El sector de servicios financieros que evoluciona rápidamente, las instituciones financieras están bajo presión constante para adaptarse. La transformación digital, el cambio en las expectativas del cliente y un intenso mercado competitivo son parte de los factores convergentes para generar cambios en la industria, incluso en el espacio de préstamos. Según los datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la participación de los bancos y las cooperativas de crédito del origen de los préstamos ocupados por la primera línea poseía un 50% en 2011 a 37% en 2023. Esta caída puede estar motivada por el consumidor y las actividades en busca de una experiencia más simple y rápida hacia los prestamistas en línea.
Para las instituciones financieras que buscan seguir siendo competitivas contra los disruptores digitales que responden a estas preferencias, las plataformas de préstamos basadas en la nube respaldan los procesos flexibles necesarios para cumplir con las expectativas del cliente. La migración a una solución de préstamo basada en la nube como LaSerPro Cloud of Finastra puede mejorar la eficiencia operativa y proporcionar ventajas de costos.
Como los clientes buscan experiencias de préstamos más rápidas y transparentes, las plataformas de préstamos basadas en la nube pueden ayudar a las instituciones financieras a estimular la eficiencia operativa y cumplir con estas expectativas. Las características como actualizaciones automáticas, accesibilidad remota e integración de fricción con servicios de tercera parte contribuyen a flujos de trabajo más eficientes y un tratamiento de préstamos más rápido. Por ejemplo:
- Las plataformas basadas en la nube son mantenidas y actualizadas por proveedores de software que los proporcionan. Los proveedores también son responsables de garantizar la conformidad de sus sistemas para el rápido desarrollo de las regulaciones de la industria. Esto permite a las instituciones financieras centrarse en las prioridades, como mejorar el servicio al cliente en lugar de asignar recursos de mantenimiento y actualizaciones del sistema.
- Una plataforma basada en la nube puede eliminar la necesidad de mantener y operar diferentes plataformas a partir de documentos de préstamos, lo que permite a las instituciones consolidar todas sus carteras de préstamos en un solo portal.
- La adopción de una plataforma moderna basada en la nube también crea oportunidades para deducir datos y procesos, mejorando así el rendimiento del sistema, las interfaces de usuario y la experiencia global del cliente.
- Las plataformas basadas en la nube se integran más fácilmente que los sistemas antiguos heredados con aplicaciones y microservicios de terceros, como la importación de sistemas de creación frontal o exportación a soluciones de firma digital.
- El acceso remoto a las plataformas basadas en la nube permite al personal interno administrar de manera más efectiva los documentos de préstamos, hacerse cargo de las relaciones con los clientes más fuertes.
Además de mejorar la eficiencia operativa y la racionalización de los flujos de trabajo, la transición a una plataforma de préstamos basada en la nube ofrece beneficios de costos al reducir la necesidad de infraestructura en el sitio. Esto permite a las instituciones financieras implementar recursos para las actividades que generan ingresos y cultivar nuevas relaciones con los clientes. Además, las plataformas basadas en la nube no requieren que las instituciones financieras agregan servidores o compren nuevas licencias de software al agregar usuarios, lo que se encarga de su capacidad para evolucionar de manera efectiva, administrar el aumento en los volúmenes de préstamos y mejorar la rentabilidad.
Finalmente, la adopción de la tecnología en la nube permite a las instituciones financieras extraer del análisis de datos avanzados e integrar herramientas como la IA para facilitar los servicios personalizados, los tiempos de respuesta más rápidos y una mejor experiencia global del cliente.
La transformación digital es un proceso continuo, y la adopción de tecnología basada en la nube es una parte integral de la modernización. Las plataformas de préstamos en la nube permiten que las instituciones financieras sean más ágiles, más competitivas y mejor equipadas para satisfacer las necesidades y demandas de los clientes en evolución en la era digital.