Por Abay Serkebayev desde CFPS.
No quiero ser infundado, pero la pandemia ha intensificado drásticamente la industria neobanca. La investigación de Publicis Sapient lo demuestra: alrededor de 240 empresas en todo el mundo que operan en 2021 se crearon durante la propagación de Covid-19.
Arabia Saudita, por ejemplo, cambió por completo su modelo comercial de efectivo a moneda digital en solo un año. Esto ha sido posible tanto por la pandemia como por los altos precios del petróleo. El país pudo canalizar las ganancias hacia tecnologías innovadoras. Transiciones similares, aunque no a una escala tan global, se pueden ver en todo el mundo. Así, la pandemia ha dado un empujón al desarrollo de los neobancos. Esta es la imagen positiva que nos pintan los medios, pero la realidad es muy diferente.
Clientes conservadores ven el alto riesgo de los neobancos
En la etapa de decidir lanzar mi startup de neobanco, llegué a la conclusión de que iba a tener que competir no con mis colegas, otros neobancos, sino con los bancos comerciales. Si presta atención a los indicadores de rentabilidad, queda claro que en este momento los neobancos no son rentables. Incluso si comparas el número de neobancos en el mercado europeo con los bancos tradicionales, es nulo. La industria de los neobancos está subdesarrollada. Solo una pequeña parte de los usuarios recurre a los servicios de los neobancos, la mayoría de las veces se contentan con usar los probados Raiffeisenbank, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, BNP Paribas, Santander.
La única forma de resolver los problemas es desviar la atención de los clientes hacia servicios simples y directos. En este caso, es importante centrarse en una cosa. Por ejemplo, si creas una app para bebedores de café que resuelva los problemas de este público en particular, la demanda no tardará en llegar. Creo que los neobancos deberían librar una batalla partidista con los bancos tradicionales, ofreciendo sus servicios en el mercado en áreas de servicio estrechas. Hacer lo contrario sería como luchar contra molinos de viento. Cubriendo los problemas y necesidades de todos los clientes, será imposible ganarle la competencia a un banco tradicional.
Los neobancos no entienden las necesidades de los clientes
No entendemos completamente al cliente, y el cliente no nos entiende completamente a nosotros. Digamos que conoce los neobancos que ofrecen una gama completa de servicios a los jugadores. No existe tal cosa. Tampoco existe un neobanco que cubra los temas de los servicios de streaming. Por eso hablo de la necesidad de aplicaciones locales.
Por ejemplo, mi equipo se enfoca en la Generación X, Y, Z. Estos usuarios ya están acostumbrados a los servicios en línea y las aplicaciones móviles. En este sentido, será más fácil construir una relación cercana con el cliente y alentarlo a abandonar los bancos tradicionales. Primero, planeo ofrecerles un buen reembolso y darles la oportunidad de distribuir sus finanzas sabiamente. Y ahora mi equipo se enfrenta a la tarea principal: explicarle al cliente por qué lo entendemos y por qué debe confiar en nosotros. Desafortunadamente, este es un problema global que no se puede resolver dentro de un solo neobanco.
Problema número 1: los clientes no confían
Los bancos convencionales están sindicalizados, hay una estrecha relación entre ellos, están de acuerdo entre sí. Los representantes de las asociaciones bancarias celebran reuniones periódicas y presentan problemas a los órganos legislativos. Esto cambia el clima de inversión y servicio. Las entidades no bancarias no pueden presumir de tales logros. No hay asociación y cooperación allí. Compiten entre sí, sin darse cuenta de que ciertos problemas hacen que se unan y los resuelvan juntos.
Creo que es hora de que los neobancos se unan. Mirando hacia atrás en mi proyecto, me doy cuenta de que las relaciones cercanas con otras entidades no bancarias podrían haber ayudado a mi puesta en marcha. Estoy seguro de que no soy el único que ha llegado a estas conclusiones. Necesitamos hacer alianzas tácticas, compartir opiniones, discutir incluso a nivel de redes sociales. El problema de la desconfianza del cliente solo puede resolverse de esta manera. En este momento, los usuarios están viendo nuestro cierre de sesión y no pueden abrir completamente. Estaré feliz de comunicarme con personas de ideas afines y poner el primer ladrillo de la amistad entre los neobancos.
Hay un libro muy citado en los círculos de FinTech de Brett King llamado Bank 3.0: Why Banking Is No Longer Somewhere You Go But Something You Do. Históricamente, los bancos convencionales han tenido una gran cantidad de transacciones y gastos detrás de ellos de los que no pueden deshacerse a través de sus licencias y permisos. Su principal problema es la ubicación física de sus sucursales, brindando servicios fuera de línea. Los neobancos carecen de estas desventajas y pueden convertirse en proveedores tradicionales de servicios financieros para los usuarios. es el futuro Comparte tu opinión en los comentarios.