Los pagos globales han ganado popularidad en fintech en los últimos meses. Existe una demanda creciente de opciones de pago más rápidas, seguras y económicas a medida que aumenta la actividad comercial transfronteriza.
Como McKinsey subrayaSin embargo, los pagos están cada vez más desconectados de las cuentas de los usuarios a medida que la plataforma como servicio (PaaS) y los modelos de pago integrados ganan popularidad. Estos modelos, que a menudo brindan una experiencia de cliente más fluida y personalizada, pueden representar un desafío para los bancos. De hecho, en muchos casos, es posible que los bancos necesiten crear nuevos negocios para retener a los clientes existentes.
En su último informeMcKinsey ofrece datos que destacan el crecimiento de los ingresos por pagos globales y detalla seis tendencias que definirán los próximos cinco años en el panorama de pagos globales. Si bien el informe está lleno de estadísticas valiosas. Aquí están los puntos que encontré más destacables.
Los unicornios históricos son prometedores
En los últimos 10 años, el número de unicornios de pagos ha aumentado de 39 a 384, un grupo que cuenta con una valoración combinada de 1 billón de dólares. Aunque la disminución de la financiación y las desaceleraciones han frenado el crecimiento de nuevos unicornios de pagos, sus antecedentes han demostrado que cuando el sector fintech comience a florecer nuevamente, probablemente veremos un aumento en las fintechs de pagos de alto valor.
Crecimiento de los ingresos por pagos globales
El año pasado, la industria mundial de pagos procesó 3,4 billones de transacciones por valor de 1,8 billones de dólares, generando 2,4 billones de dólares en ingresos. Aunque estos ingresos han aumentado un 7% cada año desde 2018, McKinsey estima que el crecimiento se desacelerará al 5% anual durante los próximos cinco años.
Tanques de uso de efectivo
Desde 2019, el uso global de efectivo ha caído un 20%. El informe señala que el uso mundial de efectivo continúa disminuyendo un 4% anual, pero que las economías en desarrollo están experimentando una tasa de disminución más rápida que los Estados Unidos, donde el uso de tarjetas ha sido popular durante mucho tiempo. Aunque este informe no lo menciona, los países con sistemas de pago dirigidos por el gobierno, como India (con UPI) y Brasil (con PIX), también están experimentando caídas significativas en los pagos en efectivo. En India, mientras que los pagos en efectivo todavía cuenta para El 60% del gasto de los consumidores, los pagos digitales se han duplicado en los últimos tres años.
Las CBDC son más relevantes que nunca
Según el informe, “más del 90% de los bancos centrales están llevando a cabo o considerando proyectos de moneda digital del banco central (CBDC), y más de 30 han implementado proyectos piloto”. Esta cifra es bastante sorprendente, ya que no he analizado proyectos de CBDC desde 2021, cuando solo 43 países estaban investigando el uso de una CBDC. A pesar de la renuencia de EE. UU. a poner a prueba una CBDC, creo que veremos más debates sobre el tema en 2025 a medida que las criptomonedas crezcan y el entorno se vuelva más amigable con las criptomonedas.
Sabemos que el fraude va en aumento, pero ¿en cuánto?
El informe de McKinsey estima que las pérdidas globales por fraude con tarjetas de pago alcanzarán los 400 mil millones de dólares en los próximos diez años. Los reguladores han intensificado sus esfuerzos aumentando la presión sobre los bancos para que cumplan y, como resultado, las multas ALD han alcanzado un nivel récord, superando los 6 mil millones de dólares el año pasado.
Descubre el completo Informe McKinsey para obtener una mejor imagen del panorama actual de pagos globales. Con tendencias como los pagos integrados, la disminución del uso de efectivo, la creciente relevancia de las CBDC y la amenaza siempre presente del fraude, los actores de la industria de pagos no sólo necesitarán innovar, sino también colaborar para seguir siendo competitivos.
Foto por Asli Yılmaz seguro desempaquetar
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