El banco ya no consiste en administrar el dinero: es una cuestión de proporcionar experiencias digitales que son transparentes, seguras y profundamente personalizadas. En 2025, los bancos de todo el mundo hicieron movimientos atrevidos para ir primero a lo digital, impulsado por la evolución de los hábitos de los consumidores, el aumento de la competencia FinTech y la demanda de acceso financiero en tiempo real.
Este cambio no es una tendencia, es una transformación. Y sucede rápidamente.
Una generación planteada en aplicaciones espera más
Un estudio de visa y tink reveló que casi la mitad (44%) de los jóvenes consumidores en el Reino Unido creen que los bancos NEO ofrecen herramientas y servicios mucho mejores que los bancos callejeros, y el 27% ya usa herramientas de administración de dinero de terceros. Esta generación no solo quiere opciones digitales, sino que esperan que sean rápidas, amables y serviciales.
Leer más: Revolut lidera la sobretensión de los bancos digitales en el Reino Unido para descargar los bancos mejor heredados
La investigación también ha revelado que el 37% de los consumidores británicos aman su banco para darles más visibilidad sobre sus finanzas. Estas cifras subrayan cómo la experiencia digital ahora estimula la confianza y la lealtad.
Los bancos tradicionales, por otro lado, sienten presión. El 57% de los líderes bancarios dicen que la atracción de los clientes jóvenes es su mayor desafío para el próximo año, y el 79% ver las herramientas de administración de dinero como esenciales para la victoria de los nuevos clientes.
Balance de los verificadores de entrenadores digitales
La banca a digital ya no consiste en verificar las ventas. Los principales bancos de hoy crean características que brindan a los clientes ideas, asesoramiento y control sobre su vida financiera.
Según la investigación de Visa y Tink, las aplicaciones de banca móvil modernas están comenzando a actuar como entrenadores financieros digitales. Las características ahora integradas en las aplicaciones incluyen:
-
Pronóstico de balance proactivo para evitar sobregiro
-
Alertas personalizadas para gastos inusuales o costos dobles
-
Sugerencias de presupuesto automatizadas basadas en transacciones anteriores
-
Monitoreo de suscripción con la posibilidad de cancelar o tomar un descanso en la aplicación
De hecho, el 50% de los clientes británicos dijeron que querían que su banco les ayudara a administrar suscripciones, y el 30% dijo que cambiarían a los proveedores solo para recibir alertas sobre tarifas dobles o consejos presupuestarios.
Este enfoque de coaching digital se beneficia en ambos lados. Los bancos obtienen usuarios más comprometidos y fieles; Los clientes obtienen claridad y controlan sus gastos.
Seguridad: un pilar básico del modelo digital-primero
En primer lugar, ir digital no solo significa velocidad y conveniencia, esto también debe significar seguridad.
Según Visa, la implementación de la seguridad de la clase mundial a lo largo del viaje del cliente es ahora una expectativa de referencia. Esto incluye conexiones biométricas (cara y huellas digitales) y alertas de fraude en tiempo real.
Si bien los riesgos de fraude aumentan con pagos más rápidos, los bancos pasan a una detección de fraude proactivo, utilizando modelos de IA para identificar un comportamiento sospechoso en tiempo real. Estos sistemas no están contentos para detener el fraude: también ayudan a reducir la fricción para buenas transacciones.
Finanzas integradas: proporcionar servicios bancarios donde las personas ya están
Los bancos digitales también adoptan finanzas integradas, donde los servicios bancarios se integran en plataformas no justificadas.
Visa señala que las herramientas de financiamiento integradas ganan terreno, en particular en el ecosistema comercial. Por ejemplo, los servicios de préstamos ahora están integrados en flujos de efectivo, y los sistemas de pago de White Brands permiten a los mercados ofrecer sus propias carteras de marca.
Este enfoque beneficia a todos:
-
Los bancos ganan nuevos canales de distribución
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Las plataformas mejoran la adhesión del usuario
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Los consumidores obtienen servicios financieros sinuosos y contextuales
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Los desarrolladores pueden construir rápidamente utilizando API abiertas de visa y SDK
Banco abierto y economía de suscripción
El desarrollo del banco abierto también empuja a los bancos a ser más flexibles y centrados en API. Un caso de uso práctico es la gestión de suscripción, donde los bancos ayudan a los clientes a seguir, controlar y cancelar los costos recurrentes directamente en la aplicación.
La solución de visa incluye la identificación del lugar donde se almacena la tarjeta del usuario, informa nuevas suscripciones y ofrece cheques para tomar un descanso o detener los costos al instante.
Por ejemplo, YellowPepper en Perú utilizó la tecnología de alias de visa para lanzar Plin, una aplicación de igual a igual donde los usuarios pueden enviar dinero con solo un número de teléfono, que muestra cómo los bancos pueden asociarse con finalizados para ofrecer a los usuarios para los usuarios
Lo que significa para el futuro
Digital First no es un producto. Es un estado mental y una estrategia a largo plazo. Los bancos que tengan éxito en 2025 y más allá serán aquellos que pondrán herramientas móviles en el corazón de su oferta, usarán IA para generar información personalizada, construir rieles de pago seguros y en tiempo real, un socio a través de API para extender el alcance y permanecer reactivo para cambiar las expectativas del cliente.
Para los bancos, no es solo una cuestión de transformación digital, es una supervivencia futura.
La ola digital primero no sucede. Eso ya está ahí. Los bancos que lideran la tecnología, la simplicidad y el valor del cliente serán aquellos que prosperarán en el mundo de los pagos en rápida evolución. Aquellos que no pueden encontrarse superaron los competidores más ágiles y de los clientes.
