Imagine un mundo donde su banco opera como un mercado de servicios financieros, ofreciendo una oferta ilimitada de productos y servicios a sus clientes, incluso aquellos que no están diseñados por su organización. Considere poder entregar sus productos a cualquier cliente, en cualquier lugar, en cualquier momento, desbloqueando un valor y alcance inmensos. Es la promesa de los ecosistemas en los servicios bancarios, un enfoque transformador que puede impulsar su institución financiera en el futuro. El potencial es claro, pero ¿cómo puede aprovechar estos ecosistemas sin perder el control de su estrategia comercial?
En esta serie de blogs en dos partes, examinaré la innovación y la agilidad en los ecosistemas y por qué los bancos deberían cultivar el poder y el liderazgo de las personas.
Comprender los ecosistemas bancarios
Los ecosistemas bancarios se refieren a la red interconectada de socios, tecnologías financieras y proveedores de servicios que colaboran para ofrecer un valor mejorado a los clientes. Estos ecosistemas permiten a los bancos ofrecer una gama más amplia de servicios, innovar más rápidamente y reaccionar más agitado a los cambios en el mercado. Considere la asociación de Citibank con Google para ofrecer cuentas de verificación y ahorro digital a través de Google Pay, ampliando la distribución digital de Citibank, mejorando la calidad del producto y reduciendo los costos de adquisición de clientes.
Las plataformas bancarias básicas de nueva generación, las infraestructuras nativas en la nube y las API abiertas son catalizadores fundamentales que permiten a los bancos integrarse transparentemente con los socios, efectivamente de los servicios y proporcionar experiencias personalizadas en tiempo real. Estas tecnologías ofrecen flexibilidad para experimentar, la velocidad de innovación y resistencia para adaptarse al cambio en las expectativas de los clientes y las solicitudes regulatorias.
Innovación vs Control: Encuentra el punto óptimo
La integración de los ecosistemas en su estrategia comercial principal requiere un equilibrio delicado. Se trata de explotar el poder de la colaboración al tiempo que garantiza que la visión y los objetivos de su banco permanezcan intactos. Esto implica seleccionar cuidadosamente socios cuyos objetivos se alinean con los suyos y la creación de un marco robusto para la colaboración, incluidas estructuras de gobierno claras, roles definidos y medidas de rendimiento medibles.
Además, el uso de plataformas de tecnología avanzada puede proporcionar transparencia e ideas de tiempo real necesarios para gestionar de manera efectiva las actividades del ecosistema. Los bucles de comunicación y retroalimentación regulares son esenciales para garantizar la alineación y el progreso hacia los objetivos comunes. Besar una mentalidad de “moverse rápidamente y romper cosas” puede estimular la innovación, pero los bancos deben equilibrar esto con la gestión de riesgos para evitar consecuencias involuntarias. Al final, el objetivo es crear una relación sinérgica en la que el banco y sus socios se beneficien, estimulando la innovación y ofreciendo un mayor valor para los clientes. Al equilibrar cuidadosamente la innovación y el control, los bancos pueden aprovechar los ecosistemas para seguir siendo competitivos y satisfacer las necesidades evolutivas de sus clientes sin comprometer sus objetivos estratégicos.
Desafíos clave en la implementación de ecosistemas
La implementación de ecosistemas en el banco ofrece ventajas significativas, pero también tiene varios desafíos clave. Las dependencias operativas de los socios terceros pueden presentar riesgos, lo que hace que la planificación de la contingencia esencial. El cumplimiento regulatorio es otro obstáculo importante, porque los bancos deben adaptarse continuamente a la evolución de los requisitos legales y colaborar estrechamente con los reguladores. Además, la alineación de las diversas culturas de los participantes en el ecosistema requiere un liderazgo sólido y un compromiso para promover la colaboración y la apertura.
Navegación de control del ecosistema
Mantener el control en un mundo del ecosistema implica establecer límites y expectativas claras con sus socios. Esto incluye la definición de roles, responsabilidades y medidas de desempeño. El establecimiento de ejecutivos completos de gobernanza, como los comités directivos o los consejos de gobierno, garantiza que los procesos de toma de decisiones y los mecanismos de responsabilidad. La comunicación regular a través de reuniones mensuales o trimestrales promueve un entorno colaborativo, mientras que los acuerdos de nivel de servicio (SLA) y los indicadores clave de rendimiento (KPI) ayudan a monitorear el rendimiento de los socios y garantizar la alineación con los objetivos del ecosistema.
Aquí también, la tecnología puede ayudar. La implementación de plataformas que ofrecen visibilidad de tiempo real en las actividades del ecosistema es crucial. Las soluciones sofisticadas ofrecen paneles y análisis para seguir medidas clave, identificar posibles problemas y permitir la toma de decisiones basada en datos. Los ejecutivos de gestión de riesgos y los planes de emergencia ayudan a mitigar los riesgos potenciales, como las violaciones de los datos o el incumplimiento regulatorio. Al promover una cultura de confianza y colaboración, los bancos pueden establecer relaciones sólidas con sus socios, asegurando que todas las partes estén involucradas en el éxito del ecosistema y alinearse con sus objetivos estratégicos.
La próxima semana, giraré para responder a la importancia de aprovechar los ecosistemas a través del poder de las personas, el liderazgo y las asociaciones. Mantente escuchando el segundo episodio sobre este tema.