EL Autoridad de conducta financiera (FCA) Examine si el límite sin contacto de £ 100 debe eliminarse o aumentar, dirigido a brindar a los consumidores y las empresas más flexibilidad mientras mantiene las protecciones de fraude. La consulta es parte de los esfuerzos más amplios para fomentar la innovación en los pagos y apoyar el crecimiento económico.
Los pagos sin contacto son ahora el valor predeterminado de las transacciones en persona en el Reino Unido, con el 85% de las personas que los usan al menos una vez al mes, según Finanzas británicas, Una asociación profesional que representa a la industria de servicios financieros en el Reino Unido.
Ahora hay 149 millones de tarjetas sin contacto en circulación, que cubren el 93% de las tarjetas de débito y el 94% de las tarjetas de crédito. Al mismo tiempo, las billeteras móviles como Manzana Y Pago de Google hizo posible pagar sin un código PIN para transacciones de mayor valor, lo que plantea preguntas sobre la cuestión de si los límites de la tarjeta siguen siendo necesarios.
El fraude es una consideración clave. El fraude sin contacto representaba 41.5 millones de libras de libras de pérdidas el año pasado, un 19% más en comparación con 2022. Sin embargo, las finanzas del Reino Unido informan que el fraude aumenta más lentamente que los volúmenes de transacciones sin contacto, y sigue siendo una pequeña parte del fraude total no autorizado.
La FCA ha descrito varias opciones: la eliminación de los límites por completo, lo que permite a los proveedores de pagos fijar sus propios umbrales de acuerdo con los controles de fraude o aumentar los límites para reflejar mejor la inflación y los hábitos de gastos. La consulta se lleva a cabo hasta mayo de 2025, y los líderes de la industria de pagos estimaron lo que los cambios podrían significar para la seguridad, las operaciones del mercado y la experiencia del cliente.
Los pagos sin contacto son ahora el estándar
Jana Mackintosh, El Director General de Pagos e Innovación en el Reino Unido Finanzas considera la consulta de la FCA como un paso positivo, pero considera que la fijación de los límites sin contacto debe dejar a la industria en lugar de impuestos por los reguladores.
“Los pagos libres de contacto son populares y el 85% de las personas ahora usan regularmente este método de pago. Además de las tarjetas bancarias, un número cada vez mayor de personas usa teléfonos inteligentes y relojes para realizar pagos sin contacto
“Tener un límite sin contacto es importante en términos de prevención de fraude, pero creemos que los límites globales y la cantidad de veces que un cliente debe ingresar un código PIN debe ser determinado por la industria en lugar de por el regulador.
“Los bancos conocen a sus clientes y pueden encontrar el saldo correcto entre protegerlos y darles opciones de pago rápidas y seguras”.
El riesgo de fraude aumenta a medida que aumentan los límites
Aunque el potencial de mayor conveniencia es claro, Ryta Zasiekina, Fundador de la compañía de pagos Concryt, Advierte que los límites más altos sin contacto podrían dificultar la prevención del fraude. Concryt proporciona soluciones de fraude y gestión de riesgos para comerciantes, y Zasiekina destaca ejemplos internacionales donde el aumento de los límites ha llevado a un aumento en los intentos de fraude.
“Aunque la abolición del límite sin contacto de £ 100 es un desarrollo positivo para la conveniencia de los consumidores, también introduce nuevos desafíos en la prevención del fraude.
“Es esencial que los comerciantes adopten medidas avanzadas para detectar y prevención de fraude, monitoreo de transacciones de tiempo real y análisis de comportamiento para mitigar los riesgos. Al permanecer proactivos, los comerciantes pueden maximizar el valor de las transacciones sin contacto mientras minimizan los riesgos.
Una victoria para la tecnología portátil, pero la seguridad es esencial
Derrick Lynaghresponsable de las ventas estratégicas y las asociaciones en MUCHOBETTER, Una compañía de pago digital conocida por sus dispositivos de pago portátiles considera la eliminación potencial del techo sin contacto como una gran oportunidad para los proveedores de pagos portátiles.
“Ya sea que utilice una tarjeta sin contacto, escanee los códigos QR o escriba para pagar con su teléfono inteligente o computadora portátil como nuestro anillo de cerámica, los consumidores pueden comprar y realizar pagos más importantes sin contacto en una variedad mucho más amplia de muebles de lujo o de alto nivel.
“Sin embargo, los consumidores deben permanecer atentos y aprovechar las características de seguridad, como notificaciones de transacciones, autenticación biométrica y la capacidad de desactivar de forma remota la capacidad de pago a través de su aplicación bancaria o billetera.
“Muchbetter está encantado de explorar nuevas oportunidades creadas por este desarrollo, asegurando que los comerciantes puedan ofrecer a sus clientes las opciones de pago más prácticas y seguras y desbloquear el potencial de los pagos sin contacto”.
Los operadores deben actualizar los sistemas para seguir
Para los comerciantes, la transición a pagos sin contacto ilimitados podría racionalizar las operaciones, en particular en ubicaciones de alto tráfico, como supermercados, restaurantes y eventos.
