Ha habido excelentes avances en el espacio de pago en los últimos años, y muchas empresas e instituciones financieras han gastado mucho tiempo y recursos para la investigación y adopción de nuevos métodos de pago. Aunque los controles en papel pueden parecer superados, más de la mitad de los estadounidenses escribieron un cheque el año pasado y muchas organizaciones todavía cuentan con ellos.
Aunque el fraude es un objetivo constante para las empresas, muchos equipos de fraude han llamado su atención a los métodos de pago emergentes. Como Jennifer PittAnalista senior de fraude y seguridad en Javelin Strategy & Research, que se encuentra en su último informe, La omnipresencia del fraude por cheque: los bancos pagan el precioEl fraude de cheque es una amenaza cada vez más desenfrenada que las instituciones financieras deben atacar.
Nivel de comodidad
Los adultos mayores tienden a escribir más cheques cada mes que los jóvenes, en parte porque es un método de pago con el que se han cumplido a lo largo de los años. Algunos consumidores también envían cupones de regalo debido a la apariencia de personalización, lo que les permite escribir un mensaje personal al destinatario.
“Muchos estadounidenses también están originalmente equivocados de que los cheques son más seguros que las plataformas entre pares, transferencias ACH y pagos digitales”, dijo Pitt. “El informe de la jabalina ha revelado que la mayoría de los estadounidenses piensan que estos métodos son tan seguros tan seguros como los controles”.
Las tarjetas de crédito fueron el único método de pago que, según la mayoría de los estadounidenses, era más seguro que los cheques. Esto probablemente se deba al hecho de que las tarjetas de crédito han existido por más tiempo y que los ancianos tienden a contar con métodos de pago probados, como tarjetas de crédito, cheques y transferencias bancarias.
Buscando cheques
Las tarjetas de crédito y las transferencias de metal tienen sus propios riesgos, pero los delincuentes han desarrollado medios cada vez más efectivos para cometer un cheque en el cheque. Aunque los consumidores escriben menos cheques, los montos escritos han aumentado. Además, muchas pequeñas empresas emiten cheques para pagar facturas o incluso la factura salarial.
Algunas compañías de servicios públicos siempre necesitan el pago por cheque, y los gobiernos federales y locales a menudo envían cheques de recuperación o efectivo.
“En los últimos años, ha habido más títulos sobre el vuelo de correo”, dijo Pitt. “Las pandillas callejeras organizadas y los sindicatos criminales se han alejado de las drogas y otras actividades porque estos delitos a menudo se persiguen más y hay sanciones más rígidas. El fraude y el control de control particular tienen sanciones mínimas por el momento”.
A menudo, los delincuentes vuelan los operadores de correo para robar una llave de flecha, una clave principal que abre cada buzón. Una vez que los delincuentes tengan la clave, accederán a los buzones y robará cualquier correo que tenga información de identificación personal. En particular, buscan controles, ya que son fácilmente falsificados.
Una forma de falsificar un cheque es lavar el cheque, un método que ha existido durante más de una década. Los delincuentes usan productos químicos domésticos normales para lavar la tinta del cheque y terminan con un control válido que siempre tiene todas sus medidas de seguridad intactas. Los jugadores malos cambiarán la cantidad y el beneficiario, pero a veces deja intacta la firma original.
La cocina de verificación es un método relativamente nuevo por el cual los delincuentes escanean un cheque en una computadora y usan software para modificar la información de verificación, después de lo cual se reimprime la verificación.
“También es posible hacer controles desde cero utilizando datos de una verificación robada”, dijo Pitt. “Por el momento, es más difícil hacer un control convincente, por lo que la lujosa verificación y la cocina son las formas más comunes de fraude por cheque”.
Descripción general
Aunque la mayoría de las instituciones financieras tienen medidas de seguridad y fraude sólidos, los controles cayeron al borde de la carretera en muchos casos. Solo el 22% de las compañías que la jabalina ha entrevistado los cheques de uso para la detección de cheques, lo que no corresponde a cómo se ha vuelto el fraude por cheque rampante.
Muchas instituciones financieras han realizado inversiones en Herramientas de detección de fraude alimentadas por inteligencia artificial Porque AI sobresale en filtrar los datos e identificar los modelos. La IA puede ser tan poderosa en la detección del fraude de control, como en los casos en que las firmas de control son diferentes o que la cantidad de un cheque no corresponde a datos históricos.
La tecnología para combatir el cheque por cheque existe, pero las organizaciones deben invertir en él. Otro elemento clave de un programa de prevención de cheques por cheque es la educación. Es esencial que los bancos y las cooperativas de crédito educen a sus clientes sobre los riesgos del uso de cheques y las ventajas de los pagos digitales.
“Lo que generalmente está sucediendo con los profesionales de fraude es que estamos gastando todos nuestros recursos sobre el tema candente, y podemos perder de vista la visión general”, dijo Pitt. “Sin embargo, los delincuentes no han perdido la atención, y viajarán a una vía abierta. Es importante que los bancos y las cooperativas de crédito informen a sus clientes sobre los riesgos que los cheques posan. Nadie debería hacer cheques por correo ahora”.
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