La demanda de los consumidores de opciones de crédito varía de región a región y para fintechs, comprender estas diferencias es esencial para la supervivencia. En los mercados desarrollados, donde las tarjetas de crédito son comunes, los consumidores a menudo ven la compra ahora, las ofertas de pago positivamente (BNPL) debido a sus opciones de pago flexibles.
Pero en los mercados emergentes como el Medio Oriente, donde la penetración de las tarjetas de crédito es baja, pero el poder del gasto es alto, el BNPL tiene un caso de uso aún más convincente. El modelo gana una tracción tan fuerte que TigreUno de los pioneros en la región se ha convertido en el fintech más precioso de MENA después de obtener $ 160 millones en una serie E con una evaluación de $ 3.3 mil millones.
El inversor en crecimiento en el crecimiento de Blue Pool Capital and Investment Management Company Hassana Investment Company codirigió fondos. Saudi Investor STV y Wellington Management también participaron.
La ronda se produce menos de 18 meses después de que Tabby recaudó $ 200 millones en una serie de la Serie D cuando se valoró en $ 1.5 mil millones. Desde entonces, Tabby, quien dice que es rentable, ha duplicado su evaluación y su volumen de transacción anualizado, que ahora excede los $ 10 mil millones, según la compañía.
“Si bien nuestros volúmenes se han duplicado, la rentabilidad de la compañía se ha desarrollado considerablemente”, dijo el cofundador y CEO de Tabby Hosam árabe dice TechCrunch. Atribuye este crecimiento al lanzamiento de nuevos productos, lo que condujo a una mayor frecuencia de uso. “Los clientes cuentan con nosotros solo para el comercio electrónico o [point-of-sale] gastos. Ahora, especialmente en el agua, ven a Tabby como una herramienta para administrar todos sus gastos, ya sea para comprar una taza de café o hacer una caminata Uber ”, agrega.
Ir a servicios financieros más amplios
Inicialmente centrado en las transacciones en línea, Tabby se extendió a los pagos de almacenamiento, luego más profundo en los servicios de ventas minoristas y financieras. Su tarjeta Tabby ahora permite a los usuarios gastar de manera flexible, mientras que Tabby Plus ofrece un programa de premios basado en suscripción. Mientras tanto, Tabby Shop ofrece planes de pago a largo plazo para ayudar a los usuarios a acceder a mejores ofertas.
El fintech cuyo día es adecuado para Riad, que ahora admite más de 40,000 marcas y comerciantes, incluidos Amazon, Adidas, Ikea, Samsung y Noon. Kuwait, un aumento del 50% desde octubre de 2023.
Tabby no se detiene a crédito. El año pasado, que adquirido Tweeq, un proveedor de cartera digital basado en saudí, como parte de su plan para desarrollarse en servicios financieros más amplios, incluidas cuentas digitales, pagos y herramientas de administración de dinero, que se alinearon en el impulso del país hacia una economía sin especies.
Más adelante en su hoja de ruta, Tabby mira los fondos, un área donde ya tiene un fuerte posicionamiento. Con Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos entre los mercados de transferencia de fondos más grandes del mundo, la clientela atigrado, compuesta por expatriados, brinda una oportunidad natural.
Si bien Arab se niega a compartir detalles específicos, Tabby puede dirigirse inicialmente al corredor Lane-India, una de las rutas de pago más ocupadas del mundo. Señala que la flexibilidad será esencial en la provisión de servicios de transferencia de transferencia por Tabby. A diferencia de los proveedores de descuento tradicionales, el FinTech planea permitir a los usuarios dividir los fondos con el tiempo, una opción que ofrecen pocos competidores.
Competencia de elaboración e introducción planes en el mercado de valores
Tabby compite regionalmente con Tamara compatible con el manto en el espacio BNPL. Con fondos de fondos, enfrentará una nueva competencia de jugadores mundiales como Revolut, el Neobank con sede en el Reino Unido, quien anunció su intención de penetrar en el mercado de $ 44 mil millones en el agua en septiembre pasado.
Sin embargo, Arab está convencido de que la escala, la experiencia del mercado local, la marca de confianza y las profundas relaciones con los clientes, el Tabby ha elevado una de las plataformas de servicios financieros más grandes de la región, con una gran clientela y una gran red comercial, operarán. a su favor.
En el frente de la OPI, esta serie E podría ser la última recuperación privada de Tabby antes de hacer público en el intercambio saudí. También se suponía que era el caso durante su Serie D, pero las condiciones del mercado pueden haber retrasado estos planes.
“Somos oportunistas con las rondas de financiación”, explica Arab. “Fue la discusión correcta con el socio correcto en el momento correcto, así que decidimos levantarnos ahora. Dicho esto, nuestros planes para una OPI permanecen sin cambios. Somos bastante serios sobre esto y, a menos que los mercados cambien significativamente, es poco probable que planteemos otra ronda privada. »»
La demanda de inversores para el mercado de valores tecnológicos aumenta en MENA. El año pasado, la lista masiva de Talabat mostró el apetito de la región por nuevas empresas de crecimiento. Mientras tanto, la IPO esperada de Klarna que se espera en abril podría servir como una campana para las compañías BNPL, informando lo que nos espera para el sector. (Ya, Amazon ha anunciado su intención de comprar un jugador indio Axio).
Por el momento, sin embargo, Tabby, que ha recaudado más de mil millones de dólares en capital y deuda, se centra en la escala de su ecosistema financiero, y cuando llega el momento, su objetivo es ser la próxima lista tecnológica principal de la región. Por BloombergFintech, que trasladó su cuartel general de Dubai a Riad para este propósito, contrató a tres bancos para trabajar en el acuerdo.