No es solo una tendencia, es un cambio sísmico
Mientras nos dirigimos alrededor de 2025, estamos presenciando un cambio fundamental en los pagos, los analistas que proyectan un aumento del 30% en los volúmenes de pago de A2A este año.[1] Esto no es solo una tendencia, es un cambio sísmico, con 1 de cada 4 europeos anticipados para adoptar A2A para las transacciones en línea a fines de 2025, y 3 de cada 4 planearon usar pagos A2A para 2029, subrayando por qué los bancos no pueden permitirse ignorar esta oportunidad.[2]
Bancos de doble liderazgo “Page by Bank”
En 2025, las instituciones financieras comenzarán a explotar todo el potencial de los pagos de tiempo real en función del banco abierto para el uso de consumidores y comerciantes. Este doble enfoque racionalizará no solo los procesos, sino que posicionará a los bancos de vanguardia a la vanguardia del panorama de pago en evolución.
- Los bancos explotarán el banco abierto para transformar la forma en que los consumidores interactúan con sus cuentas y sus productos.
Los depósitos de tiempo real y los pagos de seguro y el reembolso de préstamos sin fricción y préstamo se convertirán en el estándar. Este cambio mejorará la eficiencia operativa, reducirá los costos y mejorará considerablemente las experiencias del cliente con aplicaciones en:
- Depósitos bancarios: transferencias perfectas entre cuentas, en diferentes bancos
- Pagos de factura: procesos racionalizados para el reembolso de las ventas de tarjetas de crédito
- Reembolso del préstamo: un servicio de préstamo simplificado en tiempo real
- Racionalización de pagos de primas de seguro
- Los bancos innovadores seguirán el ejemplo de instituciones como HSBC y HSBC Open Payments: una solución de “pago por parte del banco” para las empresas. Ofrezca un método de pago instantáneo que combine la velocidad de los pagos de la tarjeta con la simplicidad de las transferencias bancarias, los comerciantes y transmisores utilizan capacidades de “remuneración bancaria” a través de los pagos abiertos de HSBC para mejorar el fondo de trabajo para las empresas y ofrecer a los consumidores una opción de pago segura, rápida y práctica.
Al adoptar pagos de bancos abiertos para el uso de consumidores y comerciantes, las instituciones financieras desbloquearán nuevas fuentes de ingresos, profundizarán las relaciones con los clientes y obtendrán una ventaja competitiva en un ecosistema financiero cada vez más competitivo. Aquellos que no se adapten se dejarán atrás, mientras que los consumidores y las empresas giran a servicios de pago más innovadores y orientados al usuario.
Estos casos de uso podrían explotar el “pago por parte del banco”
Si bien los bancos operan servicios de banca abierta para transformar cómo los consumidores interactúan con sus cuentas y productos, esto también “llevará a los consumidores a usar` `pagando por el banco”, aumentando su familiaridad y su confianza con este modo de pago. Presentado en el contexto de una aplicación bancaria de confianza móvil o una plataforma bancaria de confianza en línea, los casos de uso de bancos como depósitos bancarios, pagos de facturas y reembolsos de préstamos podrían convertirse en catalizadores para la adopción generalizada de consumidores de consumidores de “ pagos por “ Bank ” en 2025, como Transport for London (TFL) lo hizo para pagos sin contacto.
Ganancia de API premium
Para los proveedores de tercera parte como Token.io, la monetización de los pagos de bancos abiertos es simple: implementamos SaaS, costos mínimos y costos de transacción. Sin embargo, los bancos británicos y europeos han forzado el acceso gratuito a las API de banca abierta han carecido de servicios comerciales claros. Esto debería cambiar en 2025.
En 2025, las API de banca abierta premium comenzarán a llenar este vacío, motivando a los bancos a desarrollar nuevas características que generen ingresos que monetizan sus inversiones en PSD2. Predecimos un cambio significativo para variar los pagos recurrentes comerciales (VRP) en el Reino Unido y los pagos recurrentes dinámicos (DRP) en Europa, porque los bancos reconocen el potencial no explotado de estos servicios y otros servicios orientados a API.
A principios de 2025, traerá una claridad larga y esperada sobre la cuestión de si los bancos británicos tendrán el mandato de apoyar la funcionalidad del “pago recurrente comercial variable” basado en API (CVRP) para pagos regulados (como pagos de facturas de facturas servicios públicos, pagos gubernamentales y donaciones de caridad), para las cuales CVRP reemplaza el débito y la tarjeta directos en el archivo con una cuenta bancaria en el archivo. Al final del año, los controladores CVRP para estos casos de uso estarán bien avanzados.
En Europa, a medida que las instituciones financieras ingresan las ventajas del régimen para el acceso a la cuenta de pago de SEPA (SPAA) (que se describen bien en
Un episodio reciente de Podcast de Open Banking Expo Unplugged))Vamos a comenzar a asistir a la aparición de servicios innovadores centrados en las API. SPAA permitirá a los bancos desarrollar API premium que van más allá de las características de PSD2, incluidas las API premium esperadas por los pagos dinámicos recurrentes, que, como VRP, pueden permitir a los consumidores hacer pagos de A2A en un solo clic o recurrente sin fricción.
Abierto, instantáneo, inevitable
2025 dará como resultado un cambio significativo en la forma en que las instituciones financieras explotan los pagos de los bancos abiertos para mejorar las experiencias de los usuarios y desbloquear la eficiencia y los ahorros.
No se equivoque: 2025 será un año de la cuenca para los pagos de A2A. Los bancos que adoptan este cambio no solo pueden prosperar sino que redefinir su papel en el ecosistema de pago mundial. El futuro de los pagos está ahí, y es abierto, instantáneo e imparable.