La infraestructura de pago para las empresas ha mejorado a lo largo de los años con muchas innovaciones. La tecnología ha ayudado a desarrollar herramientas como las tarjetas de empresa para satisfacer las necesidades de las empresas modernas y administrar las finanzas de formas que antes no eran posibles. Las tarjetas de crédito corporativas son herramientas financieras que una empresa puede emitir para sus empleados y brindarles una forma flexible de incurrir en gastos comerciales.
El uso de estas tarjetas ayuda a mejorar la calificación crediticia de su negocio si realiza los pagos a tiempo. También ayuda a administrar su flujo de efectivo en caso de escasez de efectivo. Su seguimiento en tiempo real y su configuración de gestión personalizada están inspirando a muchos equipos financieros a adaptar estas tarjetas dentro de su sistema y mejorar el rendimiento financiero general de la organización.
¿Qué es una tarjeta de crédito corporativa?
Una tarjeta de crédito corporativa es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para empresas. Ofrece características y beneficios adaptados a las necesidades comerciales, como seguimiento de gastos, límites de gastos y herramientas de administración de gastos de los empleados. El uso de una tarjeta de crédito corporativa puede ayudar a las empresas a simplificar sus procesos de pago y optimizar la gestión de gastos. Si se pregunta cómo mejorar la calificación crediticia de su empresa, le complacerá saber que el uso de tarjetas de crédito comerciales es una excelente manera de mejorar el historial crediticio y la solvencia de su empresa.
¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Así como un individuo tiene un puntaje de crédito personal, una empresa tiene su puntaje de crédito que se determina en función del historial crediticio y el comportamiento financiero de la empresa en lugar de un individuo. Un puntaje de crédito empresarial es una calificación numérica que refleja la solvencia de una empresa.
Los puntajes de crédito comercial varían de 0 a 100. Un puntaje más alto en este rango indica una mejor solvencia. Diferentes factores afectan la calificación crediticia de su empresa. Esto incluye el historial de pagos (es decir, si realiza pagos a tiempo o no), su índice de utilización de crédito, la duración de su historial de crédito o el tiempo que ha tenido acceso al crédito y los tipos de crédito que ha utilizado.
¿Cómo pueden ayudar las tarjetas de crédito comerciales a mejorar los puntajes de crédito?
- Pagos puntuales. Cuando emite reembolsos de tarjetas de crédito corporativas a tiempo, establece un historial de pago positivo para su negocio. Cada vez que realiza un pago oportuno sin cargos pendientes, muestra a los prestamistas su capacidad financiera para respaldar su negocio y pagar el dinero prestado. Esto reduce el factor de riesgo y genera confianza.
- Tasa de utilización del crédito. Mantener la utilización del crédito bajo control es fundamental para mejorar la calificación crediticia de una empresa. La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener la tasa de utilización del crédito por debajo del 30 % del límite de crédito disponible. Las tarjetas de crédito corporativas pueden ayudar a las empresas a controlar su tasa de utilización de crédito al proporcionar políticas de crédito personalizadas que aplican automáticamente las políticas sin intervención manual.
- Pólizas de crédito personalizadas. Muchas tarjetas de crédito comerciales permiten a las empresas establecer políticas de crédito personalizadas que pueden ayudar a mantener las tasas de uso bajo control. También puede establecer límites de gasto personalizados en cada tarjeta que emita a un empleado. De esta manera, puede asegurarse de que no haya gastos excesivos y también mantener baja la tasa de utilización.
- Establecer un historial crediticio. Para las empresas nuevas que nunca antes han usado una tarjeta de crédito, usar una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a construir un historial crediticio, lo cual es crucial para mejorar los puntajes crediticios. Cuanto más tiempo use las tarjetas de crédito corporativas, mejor será su calificación crediticia. Esto se debe a que la cantidad de tiempo que tiene acceso y uso del crédito también es un factor para determinar su puntaje.
- Función de seguimiento de crédito. Muchos proveedores de tarjetas de crédito comerciales ofrecen funciones de monitoreo que permiten a las empresas monitorear su uso de crédito, historial de crédito y otros factores que pueden afectar sus puntajes de crédito.
¿Cómo ayuda una buena puntuación de crédito a mejorar el flujo de caja de una empresa?
No importa lo bueno que sea en las predicciones, surgen costos aleatorios y sin precedentes aquí y allá. Tales escenarios hacen que su flujo de efectivo se deteriore y provoque ansiedad. Aquí es donde una línea de crédito comercial u otras opciones de financiamiento pueden proporcionar estabilidad y mejorar su puntaje de crédito comercial.
La correlación entre una buena calificación crediticia y un flujo de caja positivo es bastante simple. Cuanto mejor sea la calificación crediticia de su empresa, más crédito tendrá acceso. Cuanto más crédito tenga su empresa para gastar, mejor podrá administrar su flujo de efectivo en caso de escasez de efectivo. Basado en esta relación fundamental, su negocio también se beneficia de:
- Obtenga límites de crédito más altos. Una buena calificación crediticia puede ayudar a las empresas a obtener límites de crédito más altos. Esto proporciona una mayor flexibilidad financiera y ayuda a cubrir costos inesperados cuando nota que falta efectivo para los gastos operativos diarios.
- Mejor poder de negociación. Las empresas con buenas calificaciones crediticias tienen un mejor poder de negociación cuando se trata de obtener préstamos u opciones de financiación. Es más probable que los prestamistas ofrezcan términos favorables y tasas de interés más bajas a las empresas con buenas calificaciones crediticias.
- Calificación fácil para opciones de financiamiento/préstamo. Las empresas con buenas calificaciones crediticias tienen más probabilidades de calificar para opciones de financiamiento o préstamos. Lo que puede proporcionar fondos adicionales para cubrir costos inesperados o ayudar a expandir el negocio. Incluso si no los necesita de inmediato, tener la flexibilidad de buscar fondos adicionales con la certeza de que los obtendrá actúa como una red de seguridad durante tiempos económicos difíciles.
- Acceso a mejores condiciones de préstamo. Cuando su empresa tiene una buena calificación crediticia, muestra a los prestamistas su salud financiera y solvencia. Esto contribuye a futuras oportunidades de financiamiento y acceso a préstamos con tasas de interés más bajas y condiciones de pago favorables.
- Presenta su negocio como confiable frente a los proveedores. Una buena calificación crediticia puede ayudar a las empresas a establecer una reputación de responsabilidad financiera y confianza. Lo que puede ayudar a construir relaciones con vendedores y proveedores. También puede darte acceso a descuentos de proveedores a través de acuerdos de prepago.
Al tener acceso a opciones de financiamiento tales como un línea de crédito O Tarjetas de Crédito Corporativassu empresa podrá mejorar su flujo de efectivo y administrar sus gastos de manera más efectiva.
Mejore su puntaje de crédito comercial con tarjetas de crédito comerciales
En el entorno empresarial actual, es muy difícil operar de manera eficiente sin utilizar algún tipo de producto de crédito para transacciones financieras fluidas. Las tarjetas de crédito corporativas son una excelente opción. Porque no solo te brindan crédito para gestionar transacciones comerciales, sino que lo hacen de manera controlada y eficiente. Además, son mucho más fáciles de adquirir y utilizar que los préstamos. Por lo tanto, si está buscando un producto crediticio de bajo riesgo para mejorar la calificación crediticia de su empresa, las tarjetas de crédito empresariales son el camino a seguir.