La plataforma de pago meteórico de P2P Zelle es para remodelar los pagos entre pares, capacitar a las pequeñas empresas y ganar nativos digitales.
El hito de mil millones de dólares de Zelle
Si pensabas que Venmo y PayPal tenían un control inquebrantable en los pagos de pares (P2P), baje. Zelle acaba de romper récords, moviéndose 1 mil millones de dólares de transacciones en 2024Además del 27% en comparación con 2023 y 25% en comparación con el año anterior. Sí, es mil millones con una “T.”
Zelle, The American Peer-to-Peer (P2P) #Paymentsnetworkanunció un récord de $ 1 mil millones en transacciones tratadas en 2024, marcando un aumento del 27% de un año al siguiente https://t.co/vwnw2jlxlz
– Tarjetas de pago y móviles (@paymentscm) 13 de febrero de 2025
Originalmente lanzado en 2017 como un competidor directo de Venmo y Paypal, Zelle sacude el juego en los Estados Unidos. A diferencia de sus competidores, que operan a través de aplicaciones autónomas, Zelle está construida directamente en aplicaciones bancarias, lo que lo hace perfectamente accesible para millones de usuarios.
La receta para su éxito? No hay costos, transferencias instantáneas y sin necesidad de mantener dinero en una billetera de tercera parte. PayPal, por otro lado, todavía obliga a los usuarios a esperar de 3 a 5 días hábiles para retiros a menos que estén listos para pagar los costos por una transferencia instantánea. Zelle es simplemente más rápido, más fácil y, sobre todo, sin.
Las pequeñas empresas van todo
Pero no son solo los millennials los que dividen las facturas de brunch las que alimentan el crecimiento explosivo de Zelle. Las pequeñas empresas saltaron en el tren Zelle en gran medida.
En 2024, las pequeñas empresas enviaron o recibieron más de 500 millones de transacciones, por un total de $ 283 mil millones, un aumento sorprendente del 32% en comparación con el año anterior. Son muchas facturas. ¿Por qué cambian las empresas? Simple: velocidad y costo. El depósito de zelle en efectivo directamente en la cuenta bancaria del beneficiario al instante, sin costos o ningún procesamiento adicional.
En los Estados Unidos, PayPal y Square fueron las plataformas esenciales para las transacciones en línea, Zelle se está preparando rápidamente para su nicho entre las empresas basadas en servicios que desean pagos rápidos. Según la compañía
Ossuir PayPal: el rápido ascenso de Zelle
Durante años, PayPal ha sido el rey de los pagos en línea, pero Zelle come en su cuota de mercado a un ritmo impresionante. La tasa de crecimiento de Zelle el año pasado excedió PayPal, que dijo más de $ 400 mil millones en volúmenes de pago P2P (Descargar informe).
Divida la factura en una fecha, ¿yay o no? 💑
– Zelle (@zelle) 10 de febrero de 2025
Si bien PayPal siempre domina el comercio electrónico y está a la cabeza casi todas las listas, la fuerza de Zelle radica en transacciones reales. ¿Necesitas pagar a tu mujer de limpieza? Cubrir el alquiler? ¿Divide el proyecto de ley con un amigo? En los Estados Unidos, Zelle se ha convertido en la opción predeterminada para millones de personas que prefieren no enfrentar las molestias para esperar transferencias o someterse a costos adicionales.
Los usuarios más jóvenes e informados se vuelven digitales
¿El signo más revelador de la creciente dominación de Zelle? Es captar la atención de los usuarios jóvenes, muchos de los cuales abandonan por completo los servicios bancarios tradicionales.
A encuesta reciente Encontré eso:
· El 53% de los jóvenes de 18 a 25 años usan regularmente aplicaciones de pago P2P.
· El 50% de 26 a 41 años dice que prefieren las aplicaciones P2P a las opciones bancarias tradicionales.
Para las generaciones jóvenes, o los bancos, los bancos se consideran cada vez más como instituciones obsoletas con costos excesivos, largos tiempos de tratamiento y burocracia innecesaria.
Los usuarios no quieren esperar tres días para que pase una transferencia. No quieren hacer frente a los costos de sobregiro, cheques rebotados o requisitos de saldo mínimo. Quieren que su dinero se mueva al instante.
Incluso los bancos mismos están empezando a caminar. Zelle ya está integrada en las aplicaciones más que 2,000 bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos.
La mosca en la ordenada: ¿un paraíso de un estafador?
Todo esto indica un futuro digital seguro, P2P, pero en diciembre de 2024, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB) presentó una queja contra JPMorgan Chase, Bank of America y Wells FargoAcusándolos de no haber protegido a los consumidores de fraude en la plataforma de pago Zelle.
El CFPB algaciones de que estos bancos priorizaron promover a Zelle como una solución de pago en tiempo real de tarifa sobre garantizar protecciones de fraude adecuadas, lo que lleva a un estimado de $ 870 millones en pérdidas de los consumidores desde el lanzamiento de la plataforma en 2017. La demanda afirma además que los bancos rutinaron El reembolso de las víctimas de fraude, algunos incluso aconsejan a los clientes que se comuniquen con los delincuentes directamente para recuperar los fondos perdidos.
JPMorgan está bajo fuego por las estafas de Zelle. La solicitud afirma que la solución es más dinero para la policía. https://t.co/lcvrvjb6tj
– Fortune (@dafdiesMagazine) 9 de agosto de 2024
En respuesta, Bank of America defendió la seguridad de Zelle, declarando que “más del 99.95% de las transacciones a través del pase de la red Zelle sin incidentes”. Del mismo modo, los servicios de alerta temprana, el operador de Zelle, rechazaron las declaraciones del CFPB, argumentando que Zelle tiene parte de la protección más fuerte contra las medidas de protección de la industria.
Sin embargo, el CFPB sigue siendo firme en su posición, buscando reparación financiera para los consumidores asignados y exigiendo que los bancos asuman una mayor responsabilidad por las transacciones fraudulentas que ocurren bajo su supervisión.
El punto a recordar: el futuro de los pagos es instantáneo
Cualquiera que sea la compañía de pago en los Estados Unidos, y el caso actual, el ascenso de Zelle demuestra una cosa: los consumidores (y las empresas) quieren transacciones financieras rápidas y gratuitas, y ahora quieren.
Los días de esperar una transferencia bancaria para borrar, pagar tarifas ocultas o confiar en las solicitudes de tercera parte que mantienen su dinero en rehenes se llaman rápidamente.
Con los usuarios jóvenes que adoptan soluciones financieras y pequeñas compañías digitales que abandonan los métodos de pago obsoletos, las plataformas digitales se definen para reescribir las reglas del movimiento de dinero.
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Este artículo fue escrito por Louis Parks en www.financemagnates.com.