Sabemos que la banca abierta es una parte crucial de un ecosistema financiero moderno y que este año será particularmente crucial para su desarrollo continuo. ¿Para qué? Este mes se cumple el séptimo aniversario de la implementación de PSD2 en el Reino Unido, el marco que sustenta la banca abierta en la Unión Europea. Además, veremos cómo el proyecto de ley de datos (uso y acceso) avanza en el Parlamento, apoyando y regulando aún más las iniciativas de banca abierta.
Dado que este es un año crucial para la banca abierta, la industria debe centrarse en varios factores críticos:
- Apoyar los desarrollos regulatorios: Los reguladores desempeñan un papel fundamental en la configuración del futuro de la banca abierta. Apoyar el desarrollo y la implementación de marcos regulatorios integrales, como el proyecto de ley de datos (uso y acceso) del Reino Unido que acabamos de mencionar, puede proporcionar una base estable para el desarrollo de un sistema bancario abierto. Además, es necesario revisar la necesidad del proceso de reconsentimiento de 90 días para generar más beneficios para los consumidores.
- Invertir en tecnología, estándares e infraestructura: La inversión continua en estándares, tecnología e infraestructura de banca abierta es esencial para respaldar la escalabilidad y eficiencia de los sistemas de banca abierta. Las organizaciones de la industria de servicios financieros deberían centrarse en adaptar sus sistemas de TI y mejorar las capacidades de API.
- Promover la concienciación y educación del consumidor: Dado que la banca abierta depende del consentimiento o reconsentimiento explícito del consumidor, educar a las personas sobre los beneficios y características de la banca abierta no es negociable. La industria debe continuar educando a las personas sobre cómo la banca abierta puede mejorar su gestión financiera, brindar servicios personalizados y mejorar su bienestar financiero general.
- Promover la colaboración y las asociaciones: La colaboración entre bancos tradicionales, empresas de tecnología financiera y otros proveedores de servicios financieros es vital para el crecimiento de la banca abierta. Al trabajar en conjunto, la industria puede desarrollar productos y servicios innovadores que aprovechen las fortalezas de cada empresa.
Al centrarnos en estos factores críticos, veremos más beneficios de la banca abierta, incluida la transformación de la experiencia del cliente y la promoción de la inclusión financiera. Al democratizar el acceso a los datos financieros, la banca abierta ha permitido que personas con historial crediticio limitado accedan a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Además, con la capacidad de compartir de forma segura sus datos financieros, los consumidores pueden acceder a servicios más personalizados y eficientes. Por ejemplo, las aprobaciones de préstamos se han vuelto más rápidas y precisas porque los prestamistas pueden verificar rápidamente la información financiera a través de API. Nuestro producto Experian Boost se basa en la banca abierta, donde una vez que tengamos permiso para conectarnos a una cuenta bancaria u otra información, como el pago del impuesto municipal, calcularemos la posibilidad de que un individuo mejore su puntaje crediticio.
Curiosamente, el sector de servicios públicos también está utilizando la banca abierta para evaluar de forma rápida y precisa si los clientes son elegibles para recibir tarifas sociales. Esto elimina la necesidad de que el cliente proporcione extractos bancarios, así como el seguimiento de cualquier cambio en la asequibilidad, para que el cliente pueda recibir soporte de la manera más adecuada.
Para 2025, la banca abierta será un pilar clave del sector de servicios financieros. Su capacidad para impulsar la innovación, mejorar la experiencia del cliente y promover la inclusión financiera lo hace indispensable para las instituciones financieras. Mientras celebramos el séptimo aniversario de la banca abierta, está claro que su impacto seguirá dando forma al futuro de las finanzas en los años venideros.