Desde su lanzamiento en noviembre de 2022, el chatbot de inteligencia artificial (IA) generador de texto de OpenAI, ChatGPT, ha estado en los titulares como una tecnología innovadora. Pero con el uso comercial de la IA en constante crecimiento, ¿qué hace que ChatGPT y otras herramientas de IA generativa sean tan buenas noticias para los préstamos comerciales?
La historia hasta ahora
Las encarnaciones anteriores de la IA han jugado un papel importante en la automatización de los procesos de préstamos comerciales. Las herramientas de inteligencia artificial de aprendizaje automático, en particular, son muy buenas para extraer los datos correctos de las solicitudes de crédito para el procesamiento digital, o para tomar decisiones de préstamo relativamente simples.
Y debido a que estas herramientas extraen continuamente más puntos de datos y aprenden del comportamiento humano, se vuelven aún más precisas y eficientes con el tiempo.
En unos pocos meses, la IA generativa superó rápidamente varios hitos adicionales. En lugar de simplemente replicar procesos manuales y decisiones humanas, herramientas como ChatGPT profundizan aún más en los datos disponibles para crear su propio contenido textual o visual.
De repente, es posible producir automáticamente un ensayo escrito completo y convincente o una imagen falsa perturbadoramente realista. Esto hace que la IA generativa sea sorprendentemente inteligente y potencialmente peligrosa para engañar al sistema.
Inquietudes válidas
Entonces, si bien la IA generativa tiene el poder de revolucionar los servicios financieros como los préstamos comerciales, es comprensible que también esté alterando la industria.
En primer lugar, introduce posibilidades de fraude importantes y más sofisticadas. Cuando la IA generativa se puede utilizar para crear inicialmente atractivos, pero finalmente falsos,
fotos del arresto de donald trump¿Qué le impedirá falsificar documentos para demostrar que un solicitante de un préstamo comercial es más rentable y solvente que él, o que existe cuando en realidad no existe?
Dentro de las propias instituciones financieras, la aparición de herramientas de IA generativa está generando otros temores. Varios bancos importantes
en Wall Street y más allá ya han prohibido el uso interno de ChatGPT mientras evalúan las preocupaciones sobre la privacidad de los datos, la ciberseguridad y el acceso al sistema.
Finalmente, por supuesto, existe el temor siempre presente de que las herramientas de IA reemplacen cada vez más a los empleados humanos. La IA generativa solo aumenta la ansiedad porque no solo automatiza tareas repetitivas y sin sentido, sino que también pone en peligro los roles creativos y cognitivos.
Oportunidades gratificantes
Pero una vez que la industria aborde estas preocupaciones, creo que los prestamistas perderían un truco al ignorar los muchos beneficios potenciales de la IA generativa para sus procesos e incluso para sus empleados.
Los casos de uso positivos para la IA generativa en los préstamos comerciales podrían incluir:
- Conozca a su cliente – llevar la identificación temprana de problemas al siguiente nivel
- Asesor de crédito – determinar la solvencia de nuevos negocios sin historial crediticio
- Detección de fraude – Traduzca datos no estructurados en información significativa y nunca pierda las señales de advertencia.
- Generación de productos – digerir miles de puntos de datos de clientes para diseñar instalaciones altamente personalizadas y recomendarlas en el momento adecuado del ciclo comercial
- Comentar en las solicitudes de crédito – dar a los clientes comentarios constructivos sobre las razones de las decisiones de préstamo
- Análisis y previsiones financieras – predecir lo que podría pasar a los clientes o mercados en el futuro
- Informes – crear informes y paneles más accesibles, adaptados a las necesidades y el intelecto de las personas que los consultan
- Entrenamiento y validación de modelos – apoyar la generación de escenarios de pruebas de estrés
- Análisis de los sentimientos – interpretar los datos de la empresa y la industria de las fuentes de noticias, las redes sociales y otros contenidos en línea
- Notas de crédito asistidas – proporcionar toda la información básica que los prestamistas necesitan para el análisis humano
¿Qué pasa con la inteligencia humana?
Al igual que otras formas de automatización impulsada por IA, la IA generativa puede eliminar la fricción de una amplia gama de procesos de préstamos comerciales, procesando grandes cantidades de datos con una velocidad, eficiencia y precisión mucho mayores de lo que podría hacer un ser humano. Sobre todo, también puede eliminar los sesgos humanos y ayudar a los prestamistas a tomar decisiones totalmente objetivas pero bien informadas.
Sin embargo, lo que les falta a todas las herramientas de IA es empatía, una cualidad que siempre ha sido útil para los prestamistas comerciales tradicionales. A veces, cuando los datos financieros no son concluyentes, el instinto, la buena intuición o una comprensión profunda del cliente pueden activarse y conducir a una transacción exitosa.
En última instancia, si bien la IA puede hacer una contribución masiva y redefinidora a la toma de decisiones humana, no debería reemplazarla. Junto con las herramientas de inteligencia artificial, la inteligencia emocional y la experiencia humana aún tienen un papel importante que desempeñar en la calificación crediticia y la gestión de préstamos.
Pero el cambio está llegando, y muy rápido. Y si la IA generativa quiere darse cuenta de su potencial como una fuerza para el bien, los prestamistas comerciales deben encontrar rápidamente formas para que funcione en armonía con su fuerza laboral humana.