El progreso de la inteligencia artificial y las tecnologías digitales transforma el mundo de las finanzas. La IA generativa continúa convirtiéndose en un jugador más grande en el espacio de asesoramiento financiero, las pequeñas empresas usan datos para acceder a más posibilidades de financiación y el mercado de criptomonedas continúa consolidándose, para bien o para mal.
Los fabricantes de decisiones, profesionales y académicos exploraron una variedad de desarrollos en el sector financiero en una conferencia organizada el mes pasado por el futuro de la iniciativa de trabajo de trabajo “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “,”, “Alinear la innovación y la equidad en la economía digital. “
A discusión redonda Centrado en la forma en que la tecnología continúa remodelando los mercados financieros. Dirigido por el Sloan MIT Profesor, el panel presentó ideas del maestro y profesor del Sloan MIT Randall S. Kroszner de la Universidad de Chicago.
Aquí hay cuatro formas en que estos expertos ven datos y tecnología que transforman las finanzas.
1. La IA generativa puede algún día convertirse en su asesor financiero personalizado.
Desde aplicaciones presupuestarias hasta chatbots de servicio al cliente, AI ya se usa en finanzas; Ahora, está a punto de proporcionar asesoramiento financiero personalizado y posiblemente podría reemplazar a los asesores financieros tradicionales, dijo Kroszner. Planteó la cuestión de si ChatGPT puede ser tan personalizado que algún día podría aconsejar a las personas en la tarjeta de crédito que obtengan o qué cuenta de ahorro para abrir de acuerdo con su situación.
“Creo que será mucho más fácil”, dijo Kroszner, señalando que la perspectiva tiene un atractivo particular para los hogares de bajos ingresos, que tienen menos probabilidades de tener acceso a un asesor financiero humano. “Con IA, debería hacer mucho, mucho más barato para [offer] Algo hecho a medida para las personas que no tienen muchos recursos “, dijo.
Sin embargo, Kroszner advirtió que AI no era infalible. Mientras que algunas investigaciones han demostrado que AI puede personalizar el asesoramiento financiero Él entrega, el estudio ha demostrado que los modelos de lenguaje importantes requieren módulos adicionales para hacerlo de manera efectiva.
Con respecto al consejo generativo de la IA y el financiero, dijo Kroszner, las personas aún tienen que poder hacer las preguntas correctas y tener suficiente significado financiero para preguntarse qué se les dice.
2. Los nuevos flujos de datos unen a las pequeñas empresas a la financiación.
Históricamente, era difícil para las pequeñas empresas obtener fondos, especialmente si tienen un historial crediticio limitado o flujos de efectivo inconsistentes, o no tienen un largo historial financiero. Pero recientemente, los prestamistas se han centrado en los flujos de efectivo y las fuentes comerciales actuales al evaluar la elegibilidad de los préstamos, ayudados por el acceso a una mina de datos financieros de tiempo real.
“El financiamiento de las pequeñas empresas se ha vuelto muy pesado con los datos y se ha centrado en los datos, y ahora hay mucho más financiamiento basado en flujos de liquidez para las pequeñas empresas que nunca”, dijo Schoar.
Empresas como Stripe Capital, Square Financing y Amazon Lending Ayust para oportunidades financieras en los Estados Unidos, mientras que Alipay sigue siendo transformador para las pequeñas empresas en China, dijo Schoar.
“Puede obtener principalmente fondos de la plataforma Alipay dependiendo de los comandos que ven, en lugar de solo tomar un préstamo cuando no tiene un lado de crédito”, dijo Schoar.
Kroszner destacó los datos más granulares disponibles a través de Alipay, Stripe y compañías similares.
“Obtiene monitoreo de transacciones por transacción [on] Lo que le está sucediendo al negocio “, dijo. “Es extremadamente precioso para un prestamista, si deberían aumentar el crédito [or] Aumentar la tasa de interés, etc. »»
3. Los consumidores pueden considerar intercambiar datos personales por ventajas.
Kroszner ha planteado la posibilidad de que los consumidores estén dispuestos a proporcionar sus datos personales a cambio de un incentivo. Por ejemplo, una compañía de seguros de salud podría darle a alguien una tarifa más baja para adoptar un comportamiento saludable y someter sus datos como prueba.
“Hay muchos problemas de confidencialidad, pero alguien podría decir:` `Estoy listo para hacer este compromiso para que la compañía de seguros monitoree mi nivel de glucosa y monitoree mi [calorie] Consumo en tiempo real y luego darme incentivos para actuar mejor ”, dijo Kroszner.
Schoar dijo que estos arreglos del quid pro quo pueden ser demasiado buenos para ser ciertos para algunos consumidores. Investigación que ella realizó anteriormente en el mercado de tarjetas de crédito descubrió que las personas menos educadas y menos sofisticadas generalmente han ofrecido contratos más confusos y ofrecen cartas. Incluso cuando se les ofreció ventajas, como una tasa de porcentaje anual cero durante seis a 12 meses, no pudieron mantener sus ventas con el tiempo.
“Lo que hemos visto en el mercado de tarjetas de crédito es que las personas no son completamente racionales y que a menudo se comprenden a sí mismas y a su propio autocontrol y su propia sofisticación”, dijo Schoar. “Realmente espero que mejoremos y mejoremos para comprender realmente algunas de estas dimensiones del comportamiento de las personas y ayudarlos a tomar mejores decisiones”.
4. Una vez que el Lejano Oeste, el mercado de criptografía está cada vez más concentrado.
La criptomoneda fue elogiada como un medio de Revolucionar el acceso financiero Al ayudar al acceso no justificado a un sistema bancario digital. Pero el comercio criptográfico se centra en un puñado de intercambios, lo que plantea preocupaciones sobre el impacto que el fracaso de un intercambio podría tener en todo el sector.
Inicialmente, los mercados criptográficos “habían sido elogiados como este Nirvana en la entrada gratuita”, dijo Schoar. Pero debido a que no ha habido muchas regulaciones o muchas restricciones en la entrada del mercado, “ahora tenemos un mercado muy concentrado”, con solo un puñado de jugadores en intercambios de intercambios, como Binance y Coinbase.
“En estos mercados, si no podemos asegurarnos de que suficientes jugadores sobrevivan, entonces podríamos estar en un lugar donde algunos jugadores muy grandes tienen poder de mercado real y extraer mucha alquiler”, dijo Schoar.
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