Las finanzas integradas cambian rápidamente la forma en que los consumidores y las empresas interactúan con los servicios financieros. Dado que los procesos bancarios tradicionales son reemplazados por soluciones financieras más integradas, las empresas de todos los sectores incorporan pagos, préstamos, seguros e servicios de inversión directamente en sus plataformas.
A lo largo de abril, Times de pinzones Se sumergió en el mundo financiero integrado, la integración de los servicios financieros directamente en plataformas o aplicaciones no financieras, para descubrir cómo tiene un impacto en la industria financiera y comprender cómo puede evolucionar en los próximos años.
El surgimiento de los neobances, o bancos digitales, ha sido sin duda en la última década, y muchos se han convertido en nombres conocidos en sus respectivas regiones globales. Sin embargo, a pesar de su enfoque innovador y ágil, los bancos tradicionales han mantenido en gran medida la mayor parte de la cuota de mercado, aunque compartiendo parte con estos neobanques emergentes.
Pero a medida que las finanzas integradas se vuelven cada vez más comunes, y con los neobanques aparentemente en una posición fuerte para capitalizar la tendencia, ¿podría ser la financiación integrada lo que ayuda a los neobances a superar finalmente a los bancos tradicionales?
“Absolutamente”, dijo Luke VoilesCEO de TuboUna empresa Fintech que permite soluciones financieras integradas para plataformas de software. “Integrated Finance es equivalente a las herramientas poderosas de herramientas para mejorar la experiencia de los usuarios y la accesibilidad financiera, diferencándolos considerablemente de los bancos tradicionales.
“Los puntajes de satisfacción de NP para los bancos tradicionales fueron en las décadas de 1920 y 30.
Para explorar más a fondo este problema, nos hemos puesto en contacto con otros líderes de la industria para ver si están de acuerdo.
Más tierra para que los bancos tradicionales compongan
Nick BothaLos pagos globales conducen a AutoenvenciónUna compañía se centró en la conciliación y la automatización del control financiero para los servicios financieros, también cree que los Neobanks podrían exceder sus homólogos salientes dibujando correctamente al atraer fondos integrados.
“Las finanzas integradas podrían darle a Neobanques una ventaja competitiva sobre los bancos tradicionales. A medida que se desarrollan las finanzas integradas, los bancos tradicionales probablemente continuarán ofreciendo sus principales servicios actuales, sin embargo, con una disminución de la presencia física porque la mayoría de sus negocios se dirigen en línea.
“Los Neobanks, por otro lado, están construidos con innovación y agilidad. Con una presencia digital establecida y la parte superior de una plataforma sin costura consolidada con el uso de finanzas integradas, esto está a punto de aumentar aún más, permitiendo que los bancos tradicionales luchen para ponerse al día.
“Con las finanzas integradas, los neobanks pueden integrar los servicios en plataformas no financieras, explotar nuevos mercados y crear ecosistemas interconectados, posicionándolos no solo para competir, sino que exceden los bancos tradicionales en cuestión”.
Mejora de la flexibilidad
“Integrated Finance le da a Neobanks una ventaja separada al permitirles crear experiencias transparentes donde los usuarios pueden pagar, invertir o resolver fondos sin dejar la aplicación”, agrega Meryem habibiCro Espacio de bitsLa puerta de entrada global al pago criptográfico que permite a los minoristas y otras compañías recibir pagos a través de monedas digitales.
“Las carteras criptográficas están cada vez más integradas en las plataformas, lo que permite los pagos de activos digitales en tiempo real y regulaciones transfronterizas en unos pocos clics.
“A diferencia de los bancos tradicionales relacionados con la infraestructura hereditaria, los neobanks pueden adoptar rápidamente rieles y herramientas descentralizadas alimentadas por blockchain.
“Las compañías financieras más vanguardistas van más allá de las características básicas para ofrecer servicios financieros completos, incluidas las colonias criptográficas junto con los rieles fiduciarios tradicionales. El éxito dependerá de la combinación de esta flexibilidad con una sólida seguridad, conformidad y confiabilidad técnica”.
Racionalizar el viaje del cliente
Steve RoundEl cofundador y presidente de la plataforma de banca básica de Saascada, también cree que las finanzas integradas pueden ayudar a posicionar a Neobanks frente a los bancos tradicionales.
“Los Neobanks ya se basan en experiencias digitales, lo que las hace bien ubicadas para aprovechar el aumento de las finanzas integradas. Más del 60% de todas las transacciones integradas Ahora, a partir de los pagos del consumidor, las finanzas integradas han racionalizado el viaje del cliente, permitiendo a los clientes acelerar las cajas donde sea que estén. Más allá de la conveniencia, las finanzas integradas estimula la innovación y profundiza la participación del cliente. Al trabajar para financiar en el viaje del cliente, Neobanks puede recopilar aún más datos, para que puedan comprender mejor las necesidades de los clientes y entregar productos más personalizados.
“Sin embargo, la integración de los servicios bancarios en el viaje del cliente no siempre es simple. Excederla.
“Alternativamente, los neobanks pueden adoptar modelos de pinza integrados para desarrollar y lanzar nuevos productos financieros en semanas en lugar de en años. Este enfoque requiere estar regulado e introducir estructuras sólidas para seguir y auditar los servicios ofrecidos, pero ofrece mucha más flexibilidad. Las organizaciones pueden crear su propio ecosistema financiero que está costeros con el crecimiento existente. Está en una posición fuerte para competir y potenciar los bancos tradicionales.
Exceder los bancos tradicionales
Alex MisfudCofundador y CEO de la compañía financiera a bordo con sede en Londres WEAVRConcluyó: “Finanzas integradas es un nuevo canal para proporcionar servicios financieros, al igual que la web o el móvil fue nuevo canales de entrega en su tiempo.
“Los bancos tradicionales tienden a llegar tarde a estas tecnologías y, en esta medida, las finanzas integradas es una estrategia competitiva prometedora para los neobanques. De hecho, las finanzas integradas pueden dar a los Neobanks una herramienta poderosa para superar los bancos tradicionales al permitir que los neobanks se acerquen a las necesidades de los clientes.
“Los neobanquis que integran servicios financieros en las plataformas ricas en contexto, como la nómina, la oferta o las ventajas, pueden crear ecosistemas más preciosos y más pegajosos. Aunque los bancos tradicionales aún dominan con respecto a los balances, los neobances que forman asociaciones inteligentes en torno a la infraestructura en la tabla pueden superarlos en la experiencia del usuario, la relevancia y la velocidad.
“La verdadera oportunidad no es solo la banca digital, sino hacer que las finanzas sean invisibles hasta el punto en que crea el mayor valor, y aquí es donde brilla las finanzas integradas”.
