En este momento, los hogares del Reino Unido se enfrentan a algunas de las condiciones económicas más difíciles en décadas.
Aunque las previsiones económicas han mostrado un atisbo de optimismo en las últimas semanas, la economía sigue tambaleándose por los efectos combinados de la guerra en Ucrania y la pandemia. En particular, la inflación se ha mantenido en tasas altas: contrariamente a la caída del 9,9% que habían pronosticado los economistas, el índice de precios al consumidor (IPC) subió recientemente un 10,4%, frente al 10,1% de enero. Mientras tanto, la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria (OBR) pronostica que la economía se contraerá
0,2% este año.
En este contexto, los consumidores verán reducido significativamente su poder adquisitivo, mientras que muchos sufrirán el aumento de los costes de amortización de la deuda provocado por la subida de los tipos de interés. Para colmo, estas condiciones van acompañadas de un aumento del fraude financiero, ya que los estafadores se aprovechan de la crisis del costo de vida, explotando a algunas de las personas más vulnerables del país.
Desde reembolsos falsos en facturas de energía hasta pagos por costo de vida, es crucial asegurarse de que los consumidores estén al tanto de las amenazas en evolución y qué hacer si son el blanco de los estafadores. Estas son algunas tendencias nuevas que debe tener en cuenta, así como las mejores prácticas que los bancos y las fintech deben seguir para ayudar a sus clientes.
1. Pagos por costo de vida
Lanzado por el gobierno del Reino Unido en mayo de 2022, los pagos por costo de vida brindan beneficios con verificación de recursos a los hogares de bajos ingresos y a los más afectados por la inflación.
Tras la introducción de estas medidas, Action Fraud y el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP) emitieron advertencias a los consumidores sobre la asistencia para el costo de vida, luego de informes de llamadas telefónicas, correos electrónicos y SMS fraudulentos.
En una de las estafas, se solicita a la víctima que solicite los pagos registrándose a través de un enlace, que los lleva a un sitio web que parece legítimo. El sitio web está diseñado para engañar a los consumidores para que revelen su información de identificación personal (PII) y detalles financieros, que luego pueden ser utilizados por estafadores para obtener crédito en su nombre.
Cualquiera que sea elegible para la asistencia para el costo de vida no necesita solicitar el pago o comunicarse directamente con el DWP; los pagos aún se realizan automáticamente.
2. Fraude de inversión y pago autorizado (APP)
Otros esquemas en aumento incluyen el fraude de inversión y pago autorizado (APP), diseñado para aprovecharse de aquellos que intentan acumular ahorros para cubrir los costos crecientes o liquidar créditos a través de otras fuentes de ingresos.
Los estafadores a menudo contactan a las víctimas de la nada, persuadiéndolas de invertir en “oportunidades” de inversión falsas que prometen altos rendimientos. Los consumidores son manipulados para que, sin darse cuenta, realicen pagos en tiempo real a los estafadores, y el perpetrador cesa todo contacto con la víctima una vez que se recibe el pago.
De acuerdo a un relación d’ACI Worldwide et GlobalData, les pertes dues à la fraude APP devraient doubler au Royaume-Uni, en Inde et aux États-Unis au cours des quatre prochaines années, atteignant 5,25 milliards de dollars en raison de la croissance des paiements en tiempo real. Específicamente en el Reino Unido, los volúmenes de APP en 2021 fueron de 789,4 millones de dólares, con un potencial de crecimiento de 1560 millones de dólares para 2026.
3. Fraude de límite de precio de energía
De manera similar al fraude de pago por costo de vida, también ha habido un aumento en los mensajes de texto y correos electrónicos fraudulentos de estafadores que se hacen pasar por el gobierno del Reino Unido, alentando a los consumidores desprevenidos a solicitar el plan de soporte vital.
Estos mensajes contienen enlaces a sitios web que parecen auténticos y están diseñados para robar información personal y financiera. Sin embargo, los hogares del Reino Unido no están obligados a solicitar el plan de apoyo de facturas de energía del gobierno y nunca solicitarán los datos bancarios de los consumidores de esta manera.
Apoyar a los clientes
Para proteger a los consumidores y protegerse contra los crecientes riesgos de fraude, es esencial que los bancos, las fintech y las empresas que ofrecen servicios financieros brinden a sus clientes recursos educativos y comunicaciones adecuados, ayudándolos a identificar mejor el fraude y tomar decisiones acertadas sobre sus finanzas como nuevas amenazas. surgir.
Consumidores directos a Registro de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) Y Lista de advertencias, por ejemplo, es una forma en que las empresas empoderan a los consumidores para que verifiquen si una oportunidad de inversión o jubilación es real. Además de esto, es esencial establecer claramente los procedimientos correctos que las personas deben seguir si han sido defraudadas, desde enumerar los datos de contacto relevantes en su banco y Action Fraud, hasta detallar cómo pueden solicitar una compensación.
Invertir en las tecnologías adecuadas para identificar transacciones y comportamientos financieros inusuales, y para verificar que los clientes existentes estén realizando consultas genuinas, es igualmente vital. El acceso a análisis y tecnologías KYC que garantizan que la persona que realiza transacciones con el banco es quien dice ser es fundamental en este sentido y ayudará a protegerse contra los estafadores que solicitan servicios financieros con falsos pretextos, especialmente mediante pagos en tiempo real.
Parece que las difíciles condiciones económicas continuarán a corto y mediano plazo y, si bien los estafadores no desaparecerán por completo, es esencial que los bancos, las fintech y las empresas hagan todo lo posible para educar y proteger a sus clientes a medida que surgen nuevas amenazas. Mantenerse alerta, invertir en las soluciones adecuadas y alentar a los consumidores a buscar ayuda cuando sea necesario es clave para minimizar el riesgo y la pérdida.