EL Reserva FederalEl último informe de Congreso ofreció información sobre el dinero gastado (y el rendimiento de la inversión) en todo tipo de sistemas de pago.
A medida que los flujos de fondos en tiempo real ganan fuerza, la misiva de la Fed de 2023 detalla el progreso y los rendimientos positivos de alambre alimentadoque anteriormente estaba en números rojos, y proporcionó un desglose de los costos acumulados del mercado aún incipiente Servicio FedNow®con una estimación de cuándo este sistema estará realmente a oscuras.
El libro de 222 páginas “Informe anual de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal“El informe publicado la semana pasada cubre los esfuerzos de los 12 Bancos de la Reserva que brindan servicios financieros, permiten pagos y apoyan los esfuerzos de las diversas instituciones depositarias que salpican el panorama bancario en los Estados Unidos.
La propia Reserva Federal ha descrito a los bancos de reserva como “brazo operativo“del sistema bancario central. Los bancos centrales reciben colectivamente ingresos de diversos servicios y ofertas, que pueden servir como indicador de la demanda que los propios bancos (como clientes de los bancos centrales, por así decirlo) ven en sus mercados finales y de sus clientes de pagos más rápidos.
Fedwire en la oscuridad
Fedwire opera como una red en tiempo real para transacciones grandes, de alto valor y urgentes para bancos, empresas y agencias gubernamentales.
Es probable que aumente la adopción de Fedwire, dado el despliegue continuo y los mandatos que rodean ISO 20022el estándar de mensajería rica en datos que se está arraigando en todo el mundo.
“Comenzaremos a ver a los bancos y las FinTech determinando cómo proporcionar y aprovechar [enhanced] datos para agilizar la conciliación y la gestión de errores para sus clientes”. Laura Sullivangerente senior de producto en Formulario 3dijo a PYMNTS en noviembre.
Los gastos operativos de los Bancos de la Reserva y los costos imputados relacionados con Fedwire y el Servicio Nacional de Liquidación (que también ofrece cierre el mismo día para transacciones del sector privado) ascendió a 154,5 millones de dólares en 2023, según el informe anual. Los ingresos operativos totalizaron $161,5 millones, lo que resultó en una utilidad neta de $9,1 millones. El último dígito se invierte uno. pérdida neta visto en 2022 en $ 3,5 millones en medio de inversiones tecnológicas en curso.
Entre 2022 y 2023, el número de transferencias de fondos de Fedwire realizadas por instituciones depositarias disminuyó un 1,4%, a aproximadamente 193 millones, según el informe. Sin embargo, el valor diario promedio de las remesas de Fedwire en 2023 fue de 4,3 billones de dólares, un aumento del 2,5%. año tras añoindicando la demanda de seguridad y transparencia que Fedwire proporciona para grandes flujos de dólares.
Como indicación de dónde podríamos ver una mayor demanda de transferencias electrónicas, Tecnologías financieras Galileo Gerente de Producto David Feuer le dijo a PYMNTS este mes ese mismo día, más rápido transferencias electrónicas están diseñados para ayudar a transformar una amplia gama de casos de uso de empresas y consumidores con notificaciones en tiempo real. Galileo anunció el mes pasado que ofrecería capacidades de transferencia bancaria. a las tecnologías financieras. A través de su API de transferencia bancaria, Galileo conecta a las FinTech que trabajan con Caja de Ahorros Federal Comunitaria en Fedwire.
“Garantizar una transferencia segura el mismo día es crucial para evitar esa ventana de riesgo en la que, por ejemplo, un proveedor ha enviado un producto, pero el pago de ese producto se ve comprometido o puede ser retirado”, dijo Feuer. “Vemos una multitud de casos de uso, tanto para individuos como para empresas y, por supuesto, para depósitos y préstamos, donde las transferencias bancarias están demostrando ser una herramienta muy eficaz para estos segmentos. »
ACH sigue siendo un centro de ganancias. La Reserva Federal dijo en su informe que para las transacciones comerciales ACH, los Bancos de la Reserva gastaron 167,3 millones de dólares en costos operativos. Los ingresos operativos totalizaron $183,3 millones, lo que resultó en una utilidad neta de $17,1 millones. Los bancos de reserva procesaron 18,9 mil millones de transacciones comerciales ACH en 2023, un aumento de casi el 1,8% con respecto a 2022. El valor diario promedio de Federación de Asociaciones de Agricultores Alemanes Las transferencias en 2023 ascendieron aproximadamente a 157.900 millones de dólares, un aumento anual del 2%.
FedNow, un proyecto en marcha
El informe también afirma que los volúmenes de FedNow han sido “modestos” aunque “a largo plazo, los pagos instantáneos serán una parte integral del comercio cotidiano”.
Hay un precio que pagar. EL La Reserva Federal invirtió 545 millones de dólares tiene implementar el servicio FedNowsegún el informe.
“Esta cifra refleja todos los costos de implementación, incluido un nuevo diseño basado en la nube para respaldar un procesamiento seguro y resistente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año, la integración con los sistemas de gestión de las cuentas de cuentas de la Reserva Federal existentes para permitir la facilidad de uso para los participantes, y la capacitación y divulgación de la industria para preparar a las partes interesadas que decidan adoptar pagos instantáneos”, afirma el informe. “Con el tiempo, la Reserva Federal publicará periódicamente información sobre el volumen de operaciones. »
Por lo tanto, hará falta tiempo para que la nueva infraestructura de pagos instantáneos dé frutos: tal vez más de una década. Mientras tanto, el banco central dijo en su informe que “espera que el servicio FedNow logre su primer ejemplo de recuperación de costos a largo plazo fuera del marco temporal de 10 años que normalmente se aplica a los servicios maduros”.
