Todo el mundo está familiarizado con el software como servicio o SaaS. Esta es la forma más común de vender software en estos días. Los días de comprar un CD para instalar software quedaron atrás. Cualquier cosa puede ser “como un servicio”. ¿Qué pasa con la banca como servicio o BaaS? ¿Es lo mismo que SaaS? Fintech Review planteó algunas preguntas a Sankaet Pathak, cofundador y director ejecutivo de sinapsis. Es la plataforma de banca como servicio BaaS regulada más grande. sinapsis ofrece productos de pago, emisión de tarjetas, depósitos, préstamos, cumplimiento, crédito e inversión como API a más de 18 millones de usuarios finales.
Háblanos de Sinapsis. ¿Cuál es tu discurso de ascensor?
Synapse es el mayor proveedor de banca como servicio (BaaS) y uno de los pocos autorizados y regulados. Trabajamos con bancos, fintechs y empresas para lanzar y hacer crecer una amplia gama de servicios financieros. Socios fintech, así como empresas que lanzan productos digitales con características financieras integradas. Hasta la fecha, nuestra plataforma ha brindado soluciones de pago, emisión de tarjetas, depósitos, préstamos, cumplimiento, crédito e inversión a más de 18 millones de usuarios finales.
¿Cuál es su experiencia y cuál es la historia detrás de la empresa?
Vine a EE. UU. desde la India para estudiar Ingeniería Informática, Ciencias Matemáticas y Física en la Universidad de Memphis. Después de emigrar a los Estados Unidos, experimenté de primera mano la dificultad de abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos. Y obtenga aprobación de crédito sin un historial financiero.
No encajaba en el marco financiero tradicional de acceso a los servicios bancarios estadounidenses. Me di cuenta de que debe haber millones de otras personas que tienen el mismo problema. Incluso los requisitos simples, como una dirección postal oficial de EE. UU. o un número de Seguro Social, que parecen pequeños obstáculos, pueden parecer obstáculos insuperables para quienes los respaldan. Pero pronto me di cuenta de que la verdadera barrera de entrada era una infraestructura bancaria obsoleta. Fundé Synapse en 2014 con la misión de garantizar que todos en el mundo tengan acceso a los mejores productos financieros de su clase. Independientemente de su patrimonio neto.
¿Cuáles son las últimas tendencias en BaaS?
Hay dos tendencias que destacaría. El primero se refiere a la economía global posterior a la pandemia y cómo está cada vez más interconectada en muchos países. A medida que salimos de la pandemia, el trabajo remoto se ha convertido en la norma y no en la excepción. Los grupos de talentos ahora son globales. Luego tienes otros segmentos de la fuerza laboral global. Como autónomos, jugadores e influencers sociales, que obtienen ingresos a través de plataformas que no conocen fronteras. Esto se suma a la continua demanda de servicios financieros transfronterizos. Servicios que permiten a los viajeros, estudiantes o expatriados gastar como los locales. Todo esto combinado ha creado una creciente necesidad de servicios financieros que cruzan las fronteras nacionales.
La segunda tendencia que destacaría es consecuencia de los recientes shocks experimentados por el sector bancario debido al colapso de FTX y otras empresas basadas en criptomonedas. Y las raras pero sorprendentes quiebras bancarias que han ocurrido más recientemente. No es sorprendente que la seguridad de los fondos para los custodios sea una preocupación creciente. Al mismo tiempo, los reguladores, los bancos y las fintech se centran cada vez más en el cumplimiento, diversificando el riesgo y manteniendo la confianza entre su base de clientes. Es un clima en el que estaremos por un tiempo. Aún así, es saludable para toda la industria de servicios financieros.
¿Cómo se posiciona Synapse para responder a estas tendencias?
Hoy, a través de nuestra plataforma, empoderamos a las fintech para que brinden servicios financieros accesibles a la fuerza laboral sin fronteras. Como trabajadores independientes, personas influyentes y autónomos, así como inmigrantes y viajeros de todo el mundo. Para apoyar aún más a estas poblaciones, Synapse ha lanzado Synapse Global Cash. Es una cuenta de gestión de efectivo segura que permite a los residentes de más de 35 países invertir, mantener y gastar dólares estadounidenses. Como beneficio adicional, los usuarios finales de Synapse Global Cash en países que experimentan alta inflación o tasas de interés negativas tienen acceso a depósitos de valor más estables que sus monedas locales. A su vez, permitiéndoles construir seguridad financiera.
