Argumenté una vez Los bancos nunca se pondrán al día con la UX sin fricción de fintechs.
Desde entonces, he visto algunas mejoras en la experiencia del usuario de las aplicaciones bancarias.
Mi ir a
- La aplicación de pago ahora tiene un pin de cuatro dígitos (seis cifras de baja)
- La aplicación comercial original me mantiene conectado todo el día (en lugar de florecer después de cinco minutos de inactividad)
- El portal de Netbanking ha cambiado los flujos de trabajo Imps y Neft para hacerlos más intuitivos.
Sin embargo, hay muchas otras áreas de procesos bancarios y aplicaciones en las que la fricción se ha disparado.
Aquí hay una lista parcial de puntos de fricción calientes en sucursales y bancos digitales que he conocido por primera vez durante los últimos 9 a 12 meses.
1. Activación de la tarjeta de crédito
Me apresuré a la fricción activando tarjetas de crédito renovadas en el pasado
aquí. Según mi experiencia reciente con dos renovaciones, el CX ha empeorado.
Recientemente recibí dos tarjetas de crédito renovadas (primaria y complemento). Como antes, las cartas que acompañan a las tarjetas de crédito renovadas han enumerado varios canales para activarlas y la definición del código PIN.
El primer canal que probé fue el teléfono. El RSR ha activado mi tarjeta de crédito, pero me dijo que usara el canal CAT para definir mi código PIN. Pude configurar el código PIN para mi tarjeta principal en el gato, pero el chatbot me dijo que usara un tercer canal, phonebanking pero con un número de teléfono diferente, para definir el PIN para mi tarjeta complementaria. El foneree IVR confirmó que había activado la tarjeta de suministro y me dijo que esperara el huso, que sería enviado por SMS dentro de las 24 horas. Varios meses después, no recibí dicho PIN.
No tengo tiempo ni paciencia que seguir, así que abandoné la tarjeta de crédito secundaria. Esta no es una piel en mi espalda, porque tenemos muchas otras tarjetas de crédito en la familia, por lo que el banco es lo que perderá los ingresos de intercambio debido a la falta de uso de la tarjeta complementaria.
La entrega de pines para la tarjeta de débito / crédito es un ejemplo canónico de bancos que otorgan un proceso físico con escaneo por fuerza bruta.
Pero los consumidores en verde también tienen la culpa de los ridículas del proceso de difusión de pin que funciona sin problemas porque ha usado papel.
https://t.co/wfw3ltwge9
– Ketharaman Swaminathan (@S_Ketharaman) 2 de septiembre de 2022
Mi última experiencia es fortalecer lo que he dicho en varias ocasiones antes: el buen correo electrónico enviado por publicación / correo funcionó mejor.
2. RBI Emandate
Me puse en la fricción involucrada en la cancelación de un pago recurrente de la tarjeta de crédito
aquí.
Durante mi última visita al llamado Sihub Para cancelar un EMANDATE, mi solicitud de cancelación no se realizó durante el primer intento. Como de costumbre, tuve que intentarlo varias veces para que funcione. Además, encontré muchas nuevas fuentes de fricción en este sitio:
- La contraseña debe tener caracteres especiales
- Necesito cambiar la contraseña cada 90 días
- Captcha de crack
- OTP
3. Rekyc
Durante mucho tiempo, tuvimos que repetir el KYC para nuestras cuentas bancarias una vez aproximadamente dos años. Siempre ha sido una gran pita por varias razones:
- Debe visitar la sucursal, como también la “rama de la casa” donde ha abierto su cuenta.
- Debe garantizar una correspondencia exacta en el primer nombre, el apellido y otros campos de datos de KYC.
En los últimos tiempos, el dolor de rekyc ha establecido nuevas alturas. Según un reciente Tiempo económico Oped titulado
Kyc, desbloquear kar diya jaye::
La “tiranía KYC” parece empeorar. En 27 de los 72 hogares entrevistados, al menos un miembro no pudo retirar dinero de su propia cuenta bancaria. En la mayoría de los casos, esto se debió a problemas de KYC. En un vecindario vecino, la situación era aún peor: el 69% de los hogares fueron excluidos de una cuenta bancaria al menos. La causa profunda de esta crisis es que los estándares de KYC continúan siendo más estrictos, incluso si las opciones de corrección de Aadhaar se vuelven más restrictivas. La más mínima diferencia entre la tarjeta Aadhaar de una persona y el libro bancario puede conducir fácilmente al rechazo de una solicitud de KYC.
Con la negativa de las aplicaciones arrastrantes, RekyC ya no es una “formalidad simple” que “funcionará bien al final”. Ya no estoy seguro de que
Verrugas y todo, el sistema bancario funciona.
La presentación de Rekyc ahora se ha expandido a otros productos financieros, como seguro, negociación de acciones, etc.
4. Rekyc
No, no es una falla de escritura.
Salté a través de varios aros para completar el rekyc para mi cuenta de comercio / retraso de la acción.
Unos meses más tarde, cuando intenté comprar un SIP administrado a través de la misma plataforma, fui bloqueado. Aparentemente, el rekyc que había hecho antes era solo por las acciones de la cuenta, ahora tenía que hacer un rekyc separado para mis fondos comunes.
“Estos son números desastrosos” ~ @dhirendra_vr .
Finalmente, la investigación muestra que la mayoría de los fondos de inversión son activos tóxicos / armas de destrucción financiera masiva.
#Sensex
#ETF pic.twitter.com/2biyqvnehh
– Ketharaman Swaminathan (@S_Ketharaman) 24 de agosto de 2023
Siempre escéptico de los fondos comunes, lo usé como una excusa para liquidar mi cartera de fondos de inversión y estacionar mis fondos en Sensex ETF.
Cubrí cuatro puntos calientes de fricción en esta publicación. En un artículo de seguimiento, cubriré otros cuatro.
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