La industria de servicios financieros opera en un entorno cada vez más dinámico, donde los avances digitales desempeñan un papel vital en la configuración del futuro de la industria. A medida que la tecnología continúa transformando la industria de servicios financieros, las instituciones financieras deben esforzarse por cumplir con estrictas regulaciones de la industria sin comprometer la importancia crítica de la seguridad de los datos financieros confidenciales y la protección contra fraudes y estafas.
A medida que avanzamos hacia 2024, los bancos están preparados para aumentar sus inversiones en áreas críticas que impactan directamente sus operaciones, la experiencia del cliente y el cumplimiento normativo. En este artículo, exploraremos áreas tecnológicas clave (tecnología de cumplimiento, ciberseguridad y personalización), tres áreas de importancia estratégica que verán una mayor inversión por parte de los bancos este año.
1. Tecnología de cumplimiento
El sector bancario es uno de los sectores más regulados del planeta. Las estrictas regulaciones de la industria requieren un cumplimiento constante por parte de las instituciones financieras. El incumplimiento de las regulaciones puede resultar en multas para las instituciones, lo que lleva a una pérdida de confianza por parte de sus clientes. La tecnología de cumplimiento garantiza que los bancos cumplan eficazmente con estos estrictos requisitos regulatorios. Desde procesos contra el lavado de dinero (AML) hasta procesos de conocimiento de su cliente (KYC), las sólidas soluciones tecnológicas de cumplimiento pueden optimizar eficazmente las operaciones bancarias, reducir los esfuerzos manuales y mitigar los riesgos.
A medida que las regulaciones evolucionan y se vuelven más complejas, aumenta la necesidad de cumplir y adaptarse al entorno cambiante. Pero aunque los costos pueden ser altos, 32% de los bancos del Reino Unido encuestados en 2022 esperaban que sus costos de cumplimiento superaran el 5% de los ingresos. Los bancos pueden invertir en tecnología de cumplimiento para, en última instancia, generar mayores impactos comerciales.
Algunos de los impactos y beneficios esperados para las IF incluyen:
– Ganancias de eficiencia: la automatización de los procesos de cumplimiento reduce los errores manuales y acelera la toma de decisiones.
– Mitigación de riesgos: el monitoreo mejorado y las alertas en tiempo real ayudan a los bancos a anticipar riesgos potenciales.
– Reducción de costos: al automatizar tareas repetitivas, los bancos pueden asignar sus recursos de manera más estratégica.
Los consumidores también pueden beneficiarse del gasto tecnológico adicional en tecnologías de cumplimiento. Lo más importante es que las estrictas medidas de cumplimiento protegen a los clientes y reducen el riesgo de fraude. También tienen beneficios prácticos: procesos de cumplimiento más simplificados permiten abrir cuentas y transferir fondos más rápidamente.
2. Ciberseguridad
Las crecientes amenazas cibernéticas, particularmente a medida que la IA se convierte en una herramienta cada vez más utilizada por piratas informáticos sofisticados y organizaciones criminales, plantean un desafío importante para la industria bancaria. Y a medida que los bancos trabajan con mayor frecuencia con proveedores externos para ofrecer más o mejores servicios, la información de identificación personal (PII) de los clientes se vuelve aún más vulnerable a la exposición. De hecho, a partir de noviembre de 2023, Bank of America reportado que una violación de la seguridad cibernética, en la que uno de sus proveedores fue pirateado, resultó en la divulgación de información de identificación personal del cliente.
Aumentar las inversiones en ciberseguridad es esencial para proteger los datos financieros confidenciales, prevenir infracciones y mantener la confianza de los clientes. A medida que los ciberataques se vuelven más sofisticados, los bancos deben fortalecer sus defensas y considerar sus relaciones con terceros proveedores, particularmente si los terceros proveedores tienen acceso a los mismos datos confidenciales que los propios bancos procesan.
Los impactos esperados incluyen:
– Protección de datos: Sólidas medidas de ciberseguridad protegen la información del cliente del acceso no autorizado.
– Resiliencia: los bancos pueden responder rápidamente a los incidentes, minimizando las interrupciones.
– Gestión de la reputación: una postura de seguridad sólida genera confianza en el cliente.
A través de inversiones continuas en protecciones de ciberseguridad, los consumidores tendrán la tranquilidad de saber que sus datos están seguros, con el beneficio adicional de fomentar (y, con suerte, aumentar) el compromiso con los servicios de banca digital.
3. Personalización
En la era de la hiperpersonalización, los bancos deben adaptar sus ofertas a las preferencias individuales. Setenta y dos por ciento de los clientes encuestados en el estudio Forrester 2021 “Estudio de consumidores sobre la eficacia de la personalización en FI » El informe afirma que las ofertas de productos bancarios son más valiosas cuando se adaptan a sus necesidades individuales. Y en el informe de 2023, “El estado de madurez de la personalización en los servicios financierosSegún un estudio de Dynamic Yield, el 86% de las instituciones financieras encuestadas indicaron que la personalización es una prioridad clara y visible para la empresa y su estrategia digital general; y además, el 92% de las entidades financieras planea invertir más en esta táctica.
La tecnología de personalización aprovecha el análisis de datos, el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para crear experiencias personalizadas para los clientes. Desde recomendaciones de productos personalizadas hasta marketing dirigido basado en la información que ya tienen sobre un cliente, los bancos pueden profundizar la participación del cliente y aumentar la venta cruzada de productos y servicios.
Los impactos esperados incluyen:
– Satisfacción del cliente: las interacciones personalizadas promueven relaciones más sólidas.
– Oportunidades de venta cruzada: las recomendaciones personalizadas impulsan la adopción de productos adicionales.
– Ventaja competitiva: los bancos que comprenden mejor a sus clientes pueden superar a sus competidores.
Más allá de las ventajas obvias para las entidades financieras, sus clientes se beneficiarán de ofertas y soluciones más adaptadas a sus necesidades y comportamientos. Ofrecer ofertas más específicas reducirá el tiempo que los consumidores dedican a buscar información relevante.
Pensamientos finales
A medida que los bancos enfrentan avances técnicos y la creciente complejidad del panorama financiero, las inversiones en tecnologías de cumplimiento, ciberseguridad y personalización serán fundamentales para su éxito continuo. Estas opciones tecnológicas estratégicas no solo mejoran la eficiencia operativa para minimizar aún más el costo de hacer negocios en las condiciones actuales del mercado, sino que también mejoran la experiencia general de la banca de consumo, lo que es una situación inmediata beneficiosa para la industria y un presagio de lo que está por venir. .
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