Escrito en colaboración con Gabriel Vieira (Vicepresidente de Ingeniería CI&T) y Henrique Souza (Vicepresidente de Datos CI&T)
El sector FinTech se enorgullece de interrumpir los estándares e hipótesis que rigen el sector bancario tradicional durante décadas. Ya sea que se trate de carteras digitales, inteligencia artificial o banco abierto, es solo decir que la innovación es parte del ADN de FinTech.
Pero para un sector que se enorgullece de su centricidad del cliente y para estar por delante de la curva, se ha realizado notablemente pocos progresos sobre la inclusión y la accesibilidad de la discapacidad. Con
Día de la conciencia de accesibilidad mundial El 15 de mayo, este es el momento perfecto para ver qué pueden hacer los jugadores de FinTech para expandir la apertura de la industria y priorizar la accesibilidad.
El desafío, o tal vez la oportunidad, es el doble. Primero, las empresas de FinTech deben hacer más para reclutar e interactuar con personas con discapacidad y personas con discapacidades de manera diferente (y sus talentos) en su fuerza laboral. En segundo lugar, las empresas también deben diseñar e imaginar productos que sean predeterminados e inclusivos para todos. Esto debe suceder desde el principio, no como una funcionalidad complementaria.
El análisis de rentabilidad es claro
El análisis de rentabilidad para la inclusión de discapacidades en el sector FinTech es muy claro. Apenas
24% de la población británica (16 millones de personas) tienen una discapacidad, la mayoría de las personas que padecen discapacidades temporales en algún momento de sus vidas. Se estima que
15 a 20% de la población británica es neurodivergenteMuchos con necesidades de cuidado insatisfechas.
En términos de poder adquisitivo, las personas con discapacidades y sus familias son responsables de 274 mil millones de libras esterlinas en gastos de consumo por año, una cifra conocida como “libra morada” que aumenta cada año.
Además, las nuevas regulaciones inminentes en Europa llamada Ley de Accesibilidad de la UE significa que una amplia gama de productos y servicios cotidianos deberá ser accesible para personas discapacitadas, desde junio de 2025. En el área de FinTech, esto incluirá servicios como autenticación de clientes, distribuidores automáticos de boletos, aplicaciones bancarias y portales en línea.
Incluso para las sociedades británicas, esta legislación europea es relevante, porque los legisladores británicos posteriores al Brexit a menudo siguen el paso de los reguladores europeos. Y ya es cierto que las leyes británicas como la ley de igualdad y los reguladores como FCA y OFGEM requieren un tratamiento justo de todos los clientes, incluidas las de circunstancias vulnerables.
Por lo menos, los jugadores fintech más competitivos del continente se diseñarán en este espíritu, por lo que seguramente aumentará el listón para todos los actores en la industria de FinTech. El tiempo para ponerse al día con la captura es ahora.
El talento se presenta en todas las formas
Con respecto a la cuestión del talento, la búsqueda de personas discapacitadas o personas con carteles diferentes para roles abiertos no es solo una cuestión de caridad o hacer lo correcto. Es más bien un precioso punto de vista para estar a bordo, y que puede mejorar la satisfacción del cliente y estimular el crecimiento del negocio.
Tomemos, por ejemplo, el efecto de corte de la acera. Es la idea bien conocida en la planificación urbana que las rampas en la acera destinada a que los usuarios de sillas de ruedas pasen fácilmente a la carretera terminan teniendo un grupo mucho más amplio de personas: ciclistas, padres que empujan a Landon, conductores de entrega y aquellos que llevan equipaje. Esto atestigua el hecho de que, independientemente del servicio o el sector, el diseño para personas con necesidades más complejas en realidad beneficia a todos.
Por supuesto, es mucho más probable que las empresas diseñen con éxito sus productos para servir a personas con discapacidades si realmente los tienen en sus equipos de desarrollo y en todo el negocio. Esta es la razón por la cual la expansión de los esfuerzos de inclusión en el reclutamiento tiene una ventaja tan obvia para los balances de las empresas fintech. Al mirar e incluir varias perspectivas, los equipos encuentran nuevas soluciones y evitan hipótesis de “usuario promedio”. El resultado son mejores productos y usuarios más felices.
Proyecto NemoQuien comenzó en abril de 2024 en la Cumbre Mundial de Finanzas Innovate, con la intención de crear conciencia sobre la inclusión de discapacidades en la industria de FinTech e inspirar un cambio significativo. Reúne a expertos en inclusión para discapacidades, legisladores, tecnólogos y los medios de comunicación para resaltar este problema.
Joanne Dewar, quien dirige el Proyecto Nemo, subraya que el diseño inclusivo en el fintech no puede considerarse como un ejercicio de efectivo, sino más bien un enfoque holístico que se integra en la forma en que un negocio hace todo.
“Desde el diseño del producto hasta la adquisición y retención de talentos, la inclusión y la accesibilidad de las discapacidades son responsabilidad de todos”, dijo. “No está en un equipo o departamento: debe tejer en el ADN de su negocio y basarse en la experiencia vivida. Aquellos que lo tienen crearon una fuerza laboral diversificada que crea productos más innovadores para los socios y clientes existentes, mientras abren la puerta a nuevos mercados y una audiencia no explotada”.
Ella agrega: “Cualquier persona en cualquier departamento puede ser el que ruede la pelota en su organización, y Project Nemo tiene recursos gratuitos para ayudar”.
Además, si bien las innovaciones y la IA a menudo se han presentado como la respuesta al refuerzo de productos más accesibles, no pueden ni deben reemplazar la experiencia humana. La IA también se entrega con su propio sesgo y ángulos muertos que son difíciles de ver cuando suponemos que tiene todas las respuestas.
A medida que el mundo se basa cada vez más en los métodos de pago digital, el tiempo para expandir la accesibilidad en el sector fintech lo es ahora. El centenar de clientes siempre ha sido una de las fuerzas en el sector, pero eso solo puede seguir siendo cierto si el fintech arroja una visión general más extensa de quiénes son realmente estos clientes.