No hace mucho, los bancos eran vistos como la antítesis de la innovación, frenados por sistemas heredados y un enfoque conservador ante el cambio. Pero la revolución neobancaria ha desafiado esta situación, desencadenando una rápida evolución tecnológica en todo el sector y transformando el sector de servicios financieros en un sector potencialmente innovador. Hoy estamos viendo un cambio significativo: los bancos no sólo están utilizando la tecnología para optimizar sus propias operaciones, sino que también están ingresando al mercado de la tecnología como proveedores.
Esta tendencia está liderada por iniciativas como Monument Technology, Engine by Starling y Audax by Standard Chartered en Asia. Estos proveedores de “plataforma bancaria como servicio” son un fenómeno relativamente nuevo, pero ya están atrayendo un interés significativo en el mercado. Habiendo ocupado el puesto de Director Comercial (CCO) interino en Monument Technology, he visto cuán fuerte es la demanda de soluciones tecnológicas desarrolladas por bancos, para bancos. Las conversaciones con ejecutivos de otras grandes empresas, como Audax y Starling, hacen eco de mi experiencia personal: el apetito por esta nueva categoría de tecnología bancaria es considerable.
El atractivo de la tecnología bancaria frente a otros bancos
¿Qué es exactamente lo que impulsa esta solicitud? Las conversaciones con clientes potenciales revelan dos razones principales.
En primer lugar, aunque la tecnología de los servicios financieros se ha fragmentado en soluciones más pequeñas y altamente especializadas, la complejidad de la integración sigue siendo desalentadora. Para muchas instituciones financieras más pequeñas, el grupo de talentos y los recursos necesarios para construir una plataforma integral de próxima generación simplemente están fuera de su alcance. De hecho, la barrera financiera por sí sola es significativa: una inversión básica requiere alrededor de £20 millones, un costo inviable para las pequeñas empresas.
En segundo lugar, incluso las instituciones que tienen el capital y el conocimiento tecnológico necesarios se muestran cautelosas. Tradicionalmente, los proveedores de tecnología y los implementadores de sistemas a veces pueden encontrarse en desacuerdo cuando un proyecto se vuelve difícil, y cada uno tiende a señalar con el dedo al otro. En estas situaciones, el cliente se encuentra atrapado en el medio, haciendo malabares con relaciones separadas y simplemente queriendo lograr el resultado que imaginó. Hasta ahora, un enfoque cohesivo –en el que una parte es dueña de la solución en su totalidad– ha estado notablemente ausente del panorama. La plataforma bancaria como servicio, al ofrecer soluciones integradas basadas en resultados, parece abordar estos desafíos.
Ofrezca soluciones, no solo software
El atractivo de estas nuevas plataformas radica en su promesa de resultados. Los proveedores tradicionales de tecnología financiera a menudo requieren que las instituciones gestionen múltiples asociaciones, desde proveedores de software hasta equipos de implementación. Sin embargo, el modelo de plataforma bancaria como servicio permite a los bancos comprar no solo software, sino también un resultado totalmente integrado, lo que reduce el riesgo y la complejidad que conllevan los proyectos de transformación digital a gran escala.
Para las instituciones, la necesidad de centrarse en la experiencia del cliente y las funciones bancarias centrales nunca ha sido mayor. Construir desde cero no es una opción práctica para muchos, dada la velocidad a la que la innovación debe ocurrir hoy en día. Al aprovechar un sistema operativo integral probado en otro banco, las instituciones pueden superar algunas de las barreras anteriores en términos de tiempo y compromiso de capital requeridos, al tener acceso a tecnología probada y un punto único de rendición de cuentas único, lo que lleva a la rendición de cuentas que los proyectos de este escala que necesitamos desesperadamente. .
Las implicaciones a largo plazo para la tecnología bancaria
El auge de las plataformas de banca como servicio marca un cambio de paradigma con amplias implicaciones para el futuro de la tecnología financiera. Esto cuestiona la idea de que los bancos y las empresas de tecnología financiera operan en esferas completamente separadas. A medida que los neobancos disruptivos pasan a proporcionar tecnología, también están ampliando el alcance de lo que significa ser un banco hoy en día, para crear un ecosistema híbrido en el que las instituciones financieras puedan ser tanto proveedores como consumidores.
El modelo de plataforma bancaria como servicio aborda problemas de larga data en la industria, atrayendo a instituciones financieras dispuestas, pero que antes no podían, a actualizar su infraestructura digital. A medida que crece la demanda de este tipo de plataformas, me pregunto si veremos más bancos seguir el ejemplo de Monument, Starling y Audax, presagiando un futuro en el que las líneas entre la banca y la tecnología seguirán desdibujándose.