Por Ministerio de AnandhSocio Gerente, Banca y Seguros, Kyndryl ANZ
Las empresas australianas de servicios financieros se han embarcado en una gran transformación digital en los últimos años. Los principales actores informan un aumento en el uso de aplicaciones de más del 50% durante la pandemia. Pero, según sus experiencias durante el COVID, más de cuatro de cada cinco ejecutivos de servicios financieros también creen que su organización necesita mejorar su infraestructura y aplicaciones de TI para adaptarse mejor a los cambios externos, según un informe de 2022 de la Unidad de Inteligencia de The Economist y Appian.
No podría estar mas de acuerdo.
Enorme reto por delante
Los bancos enfrentan un gran desafío para modernizar su arquitectura back-end heredada para volverse más resistentes. Frente a amenazas crecientes como los ataques cibernéticos patrocinados por el estado. También necesitan simplificar estos sistemas bancarios centrales para acelerar las mejoras en la experiencia del cliente necesarias en una era de mayor competencia de nuevas empresas digitales, empresas de telecomunicaciones y otros.
Alrededor del 68% de los ejecutivos bancarios dicen que se necesita un cambio rápido y fundamental, en lugar de un progreso gradual, para lograr sus objetivos de transformación digital, según otra encuesta de ejecutivos bancarios en 2022. Para mí, ese cambio fundamental debe incluir no solo el front-end obras, pero grandes proyectos de plomería y recableado.
Creo que 2023 es el año que las empresas de servicios financieros deben comenzar a poner en orden. Y comprométase con esos proyectos “demasiado difíciles”, incluso si las limitaciones financieras pesan. Al igual que con cualquier proyecto clásico de mejoras para el hogar australiano, deberán hacer esto mientras viven en su propia casa.
Nuestro país ofrece algunas de las mejores experiencias de clientes de banca digital del planeta. Gracias en parte al ritmo prodigioso al que los bancos tradicionales han respondido a sus nuevos rivales digitales.
Amenazas cibernéticas
Pero la ola de infracciones cibernéticas en empresas australianas a fines de 2022 sirve como una clara advertencia. Existe una necesidad urgente de que las empresas de servicios financieros actualicen la arquitectura central y los sistemas de back-end que procesan transacciones, depósitos, préstamos y créditos, y sustentan la continuidad del negocio.
No todos los bancos aquí están tan avanzados en este viaje como creen que están. Podrían estar a la vanguardia en la forma en que usan datos y análisis y presentar un buen “banco en una caja” a sus clientes ascendentes… Pero, ¿qué sucede si experimentan una brecha cibernética? ¿Cómo pueden realizar la cirugía invasiva rápida necesaria para identificar dónde radica el problema? especialmente cuando este tipo de problema ni siquiera se imaginó cuando se construyeron sus diversos sistemas de back-end?
Imagine que una organización de servicios financieros necesita restaurar los sistemas a una versión de hace una semana o dos. Pero tienen que ejecutar actualizaciones por lotes todas las noches. Ahora tienen que viajar en el tiempo durante unas semanas para ponerse al día y reproducir todo lo que sucedió. Bajo estas circunstancias, ¿cómo pueden actuar con la flexibilidad y rapidez para responder a las solicitudes de la junta y los reguladores? ¿Personas que piden garantías sobre la rapidez con la que la organización puede recuperarse de tal evento?
Estas son preguntas difíciles de hacer. Menos aún responder. Especialmente para las empresas que todavía se ejecutan en su antiguo núcleo y arquitecturas basadas en lotes. Estas arquitecturas pueden funcionar muy bien en el día a día, pero por lo general se han construido de forma iterativa durante décadas. Esto ha creado sistemas confusos e interdependientes y, en algunos casos, software antiguo que ya no se puede reparar porque no hay parches disponibles.
No es tan simple…
Para hacer las cosas más complejas, la vida media de estos sistemas es cada vez más corta. Las empresas actualizaban su back-end cada siete años; luego pasó a cinco, y ahora a veces ha bajado a tres. Esto es a pesar de que algunas de estas actualizaciones pueden tardar casi tres años en implementarse por completo.
Abordar esos dolores de cabeza solía ser una tarea aburrida con la que nadie quería lidiar. Pero ya no se le puede relegar demasiado a la canasta. Como sabe cualquiera en la TI bancaria que se haya embarcado en una modernización, no es un trabajo de la noche a la mañana; es largo y difícil.
Si estuviera comenzando desde cero con su plomería, por supuesto que lo haría de manera diferente. Como han sabido hacer los nativos digitales. Pero algunas soluciones de arquitectura más nuevas que pueden funcionar para una nueva tienda pueden no ser adecuadas para una tienda existente que necesita migrar grandes cantidades de información. No solo es un trabajo tedioso, sino que también es de alto riesgo. Sin embargo, debe hacerse. Porque, como han demostrado los acontecimientos recientes, el tiempo es esencial cuando se trata de recuperación cibernética.
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Un primer paso que pueden tomar las empresas es un simulacro integral de ciberseguridad anual o semestral que involucre a toda la gerencia y al directorio. Y que se desarrolla exactamente como si se hubiera producido una gran brecha cibernética. Es una excelente manera de saber si su plomería vieja está a la altura. Además de obtener el apoyo que necesita si no lo necesita.
La realidad es que las organizaciones de servicios financieros tienen por delante un viaje de transformación complejo y continuo, ya que su objetivo es seguir siendo competitivos y seguir el ritmo de las expectativas de los clientes. Entonces, en lugar de posponer lo inevitable, ahora es el momento de saltar y comenzar.