MNT-Halan, reconocido como el primer unicornio fintech de Egipto, está ampliando su alcance a las poblaciones no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas mediante la integración de microcréditos, créditos al consumo, billeteras digitales, servicios de tarjetas y pagos en una sola aplicación.
Con sede en El Cairo, el enfoque de la empresa se centra en el uso de su plataforma patentada API First Core Banking para proporcionar servicios financieros accesibles a comunidades desatendidas. MNT-Halan, actualmente la séptima institución financiera más grande de Egipto, posee más del 25 por ciento del mercado de microfinanzas del país.
La compañía informa más de 1,8 millones de usuarios activos trimestralmente y ha originado más de 4.400 millones de dólares en préstamos, aumentando su cartera de préstamos a más de 750 millones de dólares, superando las carteras de préstamos personales de la mayoría de los bancos egipcios.
En los últimos meses, MNT-Halan ha continuado su expansión en Oriente Medio. En marzo adquirió el grupo paquistaní Insinuaciones banco de microfinanzas y en agosto compró la empresa de microleasing no bancaria más grande de Turquía, Tam Finans. Estas adquisiciones se producen tras una recaudación de fondos de 157,5 millones de dólares en julio, respaldada por inversores internacionales como CFI Y PPP.
Hasta la fecha, la empresa ha recaudado un total de más de 722 millones de dólares, lo que le permite ampliar su presencia y desarrollar aún más sus servicios. Nos sentamos con Mounir Nakhla, CEO de MNT-Halan, para profundizar en el rápido crecimiento de la empresa y los planes para ampliar el acceso financiero en Medio Oriente y África.
¿Qué inspiró a MNT-Halan a crear una superaplicación?
Durante mucho tiempo he estado interesado en brindar servicios financieros a personas y propietarios de pequeñas empresas que carecen de servicios financieros. Creo que es una gran herramienta para empoderar y mejorar sus vidas. Desde 2010, he iniciado varios negocios exitosos con este propósito, pero principalmente han sido negocios físicos.
Después de visitar Gojek en Yakarta en 2017, estaba decidido a crear una empresa de tecnología y lanzar servicios similares en Egipto. Poco después, Ahmed Mohsen y creé Halan, imitando a nuestra contraparte indonesia. En 2019, dimos un giro y salimos del negocio de viajes compartidos y redoblamos nuestros esfuerzos para convertirnos en la superaplicación financiera líder de la región que brinda acceso fluido a servicios financieros, pagos, una tarjeta, una plataforma de inversión, así como una plataforma de comercio electrónico y una juego.
Como resultado, hemos mejorado significativamente la rentabilidad de nuestra unidad. Este cambio estratégico no habría sido posible si no hubiéramos dedicado 18 meses a desarrollar nuestro software bancario central patentado. Hoy nos estamos convirtiendo en una de las instituciones financieras más grandes de Egipto y Turquía en términos de número de clientes. Hemos atendido a más de siete millones de clientes y desembolsado más de 10 mil millones de dólares. También hemos lanzado nuestras operaciones en Pakistán y los Emiratos Árabes Unidos y estamos explorando otros mercados regionales y africanos.
¿Cómo equilibrar las necesidades de una base de usuarios tan diversa y desatendida?
Mantenemos a nuestros usuarios en el centro de todo lo que hacemos y desarrollamos productos y servicios que mejor resuelvan sus problemas. Para hacer esto de manera efectiva, confiamos en los datos para guiar nuestras decisiones. Al segmentar y perfilar a nuestros usuarios, obtenemos una comprensión profunda de sus comportamientos y necesidades. Nuestra tecnología evoluciona continuamente en función de los conocimientos obtenidos de estos datos, lo que garantiza que podamos abordar los desafíos únicos de nuestra base de usuarios diversa y desatendida. Al reunir microcrédito, pagos, comercio electrónico y crédito al consumo en una sola aplicación, permitimos a los usuarios gestionar su vida financiera de manera más eficiente. Nuestro diseño garantiza que no solo brindemos comodidad, sino también soluciones personalizadas que reflejen las necesidades específicas de nuestra diversa base de usuarios.
