Once millones de personas (alrededor del 20% de los adultos británicos) se consideran financieramente vulnerables, porque las preocupaciones monetarias tienen un impacto significativo en el bienestar mental, según la compañía de información e insistencia, Transunión.
En su informeTransunion encontró que el 68% de las personas financieramente vulnerables se sienten estresadas por la idea de tratar con las finanzas. Los consumidores se encuentran en una situación difícil porque Conducta financiera (FCA) ha identificado que este estrés puede acumularse en los problemas existentes y hacer que los consumidores probablemente dañen.
Hay una variedad de factores que podrían impulsar a alguien a la desesperación de sus finanzas, incluida la mala salud, los cambios de vida, como nuevas responsabilidades de atención o dificultades para manejar el estrés financiero o emocional. La gravedad de estos cambios en la vida se refuerza cuando tiene en cuenta que el costo de vida siempre es alto y que el 26% de los adultos británicos dependen de las tarjetas de crédito.
De hecho, mientras la inflación permanece por encima del Banco de InglaterraEl objetivo del dos por ciento, el 16% de los adultos británicos admitieron haberse sumido en su sobregiro para cumplir con las brechas en finanzas mensuales. Mientras tanto, el 15% de los adultos británicos pidieron prestado dinero a amigos y familiares para poder pagar sus gastos mensuales, mientras que más de uno de cada 10 (12%) se vuelve para comprar ahora, pague más tarde (BNPL). En general, el 10% de los adultos informan que no podrían mantener su estilo de vida actual sin crédito o opciones de financiamiento.
El optimismo del consumidor disminuye
Esta realidad se ha reflejado en TransUnion Q4 2024 Pulso del consumidor Datos, donde desde el trimestre anterior, el optimismo del consumidor ha disminuido el nueve por ciento entre las familias con ingresos intermedios (aquellos que ganan entre £ 30,000 y £ 7999), pasando de 57 por CENRT, que fueron optimistas sobre las finanzas de sus hogares en los próximos 12 meses a 48%.
Las familias de bajos ingresos (aquellos que ganan menos de £ 30,000 por año) siguen siendo las menos optimistas, y solo el 37% declaran que son optimistas sobre las finanzas de sus hogares en los próximos 12 meses, enfatizando la presión continua en los hogares más vulnerables financieramente.
Sin embargo, mucho más le resulta difícil acceder al crédito, nueve por ciento que indica que se ha rechazado en los últimos 12 meses. Treinta y cinco a 44 (18%) fueron el demográfico más probable para la edad para hacer una solicitud de crédito.
La razón más común por la que las personas dijeron que se les había rechazado cuando intentaban pedir dinero prestado es una baja calificación crediticia (33%), una demostración de la importancia de comprender y monitorear regularmente su informe de crédito.
Un factor probable que afecta las dimensiones de crédito es que casi uno de cada cinco adultos (19%) admitió haber luchado por realizar un seguimiento de sus compromisos de pago mensuales en todos los productos financieros que usan. Mientras tanto, una cuarta parte (25%) de los adultos británicos dijo que su proveedor no creía que pudieran permitirse pagar su deuda o que ya habían tomado demasiado prestado.
El papel de la transunión
El compromiso de Transunion con la “información para bien” estimula la inclusión financiera a través de préstamos responsables para garantizar que cada consumidor esté representado de manera confiable y segura en el mercado. Como parte de este compromiso, Transunion anunció que fue el primer ARC que se asoció con el servicio de registro de vulnerabilidad, brindando a sus clientes acceso a un registro independiente de personas vulnerables, ayudándoles a identificar vulnerabilidades y tomar decisiones informadas sobre la alineación sobre el asesoramiento regulatorio.
Jacques RobinsonEl Director General del Consumidor Interactivo en TransUnion en el Reino Unido, dijo: “Con el clima económico, pareciendo que podría permanecer incierto a lo largo de 2025, muchas personas en el Reino Unido recurren a tomar prestados para ayudar a administrar su dinero y unirse a ambos fines. Con una quinta parte de los adultos británicos que se consideraron financieramente vulnerables, los préstamos responsables son esenciales.
“El acceso a productos de crédito adaptados a sus necesidades puede permitir a los consumidores financieramente vulnerables evitar una deuda inmanejable y fortalecer la resiliencia financiera.
“Es crucial que a los clientes financieramente vulnerables se les ofrezca atención y apoyo para tomar decisiones de crédito informadas y mejorar su bienestar financiero. Como parte de nuestra misión de utilizar la información para siempre, aprovechamos la vulnerabilidad e información sobre la asequibilidad, lo que permite a los prestamistas proporcionar acceso al crédito a un costo más bajo y evitar que los prestatarios caigan en la deuda problemática. »»