Para garantizar la seguridad de la infraestructura bancaria como servicio, hemos tomado tres medidas clave:
Primero, Synapse creó dos entidades reguladas: Synapse Brokerage LLC, un corredor registrado y miembro de FINRA y SIPC, y Synapse Credit LLC, un prestamista con licencia estatal en los Estados Unidos. Estas entidades nos permiten extender los mecanismos para mitigar el fraude de identidad y el fraude transaccional más cerca del punto de incorporación del cliente o cumplimiento de la transacción. Además, también nos permitió participar en el flujo de fondos, permitiéndonos realizar la segunda acción, que fue lanzar Banca Modular.
La banca modular es un enfoque en el que un proveedor de plataforma BaaS con licencia y regulado, como Synapse, se integra con múltiples socios bancarios. Cada socio bancario admite un conjunto de casos de uso que mejor se adaptan a su estrategia y apetito por el riesgo. Por ejemplo, un socio bancario puede brindar servicios de depósito y movimiento de dinero, mientras que otro puede optar por ofrecer transferencias internacionales. Los clientes de Fintech se benefician de las mejores condiciones y servicios de todos o parte de los socios bancarios modulares del proveedor BaaS. Mientras tanto, los socios bancarios están generando nuevos negocios mientras diversifican sus flujos de ingresos con un riesgo regulatorio limitado y restricciones de cumplimiento.
En tercer y último lugar, mientras los reguladores y legisladores continúan lidiando con los desafíos y oportunidades únicos que rodean la innovación en la industria fintech y BaaS, Synapse anunció recientemente la formación de un nuevo Consejo Asesor de Políticas y Normativas. La Junta Directiva guía a los líderes de Synapse sobre cómo trabajar con nuestros accionistas para promover y apoyar mejor las reglas y una gobernanza sólida dentro de la industria. Este anuncio es parte de la dirección estratégica más amplia de Synapse de trabajar con los reguladores para garantizar la protección del usuario final e impulsar la innovación en el espacio. Synapse también se unió recientemente a la Asociación de Tecnología Financiera y es la única plataforma BaaS regulada.
¿Hay alguna innovación en tecnología financiera más amplia que realmente te apasione?
Con el surgimiento de nuevas empresas fintech y plataformas BaaS, el crecimiento de las capacidades celulares y los sentimientos y necesidades cambiantes de los consumidores, estamos al borde de una emocionante revolución bancaria. De acuerdo a resultados Según Zion Market Research, se espera que el tamaño del mercado global para las plataformas fintech como servicio alcance aproximadamente $ 949 mil millones para 2028.
Espero ver el impacto de este crecimiento en el ecosistema de finanzas integradas, que aún está en pañales. Los consumidores ahora pueden usar los servicios de “compre ahora, pague después” para compras en línea y hacer pagos con un solo clic en Uber, Amazon o Walmart. Además de agregar ofertas de seguros en la aplicación a sus reservas de viajes y alojamiento. A medida que la industria madure, solo veremos servicios bancarios más especializados y eficientes que se convertirán en parte del tejido de nuestras experiencias digitales diarias.
¿Tiene algún plan para el futuro o una hoja de ruta del producto que quiera que la gente conozca?
Absolutamente. Este año, estamos trabajando para que sea aún más fácil lanzar productos financieros para nuestros clientes. Hacemos esto a través de funciones más potentes en nuestra plataforma. Planeamos mejorar nuestra infraestructura bancaria modular asociándonos con otros bancos y asegurando que nuestros clientes fintech tengan acceso continuo a los mejores servicios financieros disponibles.
Synapse también está trabajando en una solución de crédito holística, ampliando nuestra plataforma de crédito existente para brindar diversas experiencias de productos de crédito. Tales como préstamos abiertos, préstamos renovables, préstamos de una sola vez y adelantos de efectivo, en todo el mundo.
Quizás lo más importante es que continuaremos empoderando a las fintech con un enfoque en brindar a los no bancarizados servicios financieros esenciales que sean rentables, fáciles de usar y rápidos.
Banca como servicio: el futuro es ahora. Entrevista con Sankaet Pathak