Tras sus recientes expansiones en Pakistán y Turquía, ¿cómo evalúa los próximos mercados en los que entrará?
Buscamos mercados que tengan grandes poblaciones financieramente desatendidas. En 2024, seguirá siendo bastante común y nos brindará muchas opciones. En la mayoría de los países, a los bancos no les importan los préstamos pequeños y la penetración de las tarjetas de crédito es baja. Al evaluar los mercados, consideramos factores como el tamaño de la población, el PIB y el crecimiento, la relación deuda-PIB de los hogares, la penetración de préstamos y tarjetas de crédito para pequeñas empresas, la economía unitaria, el panorama competitivo y la infraestructura tecnológica nacional, incluidas las agencias de crédito y e-KYC. . sistemas. Nuestra estrategia es crecer a través de fusiones y adquisiciones, porque el crédito es un negocio local y la concesión de licencias lleva mucho tiempo.
¿Cómo ha transformado su software API First Core Banking la forma en que brinda servicios financieros y cuál es su mayor ventaja sobre los bancos tradicionales?
Neuron, nuestro sistema API First Core Banking patentado, ha revolucionado la forma en que brindamos servicios financieros al proporcionar una base escalable, segura y flexible para todos nuestros productos digitales. Los bancos tradicionales dependen de sistemas heredados cuya adaptación puede ser lenta y costosa de mantener, mientras que Neuron permite una integración perfecta de nuevos servicios y ajustes rápidos basados en los comentarios de los clientes. Su capacidad para gestionar millones de clientes y múltiples monedas, combinada con una alta disponibilidad, proporciona una experiencia perfecta, impulsando el compromiso y la inclusión financiera en todo Egipto y ahora en los mercados internacionales.
Con el rápido crecimiento de MNT-Halan, ¿qué estrategias existen para mantenerse a la vanguardia en el competitivo sector de las microfinanzas egipcio?
Hay decenas de jugadores y, sin embargo, mantenemos una cuota de mercado superior al 25%. Nuestra estrategia para mantener esta posición de liderazgo es mantener una conexión profunda con nuestros clientes, les ofrecemos otros servicios que son importantes para ellos y les brindamos una experiencia fantástica. Nos dimos cuenta de que cuantos más servicios utilicen nuestros clientes con nosotros, es menos probable que estén ausentes y, por lo tanto, contribuyan al valor de por vida. Nuestra capacidad de escalar rápidamente con la tecnología, junto con nuestra presencia sobre el terreno en las comunidades, garantiza que lleguemos de manera efectiva a las poblaciones desatendidas. Al fomentar asociaciones y utilizar la toma de decisiones basada en datos, garantizamos un crecimiento sostenible y nos mantenemos a la vanguardia del mercado.
¿Cómo piensa utilizar su última recaudación de fondos de 157,5 millones de dólares y cómo están dando forma los inversores internacionales a su visión?
Esta recaudación de fondos nos permitió finalizar adquisiciones en Türkiye y Pakistán, desarrollar nuestro negocio en GCC e invertir más en tecnología. Esto también nos ayuda a expandir nuestras operaciones en diferentes mercados. Nuestros inversores internacionales han añadido un valor considerable al evaluar nuestra estrategia y perfeccionar nuestro modelo de negocio. A menudo tienen perspectivas muy interesantes gracias a su exposición internacional a países y empresas similares.
¿Qué iniciativas está emprendiendo MNT-Halan para promover la educación financiera y la inclusión financiera a largo plazo en la región?
Estamos profundamente comprometidos con aumentar la educación financiera a través de iniciativas sobre el terreno y campañas de educación digital. Nuestro equipo trabaja directamente con comunidades desatendidas para enseñar a las personas cómo administrar sus finanzas, usar billeteras digitales y acceder a préstamos de manera responsable. Además, a través de nuestras asociaciones con organizaciones como ONU Mujeres y DEG, promovemos activamente el empoderamiento económico de las mujeres, brindándoles las herramientas financieras y la educación necesarias para tomar control de su propio futuro financiero y el de su familia. Nuestros esfuerzos están dirigidos no sólo a brindar acceso, sino también a fomentar la independencia financiera a largo plazo.