Más de 600.000 empresas del Reino Unido ahora utilizan la banca abierta (OBIE) en capacidad de datos o de pago. Desde cobros optimizados en áreas como préstamos y comercio minorista hasta un mayor control financiero y opciones de pago personalizadas para los clientes, incluidos los pagos bancarios abiertos como parte de una estrategia centrada en el cliente abre el camino hacia un ecosistema de pagos más inclusivo y seguro. Además de beneficiar al consumidor al proporcionar una experiencia de pago simplificada, los pagos de banca abierta tienden a tener tasas de éxito más altas que los pagos con tarjeta.
Exploramos la diferencia en las tasas promedio de autorización de pago (el porcentaje de transacciones de una empresa que pasan con éxito el proceso de autorización con aprobación) cuando comparamos transacciones a través de la solución de banca abierta de Acquired.com, Pay by Bank, con otros métodos de pago, y cuáles son las razones. para esta diferencia podría ser.
Con una tasa de éxito de autorización promedio del 97 %, las transacciones bancarias abiertas demuestran un nivel notable de confiabilidad y eficiencia. Esta alta tasa de éxito se puede atribuir a la naturaleza directa de cuenta a cuenta de los pagos bancarios abiertos, lo que garantiza información de pago precisa y actualizada, lo que reduce el riesgo de errores manuales o pagos fallidos.
En comparación, las billeteras digitales como Apple Pay tienen una tasa de éxito de autorización alta pero ligeramente más baja del 94%. Aunque las billeteras digitales ofrecen comodidad y seguridad, aún pueden encontrar problemas de autorización ocasionales, quizás debido a factores como problemas de conectividad o limitaciones de compatibilidad con ciertos sistemas de pago.
El proceso de pago con un clic, una característica que permite pagos más rápidos al almacenar la información de pago del cliente, tiene una tasa de éxito de autorización del 85 %. Si bien este método es conveniente, puede haber casos en los que la información almacenada quede obsoleta o requiera una nueva verificación, lo que resulta en una tasa de éxito ligeramente menor.
Las autorizaciones estándar o los pagos con tarjeta tradicionales tienen una tasa de éxito del 70%. Esta tasa ligeramente más baja se puede atribuir a una variedad de factores, incluidos posibles errores de entrada, detalles de tarjetas vencidas, fondos insuficientes o transacciones rechazadas debido a medidas de prevención de fraude. Cabe señalar que las soluciones como Account Updater o Scheme Tokenization se pueden usar junto con los métodos de pago con tarjeta para reducir el impacto de los rechazos debido a la información de pago del cliente desactualizada.
Estos datos, tomados del hub Acquired.com, sugieren que, en general, en lo que respecta a las tasas de autorización, los pagos de banca abierta tienden a tener tasas de éxito más altas que los pagos con tarjeta y billetera digital.
Hay varias razones para esto:
Información precisa de la cuenta
Con la banca abierta, los clientes autorizan el pago directamente desde su cuenta bancaria utilizando API seguras. Esto elimina la posibilidad de errores al ingresar los datos de la tarjeta o el uso de información de pago desactualizada, lo que puede generar fallas en el pago.
Verificación de fondos en tiempo real
La banca abierta permite comprobar en tiempo real la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente. Esto reduce la probabilidad de incumplimiento de pagos debido a fondos insuficientes, ya que el saldo de la cuenta se verifica en el momento de la autorización.
Proveedores de servicios de información de cuentas (AISP)
Algunas empresas utilizan proveedores de servicios de iniciación de cuentas (AISP) que están autorizados para ver la información de la cuenta bancaria pero no pueden iniciar pagos o transferencias. AISP puede verificar que los fondos estén disponibles antes del pago para maximizar aún más las tasas de éxito. Esta táctica es más común en industrias como la del crédito, donde los prestamistas basados en datos pueden usar los AISP para verificar el historial crediticio y la solvencia de un cliente.
Autenticación sólida de clientes (SCA)
Open Bank Payments se adhiere a estrictos requisitos de autenticación de clientes, lo que mejora la seguridad y ayuda a prevenir transacciones fraudulentas. Al incorporar métodos de autenticación de múltiples factores, la banca abierta puede proporcionar una capa adicional de protección, reduciendo el riesgo de pagos no autorizados y aumentando las tasas de éxito de autorización.
Transferencia de banco a banco
Los pagos de banca abierta implican la transferencia directa de fondos entre dos cuentas bancarias, evitando intermediarios como redes de tarjetas y procesadores. Este proceso simplificado elimina posibles puntos de falla y reduce el riesgo de errores de autorización o tiempo de inactividad del sistema.
En el contexto de la obligación del consumidor, la combinación de menores tasas de fallas y la liquidación instantánea que ofrecen los pagos de banca abierta garantiza que los clientes en industrias como los préstamos y el cobro de deudas estén mejor capacitados para hacer pagos asequibles y confiables, lo que reduce el riesgo de pagos perdidos o atrasados. . lo que puede tener un impacto negativo en su bienestar financiero. La eficiencia y la velocidad de los pagos de la banca abierta contribuyen a una experiencia de pago más fluida y transparente para empresas y consumidores.