Kamran hedjriCEO PXP, Un proveedor de tecnología de pago mundial sugiere que la adopción de este cambio podría ayudar a las empresas a reducir los tiempos de pago y mejorar la experiencia del cliente.
“La abolición del límite sin contacto de £ 100 es una progresión natural de la transición global a sociedades sin especies.
“Para los comerciantes, la actualización de sus sistemas de pago actuales es esencial: aunque el fraude sin contacto sigue siendo una pequeña fracción del fraude de pago global, es crucial equilibrar la conveniencia con la seguridad para mantener la confianza del consumidor, lo que puede implicar etapas de seguridad adicionales para transacciones superiores a ciertos umbrales o si un sistema identifica el comportamiento inusual. Como plataforma tecnológica global, PXP puede obstaculizar los actos de los comerciantes.
Un paso hacia la tendencia global sin contacto
Robin Anderson, Gerente de gestión de productos en Pagos de la tribu, Un proveedor de tecnologías de pago considera que la propuesta de la FCA alinea el Reino Unido con las tendencias globales. Señala que algunos mercados ya han aumentado los límites sin contacto, lo que resulta en un aumento en los volúmenes de transacciones y los mayores gastos promedio.
“La propuesta de la FCA para eliminar el límite sin contacto de £ 100 refleja una tendencia global hacia transacciones sin contacto con un mayor valor, y planificamos un aumento significativo en la playa y los valores de transacción promedio para los pagos sin contacto. En mercados como Australia y Canadá, donde los límites sin contacto se han incrementado o eliminado, hemos encontrado un aumento sustancial en las transacciones y los boletos medianos.
“Los comerciantes, especialmente en sectores como el comercio minorista, la hospitalidad y los viajes, se beneficiarán de los clientes capaces de realizar compras más grandes.
“El reciente anuncio de Apple para abrir su infraestructura libre de iPhone a los desarrolladores de tercera parte es otro cambio de juego. Esta decisión acelerará aún más la adopción de pagos sin contacto, permitiendo soluciones de pago innovadoras y mejora la experiencia del cliente.
“Pero los operadores deben asegurarse de que sus sistemas estén equipados para administrar transacciones sin contacto con un mayor valor, porque este cambio requerirá actualizaciones de terminales de pago y sistemas de back -end para admitir protocolos de seguridad mejorados como una autenticación sólida de los clientes (SCA) para transacciones de mayor valor”.
Por qué las empresas deberían adoptar límites sin contacto más altos
Los límites sin contacto más altos no solo beneficiarían a los consumidores, sino que también podrían dar una ventaja a las empresas al aumentar las ventas, mejorar la experiencia del cliente y reducir los tiempos de pago, explica, explica John ClarkJefe del Producto País para tomar, una empresa de pago global.
“Hemos visto pagos sin contacto con popularidad inicial durante la pandemia, pero la velocidad y la facilidad los han convertido en los favoritos del consumidor sostenible, que ahora excede las pulgas tradicionales y las transacciones de aspetismo y efectivo. Nuestra investigación previa ha enfatizado que los pagos sin contacto son, con mucho, el método de pago más preferido en el Reino Unido.
“Entrevistamos a más de 1,000 consumidores en el Reino Unido y descubrimos que casi la mitad (48%) promueve los pagos de tarjeta sin contacto, mientras que el 20% ha elegido carteras móviles. Solo el 11% eligió el chip y el pin. El 88% de los encuestados dijo que la conveniencia era la razón principal por la que preferían los pagos sin contacto.
“Afortunadamente, las empresas no necesitarán actualizar manualmente sus sistemas de pago porque el cambio ocurrirá automáticamente de acuerdo con los cambios en el límite y hay una multitud de razones por las cuales las empresas deberían acomodar la propuesta”.
Clark dice que los límites más altos sin contacto harían que los pagos sean más accesibles, acelerarían los fondos y fomentarían los gastos más altos. Hace hincapié en que los pagos de la tarjeta ya conducen a mayores compras en comparación con las especies y que las transacciones digitales se vuelven más seguras a medida que mejora la prevención del fraude.
Enumera razones como una mayor accesibilidad para los clientes, pagos más rápidos y el potencial de un mayor gasto, ya que los estudios muestran que los consumidores tienden a gastar más en tarjetas que en efectivo. Aunque quedan problemas de fraude, sostiene que los pagos digitales se están volviendo seguros, los bancos y los proveedores de pagos mejoran continuamente las medidas preventivas de fraude.
¿Qué pasa después?
Con la FCA Comentarios invitados hasta el 9 de mayo de 2025El resultado de esta consulta podría establecer una nueva dirección para los pagos sin contacto en el Reino Unido.
Si los límites se eliminan o aumentan significativamente, los proveedores de pagos y los comerciantes deberán adaptarse rápidamente, que esto significa la actualización de controles de fraude, refinando modelos de riesgo o repensar las medidas de seguridad del cliente.