotros asegurarnos de que se sientan apoyados, autorizados y listos para avanzar.
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