Los desafíos de la prevención del fraude y la seguridad de los datos están aumentando con la innovación en los pagos digitales.
La confianza sigue siendo la piedra angular del ecosistema dinámico actual, pero es cada vez más probado por una variedad de riesgos, que incluyen fraude y vulnerabilidades de seguridad, requisitos de cumplimiento, confiabilidad de la contraparte, fallas en los pagos y mucho más.
“Estas amenazas no son sólo financieras; atacan el corazón de la confianza”. Bill Wardwelldirector general de Coupa Pay y Tesoreríadijo a PYMNTS para la serie What’s Next in Payments de diciembre, “El círculo de confianza y riesgo de los pagos”. “Una sola infracción puede erosionar años de buena voluntad, socavar la confianza del cliente y causar un daño significativo a la reputación. »
El fraude y las violaciones de seguridad pesan mucho sobre la industria de pagos, exacerbados por la rápida evolución del ciberdelito. Wardwell señaló tácticas avanzadas como la vulneración del correo electrónico empresarial, los ciberataques y los deepfakes impulsados por inteligencia artificial como prueba de una nueva era de sofisticados esquemas de fraude.
Los desafíos son formidables, pero también presentan una oportunidad. Con las tecnologías y estrategias adecuadas, las empresas pueden convertir la seguridad de un gasto necesario en una ventaja competitiva.
La seguridad como imperativo estratégico
A medida que el fraude y la seguridad dominan el panorama de riesgos, la complejidad de los pagos también se está acelerando. La globalización de las cadenas de suministro y la proliferación de transacciones transfronterizas han creado un terreno fértil para el riesgo. Además, Nuevos métodos de pago, como los pagos en tiempo real y la banca abierta, están remodelando el sector.
“La mayoría de los incidentes de fraude tienen como objetivo perturbar las transacciones financieras”, dijo Wardwell. “Sumado a la creciente complejidad de los pagos, esto crea un entorno de riesgo dinámico y en evolución. »
Para afrontar estos desafíos, Coupa ha duplicado sus inversiones en tecnología, centrándose en API seguras, tokenización y controles de acceso. Redes como Coupa, que conectan a contrapartes confiables, ofrecen una capa adicional de confianza y eficiencia operativa.
“Hemos descubierto que la financiación integrada y las capacidades de red marcan una diferencia real”, afirmó Wardwell. “Al integrar transacciones financieras en plataformas como Coupa, podemos aplicar tecnologías avanzadas en múltiples negocios, aumentando la eficiencia y minimizando el riesgo. »
La IA y el aprendizaje automático se han convertido en herramientas indispensables para gestionar el riesgo y mejorar la eficiencia operativa.
Los modelos de inteligencia artificial de Coupa, basados en los datos de transacciones de aproximadamente 6 billones de dólares de la compañía, pueden ayudar a las empresas a detectar tendencias y anomalías en tiempo real. Este garantiza la seguridad sin interrumpir la experiencia del usuario, un factor crucial para mantener la confianza.
“La IA no se trata sólo de identificar riesgos; se trata de ampliar las soluciones de manera efectiva”, dijo Wardwell. “Y si bien blockchain aún tiene que transformar completamente los flujos de trabajo tradicionales, su potencial para automatizar y proteger procesos de forma autónoma es prometedor”.
Cerrar las brechas educativas en un ecosistema financiero en crecimiento
El auge de la banca abierta y las API ha abierto nuevas vías de colaboraciónpero el tambien tiene introduce brechas en la educación. Marcos para evaluar los riesgos de terceros, desde auditorías tecnológicas hasta la estabilidad financiera de los proveedores, son importantedijo Wardwell..
“La colaboración y la educación son clave”, dijo. “Compartir conocimientos y mejores prácticas en toda la industria ayuda a todos a adelantarse a las amenazas en evolución. »
Al mismo tiempo, la afluencia de actores no tradicionales (fintech, plataformas comerciales e incluso minoristas) ha aumentado las expectativas de los clientes en lo que respecta a los pagos. Aunque estos entrantes aportan innovación y diseño centrado en el usuario, También desafiar a las instituciones financieras establecidas a modernizarse.
“Esta convergencia beneficia a los clientes”, afirmó Wardwell. “Los actores tradicionales aportan su experiencia en gestión de riesgos y cumplimiento, mientras que los nuevos participantes traspasan los límites en tecnología y experiencia de usuario. »
Sin embargo, en una época en la que la comodidad es primordial, Wardwell dijo que las empresas no pueden permitirse el lujo de hacer concesiones entre la experiencia del usuario y la seguridad. En cambio, la atención debería centrarse en utilizar la tecnología para lograr ambas cosas. Del mismo modo, empresas Debe equilibrar el cumplimiento con la innovación mediante la integración de marcos regulatorios en el ciclo de vida de la innovación.
“Necesitamos un diálogo abierto entre las partes interesadas (reguladores, bancos, empresas de seguridad y plataformas de pago) para fomentar un ecosistema confiable”, dijo. “La colaboración es esencial para alinear la innovación con los objetivos regulatorios. »
De cara al futuro, Wardwell dijo que Coupa sigue centrado en abordar las principales preocupaciones de sus clientes: prevención de fraude, seguridad de datos, escalabilidad global y uso de nuevas tecnologías para mantenerse a la vanguardia de las amenazas.
“Vivimos tiempos apasionantes para los pagos”, afirmó. “Pero a medida que el panorama evoluciona, mantener la confianza requerirá un enfoque incesante en la innovación, la colaboración y la educación”.
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