Block Inc., la compañía detrás de la aplicación en efectivo, pagará una multa de $ 40 millones y traerá un instructor independiente después de que el mejor regulador financiero en Nueva York haya encontrado grandes fallas en sus controles anti-flujo.
Las regulaciones concluyen la encuesta final a nivel estatal sobre las prácticas de cumplimiento de la Compañía y destaca la creciente tensión entre la rápida expansión de las tecnologías financieras y el monitoreo regulatorio.
“Todas las instituciones financieras, ya sean compañías de servicios financieros tradicionales o plataformas de criptomonedas emergentes, deben cumplir con los rigurosos estándares que protegen a los consumidores y la integridad del sistema financiero”, dijo la superintendente Adrienne Harris.
El cumplimiento no ha seguido el crecimiento
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) anunció la resolución el jueves, citando “brechas críticas” en la Ley Secreta del Banco de Block y los Programas de Control de Lavado de Money (AML).
Los reguladores dijeron que Block no ha podido examinar a los clientes correctamente, monitoreando las transacciones o la gestión de riesgos, en particular con respecto a la actividad de Bitcoin en la aplicación de efectivo.
Block, que ha tenido una licencia de transmisión monetaria de Nueva York desde 2013 y una licencia de moneda virtual desde 2018, ha visto su base de usuarios de efectivo y su volumen de transacciones en los últimos años. Solo en 2024, la solicitud de efectivo procesó $ 283 mil millones en entradas y terminó el año con 57 millones de usuarios mensuales.
Sin embargo, según el NYDFS, los sistemas de cumplimiento de la compañía no han seguido la tasa de este crecimiento. Una diligencia razonable de clientes inadecuados y la falta de controles basados en el riesgo han creado vulnerabilidades que los delincuentes han explotado.
Lagunas y transacciones de bitcoin atrasos
En un caso, el examen de bloque interno en 2022 reveló más de 8.300 cuentas relacionadas con una red penal rusa que opera a través de la aplicación de efectivo.
“El rápido crecimiento de la aplicación de bloque, que estaba ausente de una función de cumplimiento sólida, ha creado riesgos y vulnerabilidades que han violado las reglas que las empresas de servicios financieros que operan en Nueva York deben respetar.
El regulador fue particularmente crítico con la forma en que Block gestionó las transacciones de bitcoin. La compañía comenzó a apoyar a Bitcoin en la solicitud de efectivo en 2018, pero NYDFS descubrió que las transacciones estaban autorizadas a llevar a cabo un examen meticuloso, a menudo de forma anónima, debido a controles débiles.
Entre 2019 y 2020, las operaciones de cumplimiento del bloque se vieron abrumadas por los atrasos de alerta. En lugar de resolverlos de manera oportuna, la compañía les permitió demorarse, más sobre su capacidad para detectar actividades ilegales. Según la prescripción de consentimiento, BLOCK ahora debe mantener un instructor independiente para evaluar y supervisar los esfuerzos de reparación de la compañía.
Este artículo fue escrito por Jared Kirui en www.financemagnates.com.