El banco ya no consiste en administrar el dinero: es una cuestión de proporcionar experiencias digitales que son transparentes, seguras y profundamente personalizadas. En 2025, los bancos de todo el mundo hicieron movimientos atrevidos para ir primero a lo digital, impulsado por la evolución de los hábitos de los consumidores, el aumento de la competencia FinTech y la demanda de acceso financiero en tiempo real.
Este cambio no es una tendencia, es una transformación. Y sucede rápidamente.
Una generación planteada en aplicaciones espera más
Un estudio de visa y tink reveló que casi la mitad (44%) de los jóvenes consumidores en el Reino Unido creen que los bancos NEO ofrecen herramientas y servicios mucho mejores que los bancos callejeros, y el 27% ya usa herramientas de administración de dinero de terceros. Esta generación no solo quiere opciones digitales, sino que esperan que sean rápidas, amables y serviciales.
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La investigación también ha revelado que el 37% de los consumidores británicos aman su banco para darles más visibilidad sobre sus finanzas. Estas cifras subrayan cómo la experiencia digital ahora estimula la confianza y la lealtad.
Los bancos tradicionales, por otro lado, sienten presión. El 57% de los líderes bancarios dicen que la atracción de los clientes jóvenes es su mayor desafío para el próximo año, y el 79% ver las herramientas de administración de dinero como esenciales para la victoria de los nuevos clientes.
Balance de los verificadores de entrenadores digitales
La banca a digital ya no consiste en verificar las ventas. Los principales bancos de hoy crean características que brindan a los clientes ideas, asesoramiento y control sobre su vida financiera.
Según la investigación de Visa y Tink, las aplicaciones de banca móvil modernas están comenzando a actuar como entrenadores financieros digitales. Las características ahora integradas en las aplicaciones incluyen:
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Pronóstico de balance proactivo para evitar sobregiro
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Alertas personalizadas para gastos inusuales o costos dobles
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Sugerencias de presupuesto automatizadas basadas en transacciones anteriores
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Monitoreo de suscripción con la posibilidad de cancelar o tomar un descanso en la aplicación
De hecho, el 50% de los clientes británicos dijeron que querían que su banco les ayudara a administrar suscripciones, y el 30% dijo que cambiarían a los proveedores solo para recibir alertas sobre tarifas dobles o consejos presupuestarios.
Este enfoque de coaching digital se beneficia en ambos lados. Los bancos obtienen usuarios más comprometidos y fieles; Los clientes obtienen claridad y controlan sus gastos.
Seguridad: un pilar básico del modelo digital-primero
En primer lugar, ir digital no solo significa velocidad y conveniencia, esto también debe significar seguridad.
Según Visa, la implementación de la seguridad de la clase mundial a lo largo del viaje del cliente es ahora una expectativa de referencia. Esto incluye conexiones biométricas (cara y huellas digitales) y alertas de fraude en tiempo real.
Si bien los riesgos de fraude aumentan con pagos más rápidos, los bancos pasan a una detección de fraude proactivo, utilizando modelos de IA para identificar un comportamiento sospechoso en tiempo real. Estos sistemas no están contentos para detener el fraude: también ayudan a reducir la fricción para buenas transacciones.
Finanzas integradas: proporcionar servicios bancarios donde las personas ya están
Los bancos digitales también adoptan finanzas integradas, donde los servicios bancarios se integran en plataformas no justificadas.
Visa señala que las herramientas de financiamiento integradas ganan terreno, en particular en el ecosistema comercial. Por ejemplo, los servicios de préstamos ahora están integrados en flujos de efectivo, y los sistemas de pago de White Brands permiten a los mercados ofrecer sus propias carteras de marca.
Este enfoque beneficia a todos:
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Los bancos ganan nuevos canales de distribución
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Las plataformas mejoran la adhesión del usuario
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Los consumidores obtienen servicios financieros sinuosos y contextuales
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Los desarrolladores pueden construir rápidamente utilizando API abiertas de visa y SDK
Banco abierto y economía de suscripción
El desarrollo del banco abierto también empuja a los bancos a ser más flexibles y centrados en API. Un caso de uso práctico es la gestión de suscripción, donde los bancos ayudan a los clientes a seguir, controlar y cancelar los costos recurrentes directamente en la aplicación.
La solución de visa incluye la identificación del lugar donde se almacena la tarjeta del usuario, informa nuevas suscripciones y ofrece cheques para tomar un descanso o detener los costos al instante.
Por ejemplo, YellowPepper en Perú utilizó la tecnología de alias de visa para lanzar Plin, una aplicación de igual a igual donde los usuarios pueden enviar dinero con solo un número de teléfono, que muestra cómo los bancos pueden asociarse con finalizados para ofrecer a los usuarios para los usuarios
Lo que significa para el futuro
Digital First no es un producto. Es un estado mental y una estrategia a largo plazo. Los bancos que tengan éxito en 2025 y más allá serán aquellos que pondrán herramientas móviles en el corazón de su oferta, usarán IA para generar información personalizada, construir rieles de pago seguros y en tiempo real, un socio a través de API para extender el alcance y permanecer reactivo para cambiar las expectativas del cliente.
Para los bancos, no es solo una cuestión de transformación digital, es una supervivencia futura.
La ola digital primero no sucede. Eso ya está ahí. Los bancos que lideran la tecnología, la simplicidad y el valor del cliente serán aquellos que prosperarán en el mundo de los pagos en rápida evolución. Aquellos que no pueden encontrarse superaron los competidores más ágiles y de los clientes.